Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде всего, стоит отметить, что программа работает не на всей территории страны. В 2018 году переселенцы могут поселиться в одном из 57 субъектов РФ. Этот перечень периодически меняется, но в нем отсутствует Москва, Санкт-Петербург и области.
Как оформить льготную ипотеку переселенцам
Алгоритм действий для тех, кто является переселенцем и хочет «пустить корни» в России достаточно прост и выглядит так:
- Визит в банк. Соискателю потребуется заполнить анкету заемщика, ответив на все вопросы кредитного специалиста. Также необходимо предоставить все необходимые документы для инициации банковской проверки соответствия заявителя требованиям кредитно-финансового учреждения.
- Ожидание решения. Обычно банки выносят вердикт в течение 24 часов, но в некоторых ситуациях возможно и недельное ожидание.
- Выбор подходящей недвижимости. После получения одобрения от банка необходимо подыскать квартиру или дом, которая будет соответствовать не только финансовым возможностям переселенца, но и требованиям залогодержателя.
- Составление и подписание предварительного договора купли-продажи. Этот документ гарантирует сторонам будущей сделки, что она обязательно состоится. Также договор является основанием для банка при оформлении ипотечного кредита.
- Оформление ипотеки. В один день происходит подписание бумаг по кредиту и купле-продаже, что значительно облегчает жизнь и продавцу и покупателю.
- Регистрация права собственности на недвижимость. Переселенец получает документ, подтверждающий, что он является владельцем жилого помещения с ограничением в правах до полного погашения ипотеки.
- Передача собственности в качестве залогового имущества в банк.
- Оформление льготы по ипотеке. Государственная материальная помощь перечисляется в погашение ипотеки.
Банки, оформляющие льготную ипотеку для переселенцев. Какой выбрать
Среди множества банков, работающих с участниками льготных программ, выделяются следующие:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Альфа-банк;
- Росбанк;
- Уралсиб;
- Газпромбанк и другие.
Кстати, большинство этих кредитно-финансовых организаций участвуют и в программе реновации (переселение из ветхого жилья), предоставляя жителям «хрущевок» ипотеку для приобретения достойного жилья.
При выборе подходящей организации необходимо обращать внимание на следующее:
- наличие лицензии на осуществление банковской деятельности;
- условия кредитования (размер процентной ставки, первоначального взноса и т.д.);
- репутацию самого банка.
Что собой представляет переселение
Перемещение народов – процесс, имеющий давние исторические корни. Основным стимулом, который побуждал древних людей к смене ареала проживания, были погодные и природные условия, которые делали невозможным или, наоборот, комфортным пребывание на той или иной территории.
Сегодня миграция народов продолжается с не меньшей, а порой и большей интенсивностью. В разрезе одного государства ее можно разделить на внешнюю и внутреннюю, с единственной разницей в том, что первая предполагает выезд за рубеж, а вторая касается только тех, кто мигрирует внутри страны.
С позиции причин, по которым люди покидают свои обжитые дома, миграционные процессы можно подразделить на добровольные и вынужденные.
В первом случае переселенцы становятся таковыми по личной воле. Например, их не устраивает климат, в котором они проживают, или уровень дохода, который можно получить на привычном месте. Те, кто переезжает вынужденно, обычно бежит от условий, не зависящих от них, – голода, войны, эпидемии.
Для ценных кадров и ближайших соседей создадут особые условия
Вопросы упрощения натурализации для ряда иностранных граждан не теряют актуальности в повестке законодателей. Один из них — создание благоприятных условий для талантливой молодёжи, которая едет учиться в Россию.
Как пояснил в интервью Калашников, в данном случае речь идёт об упрощении порядка получения российского гражданства соотечественниками и специалистами. По его словам, всего МВД России подготовило проекты трёх федеральных законов, которые вносят соответствующие изменения в Закон «О гражданстве Российской Федерации».
Так, в одном документе речь идёт об иностранцах, которые с отличием окончили МГУ и СПбГУ, а также федеральные и национальные исследовательские университеты России. Упрощённый порядок для них предусмотрен по ходатайству этих университетов.
Второй законопроект касается граждан Украины и Белоруссии: чтобы получить статус носителя русского языка, им не придётся проходить собеседование.
И в третьем проекте закона, который уже направлен в Госдуму, речь идет об участниках Госпрограммы добровольного переселения. Предлагается дать им право подавать заявление на приобретение российского гражданства по месту пребывания в выбранном для проживания регионе.
