Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание неустойки по ОСАГО в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
ФЗ об ОСАГО регламентируются все шаги, по урегулированию вопросов выплаты сумм неустойки, в досудебном порядке. Страхователь подает заявления о просроченном времени выплаты средств на компенсацию, и начислению неустойки, а также оговариваются: форма оплаты, наличными или по безналу, номер расчетного счета и наименование банка, для безналичного расчета. Без подачи такого заявления, передавать дело в судебные инстанции нельзя. Страховая компания обязана принять заявление, без любых других дополнительных документов, и рассмотреть на протяжении 5 рабочих дней.
Чем грозит, если я попаду в ДТП без страховки?
Может случиться то, о чём иногда говорят: «Кроилово ведёт к подпадалову». Говорят сторонники той же ситуации, кто считает, что экономить на страховке – то же самое, что экономить на тормозах. И доля правды в этом есть. Однако, с текущей ситуацией, когда ОСАГО выплачивает не всю сумму, когда нас постоянно пытаются обмануть и занизить стоимость ущерба, когда при этом полис дорожает из года в год, доля правды есть и в обратной ситуации.
При ДТП на автомобиле, ответственность водителя которого не застрахована, вы либо получите возмещение, либо нет. Всё будет зависеть от виновности. И здесь главное – это понимать, что ОСАГО – это страхование не имущества, а гражданской ответственности при управлении транспортным средством. То есть, отказываясь покупать полис, вы отказываетесь не от страхования собственного авто, а от страхования ответственности при виновности в аварии.
Ремонт с доплатой можно заменить на выплату
На случай, если первичный восстановительный ремонт с учетом существующего лимита затрат страховщика становится слишком дорогим для потерпевшего из-за доплат, он может от него отказаться «в разумный срок» после диагностики на СТО и попросить выплатить ему деньги. «При этом расходы на проведение диагностики оплачиваются страховщиком и не входят в объем страхового возмещения», — говорится в постановлении.
Также потерпевший может потребовать возместить убытки, если станция технического обслуживания «не приступает своевременно к выполнению восстановительного ремонта или выполняет ремонт настолько медленно, что окончание его к (согласованному — ИФ) сроку становится явно невозможным».
Кроме того, потерпевший, согласно документу, имеет право самостоятельно отремонтировать транспортное средство и требовать компенсации убытков со страховой компании «в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения» обязанности по организации и оплате ремонта. Размер компенсации должен быть равен «действительной стоимости восстановительного ремонта», который страховщик должен был организовать и оплатить. При этом в постановлении указывается, что действительная стоимость восстановительного ремонта определяется по рыночным ценам в субъекте РФ с учетом утраты товарной стоимости и без учета износа автомобиля на момент разрешения спора.
Либо потерпевший в случае нарушений со стороны страховщика может пытаться понудить его организовать и оплатить ремонт, либо требовать перечислить ему страховую выплату.
Также в постановлении говорится об обязанности страховщика выдать потерпевшему направление на повторный ремонт в случае выявления недостатков первоначально проведенного.
Осаго по новым правилам. позиция верховного суда
Несмотря на увеличение страховых выплат по ОСАГО, как за причинение вреда здоровью (с 1 апреля – до 500 тысяч), так и за материальный ущерб (с 2014 года – до 400 тысяч) положение автовладельцев завидным по-прежнему не назовешь. И объясняется это отнюдь не ожидаемым многими повышением стоимости страховых услуг. В первую очередь интересы автовладельцев страдают из-за неверного правоприменения.
Иными словами, страховые компании и суды до сих пор неправильно толкуют нормы закона об ОСАГО.
В результате этого потерпевшие зачастую обречены довольствоваться лишь малой частью того, на что вправе рассчитывать по закону.
Поэтому Верховный Суд РФ в очередной раз встал на сторону рядовых граждан и рассказал судьям, как на самом деле необходимо применять нормы с учетом недавних поправок в законодательство.