Данный законопроект, кроме прочего, даст полномочия Президенту России в гуманитарных целях определять категории иностранных граждан и лиц без гражданства, которые имеют право приобрести российское гражданство в упрощённом порядке.
Помимо этих документов при участии МВД было подготовлено три межправительственных соглашения с белорусскими властями. Одно из них, связанное с въездом иностранных граждан на международные спортивные мероприятия, было реализовано накануне чемпионата мира по футболу: его подписали в Минске 29 мая.
Остальные соглашения, которые уже практически готовы, направлены на формирование единого миграционного пространства Союзного государства. С его помощью будет обеспечено взаимное признание виз при въезде иностранных граждан, а также обмен необходимой информацией.
Леонид Калашников подчеркнул, что все перечисленные инициативы были разработаны в соответствии с рекомендациями по итогам парламентских слушаний «О миграционной политике Российской Федерации на пространстве Содружества Независимых Государств», которые организовал его комитет.
Слушания прошли ещё второго апреля, и вот к началу осенней сессии, и, как ожидает депутат, мы уже можем наблюдать первые практические результаты этой работы.
Необходимые требования
Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым требованиям:
- Отсутствие судимости;
- Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
- Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.
Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.
Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ
Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.
К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:
| Размер кредита | Рассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса, местоположения и т.д. |
| Первоначальный взнос | Влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка |
| Срок выдачи ипотеки | и процентная ставка по кредиту |
Обычно величина первоначального взноса для заемщика составляет примерно 25 – 30% от цены объекта недвижимости. Первоначальный взнос необходим для минимизации рисков банков, в случае невыплаты кредита.
Чтобы воспользоваться льготами при получении кредита, необходимо отвечать определенным требованиям, которые являются общими для всех категорий граждан России.
Ипотечная программа государственной поддержки в 2021 году рассмотрена в материале: государственная ипотека.
Общими условиями, при которых можно рассчитывать на получение государственной помощи при заключении договора ипотечного кредитования, являются:
| Наличие статуса молодой семьи (и определенного возраста) | Дает возможность претендовать на получение ипотеки в банках, которые обладают долей государства в своих активах (к ним относятся крупнейшие банки, такие как, Сбербанк РФ, ВТБ 24, Альфа-банк и др.) |
| Многодетные семьи, которые имеют трех и более несовершеннолетних детей | А также семьи, по статусу приравненные к многодетным. К ним относятся семьи, где один из детей уже достиг возраста 18 лет, однако учится в высшем учебном заведении в очной форме. |
| Принадлежность к иным льготникам | в частности, военные или врачи, либо граждане, проживающие в аварийном доме |
Необходимые требования
Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым требованиям:
- Отсутствие судимости;
- Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
- Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.
Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.
Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ
Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.
К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:
| Размер кредита | Рассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса, местоположения и т.д. |
| Первоначальный взнос | Влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка |
| Срок выдачи ипотеки | и процентная ставка по кредиту |
Льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2023 году
В зависимости от льготной категории, к которой принадлежит переселенец зависит и вариант поддержки от государства. Рассмотрим в таблице существующие льготы при покупке жилья для переселенцев в РФ в 2023 году.
| № п/п | Вид льготы | Описание |
| 1 | Молодые семьи | Переселенцы могут принять участие в программе «Жилье для молодой семьи», согласно которой семье выделяется до 40% от стоимости жилья в регионе. Деньги можно потратить только на улучшение жилищных условий и процент от суммы рассчитывается в зависимости от региона. Также может быть предоставлена уменьшенная процентная ставка на получение субсидии, которая покроет первоначальный взнос |
| 2 | Многодетные семьи | Многодетные переселенцы получают возмещение части кредита государством и низкие процентные ставки |
| 3 | Представители отдельных профессий | Для привлечения нужных специалистов в регион, где ощущается их нехватка, местные органы власти предоставляют льготный кредит на покупку жилья, частичную либо полную компенсацию процентной ставки |
| 4 | Военные | Переселенцы, проходящие военную службу в РФ, могут получить частичное покрытие кредита государством. Для этого нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Через 3 года оформить заявку на получение льготной ипотеки. Накопленные средства будут направлены на оплату первоначального взноса, а ежемесячные взносы будут выплачиваться из средств специального фонда «РосВоенИпотека» |
| 5 | Молодые учителя | Переселенцам-молодым учителям предоставляют сниженные процентные ставки по кредитам |
| 6 | Медицинские работники | Переселенцы с медицинским образованием и опытом работы могут участвовать в программе «Земский доктор», цель которой — привлечение в малонаселенные регионы квалифицированных кадров и обеспечить их жилищными условиями. Также можно получить субсидию на покупку жилья |
Особенности Госпрограммы переселения соотечественников
Впервые о таком явлении, как репатриация, в России заговорили в 2006 году. Именно тогда была разработана Государственная программа по содействию добровольному переселению в Российскую Федерацию соотечественников (далее – Программа). Основная ее цель заключается в предоставлении возможности россиянам и их потомкам вернуться на родину.
Согласно правилам, стать участниками Программы могут следующие категории граждан:
- те, кто родился в СССР, РСФСР, РФ и их потомки;
- граждане РФ, которые проживают на территории других государств;
- лица, которые имеют российские корни, но являются гражданами других государств.
Участники Программы обязаны соблюсти несколько требований. Они должны быть:
- совершеннолетними,
- дееспособными,
- иметь специальность и профессию,
- не иметь судимостей и опасных заболеваний.
Те, кто решился на переселение, получают удостоверение участника и следующие виды помощи:
- разовое пособие для обустройства;
- компенсацию переезда всех членов семьи и перевоза багажа;
- беспошлинный ввоз автомобиля;
- ежемесячное пособие по безработице в течение первых 6 месяцев;
- содействие в трудоустройстве;
- временное жилье;
- возможность в упрощенном порядке получить гражданство.
Начиная с 2012 года программа стала бессрочной.
Банки, оформляющие льготную ипотеку для переселенцев. Какой выбрать
Среди множества банков, работающих с участниками льготных программ, выделяются следующие:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Альфа-банк;
- Росбанк;
- Уралсиб;
- Газпромбанк и другие.
Кстати, большинство этих кредитно-финансовых организаций участвуют и в программе реновации (переселение из ветхого жилья), предоставляя жителям «хрущевок» ипотеку для приобретения достойного жилья.
При выборе подходящей организации необходимо обращать внимание на следующее:
- наличие лицензии на осуществление банковской деятельности;
- условия кредитования (размер процентной ставки, первоначального взноса и т.д.);
- репутацию самого банка.
Необходимые требования
Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым требованиям:
- Отсутствие судимости;
- Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
- Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.
Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.
Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ
Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.
К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:
| Размер кредита | Рассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса, местоположения и т.д. |
| Первоначальный взнос | Влияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка |
| Срок выдачи ипотеки | и процентная ставка по кредиту |
Условия предоставления
Если обычную ипотеку можно взять в разных банках, то льготную категорию кредитует исключительно Ощадбанк. Условия следующие:
- ставка по кредиту — 3% годовых;
- срок — до 20 лет (не более, чем до достижения пенсионного возраста: если вам 50, то можно рассчитывать на 10 лет, если 60 — ипотеку не дадут);
- первый взнос — 6% (сверхнормативная площадь оплачивается дополнительно и добавляется к первому взносу);
- нормативная площадь — 21 м² на каждого из членов семьи плюс 10,5 м² (дети с 18 лет не учитываются);
- жилье можно выбрать самостоятельно, но в пределах региона, в котором было подано заявление;
- льготная ипотека предоставляется единожды и не положена тем, кто уже получал господдержку или компенсацию за жилье за счет бюджетных денег, а также кредиты на приобретение или строительство жилья.
Что нужно, чтобы получить статус переселенца
Помощь соотечественникам в переезде и обосновании в России проходит по программе “Соотечественники”. Участвовать в ней можно только на основании РВП – разрешения на временное проживание. Категории людей, которые могут воспользоваться такой возможностью – бывшие граждане СССР, проживающие за границей:
- соотечественников, имеющие исторические корни;
- потомки по восходящей линии;
- живущие в другой стране, но не имеющие гражданства;
- жители бывших союзных республик, с бывшим гражданством СССР (например, Донбасса, Украины);
- эмигрант, выходцы СССР, РСФСР; Российской республики, Российского гос-ва.
Из всех перечисленных категорий в программе может участвовать только часть желающих.
Отбор проводится по конкретным требованиям, при которых переселенец должен:
- уметь писать и говорить на русском языке;
- никаких судимостей, приговоров, подстрекательства к изменению Конституции РФ, участия в террористических, экстремистских группировках;
- в течение 5 лет до запроса на участие в программе не должно быть выдворений, депортаций и т. д.
В какие банки обращаться?
Все, что происходит в рамках закона и программ РФ поддерживается самыми крупными лицензированными банками страны.
В перечень входят:
| Банки-участники программ | Пакеты ипотечных предложений |
| Сбербанк | “Молодая семья” (до 35 лет);
“Ипотека 6%” – для многодетных семей; “Молодой специалист”; “Для бюджетников“; “Военная ипотека”. Другие предложения, которые могут появиться в рамках госпрограммы “Жилье”. Все пакеты предусматривают выполнение условий. Для банка не имеет значения, кто будет погашать ипотеку – вы, ваш работодатель или государство. |
| ВТБ 24 | |
| Россельхозбанк | |
| АИЖК | |
| Альфа | |
| Любой лицензированный банк, где умеют работать с гос. субсидиями | |
Условия:
|
Самое главное – получите Сертификат, заручитесь поддержкой работодателя или откройте ИП. Через полгода, как вы станете добросовестным налогоплательщиком РФ, ваши возможности получить ипотеку намного возрастут.
Для ценных кадров и ближайших соседей создадут особые условия
Вопросы упрощения натурализации для некоторых иностранных граждан не теряют актуальности в повестке дня законодателей. Один из них — создание благоприятных условий для талантливой молодежи, уезжающей учиться в Россию.
Как пояснил Калашников в интервью, в данном случае речь идет об упрощении процедуры получения гражданства России соотечественниками и специалистами. По его словам, в целом МВД России подготовило проекты трех федеральных законов, которые вносят соответствующие изменения в закон «О гражданстве Российской Федерации».
Итак, в одном документе мы говорим об иностранцах, которые с отличием окончили МГУ и СПбГУ, а также федеральные и национальные исследовательские университеты в России. Для них предусмотрена упрощенная процедура по запросу этих университетов.
Второй закон касается граждан Украины и Беларуси: для получения статуса русского языка им не нужно будет проходить собеседование.
А в третьем законопроекте, который уже внесен в Госдуму, речь идет об участниках государственной программы добровольного переселения. Предлагается предоставить им право ходатайствовать о приобретении российского гражданства по месту пребывания в регионе, выбранном для проживания.
Этот законопроект, в том числе, позволит Президенту России в гуманитарных целях определять категории иностранных граждан и граждан без гражданства, которые имеют право на получение российского гражданства в упрощенном порядке.
Помимо этих документов, были подготовлены три межправительственных соглашения с властями Беларуси при участии Министерства внутренних дел. Один из них, связанный с допуском иностранных граждан на международные спортивные мероприятия, был реализован накануне чемпионата мира по футболу: он был подписан в Минске 29 мая.
Остальные соглашения, которые уже практически готовы, направлены на формирование единого миграционного пространства Союза. С его помощью будет гарантировано взаимное признание виз при въезде иностранных граждан, а также обмен необходимой информацией.
Леонид Калашников подчеркнул, что все эти инициативы были разработаны в соответствии с рекомендациями по итогам парламентских слушаний «О миграционной политике Российской Федерации в Содружестве Независимых Государств», организованных его комиссией.
Слушания прошли 2 апреля, а к началу осенней сессии, и, как ожидает депутат, мы уже видим первые практические результаты этой работы.
По его словам, все проекты, начатые весной этого года, можно будет реализовать.
Калашников особо подчеркнул роль Министерства внутренних дел в проделанной работе. По словам депутата, МВД оперативно и оперативно разработало социальный заказ по совершенствованию иммиграционного законодательства, который был сформулирован в ходе парламентских слушаний. В результате родились шесть законопроектов, три проекта межправительственных соглашений и один проект указа Президента Российской Федерации.
Эта тема, как отметил Леонид Калашников, сейчас не затрагивается миграционным законодательством, поэтому эти вопросы фактически предоставлены самим себе. При этом важность адаптации и интеграции мигрантов неоспорима: они должны стать частью русского сообщества, осознать наши традиции и культурные коды, что обеспечит взаимопонимание и бесконфликтное сосуществование пришельцев с местными жителями.
В новом законопроекте устанавливаются правовые, организационные и экономические основы этих процессов: социальная и культурная адаптация иностранных граждан и их интеграция в российское общество. В настоящее время законопроект находится на рассмотрении в правительстве Российской Федерации.
Кто имеет право на льготы по ипотеке
- Социальные выплаты могут быть использованы в качестве взноса в счет оплаты части ипотечного долга. Федеральная программа «Материнский капитал» для семей с двумя детьми. Выделяемыми средствами материнского капитала вы можете погасить часть долга. Во многих регионах назначаются дополнительные льготы многодетным по ипотеке (выплаты из местного бюджета на третьего и последующих детей), которые также можно использовать для погашения ипотеки.
- Может быть выделена субсидия для погашения части долга. Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Из местного бюджета выделяется не менее 5% от стоимости жилья для семей, имеющих одного ребенка (родного или усыновленного).