В Постановлении Пленума Верховного Суда от 29 января 2015 г. N 2 разъясняется, что именно подлежит страховому возмещению, какую ответственность несут страховщики, в каких случаях страховщики не вправе отказаться от выплаты возмещения, а также рассматривается порядок предъявления требований о выплате возмещения.
В первую очередь в документе обращается внимание на то, что повреждения, которые получил автомобиль в результате ДТП – далеко не единственная вещь, которую обязана оплатить страховая компания.
Судьи указывают, что обязательному возмещению, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей, подлежит и утраченная товарная стоимость (УТС). Под ней понимается уменьшение стоимости автомобиля, вызванное преждевременным ухудшением его товарного вида.
Причем ремонт его на станции ТО, с которой у страховщика заключен договор, не лишит права на возмещение товарной стоимости.
Таким образом, суд ставит точку в давнем споре о необходимости возмещения УТС и закрывает этот вопрос в пользу автовладельцев.
Далее следуют все дополнительные убытки, причиненные потерпевшему. По договору ОСАГО возмещаются не только убытки, причиненные в результате повреждения автомобиля, но и вред в виде утраты или повреждения груза, перевозившегося в нем.
Также, как отмечает ВС РФ в постановлении “О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, возмещению подлежат и все дополнительные расходы водителя.
Например, расходы на эвакуацию машины с места аварии, ее хранение, доставку пострадавшего в лечебное учреждение, восстановление поврежденных дорожных знаков и ограждений, доставку ремонтных материалов к месту ДТП и другие.
Следовательно, перечень выплат на самом деле не является ограниченным. Поэтому возмещению подлежат все без исключения расходы водителя, понесенные им в связи с ДТП. Кроме того, возмещается и вред, причиненный имуществу, не относящемуся к транспортным средствам. Сюда относятся поврежденные объекты недвижимости, оборудование заправочных станций и так далее.
Теперь что касается претензионного порядка разрешения споров по ОСАГО.
Согласно новым правилам, до предъявления к страховщику иска, потерпевший обязан обратиться к нему с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков.
Если страховая компания отказывает в выплате или, того хуже, полностью игнорирует все требования пострадавшей стороны, необходимо незамедлительно подавать исковое заявление в Гражданский Верховный суд о взыскании неустойки.
Это будет крайней мерой, самой последней стадией взыскания денежной компенсации с нерадивой компании.
Следует знать, что в суд необходимо подавать два исковых заявления:
- о взыскании страхового возмещения в размере полученного ущерба.
- о взыскании неустойки по ОСАГО, подается отдельным иском.
Таким образом, одно заявление не должно отражать обе суммы.
Нет повода переживать, что будет неразбериха, так как оба заявления рассматриваются одновременно. Соответственно, и принятие решения судом по обоим заявлениям будет в одно время, как и выплата.
В исковое заявление необходимо включить:
- наименование судебного органа, в которое оно подается;
- реквизиты компании и страхователя, а если необходимо, то и третьих лиц, например, очевидцев происшествия;
- полная информация о ДТП: месте, времени, обстоятельств, причин и последствий;
- название организации, которая проводила независимую экспертизу и расчет реальной суммы ущерба;
- размер долга компании и неустойки;
- сумму, отражающую, сколько денег было потрачено на подачу искового заявления;
- итоговый размер ущерба;
- даты подачи заявления, жалобы и получения ответа от страховщика, если он был;
- какие требования выдвигает пострадавшая сторона;
- перечень документов в прилагаемом пакете;
- дату заполнения заявления;
- личную подпись подателя.
При удовлетворении судом требований потерпевшего – физлица о страховой выплате суд взыскивает со страховой компании за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером выплаты, сделанной страховой компанией добровольно. То есть штраф взыскивают в пользу потерпевшего физлица.
При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потерпевшего физлица, 50% определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявляли ли они такое требование.
При удовлетворении судом требований юридических лиц указанный штраф не взыскивается.
Взыскание штрафа за неисполнение страховой компанией в добровольном порядке требований потерпевшего физлица в силу прямого указания закона – исключительная компетенция суда.
При удовлетворении судом требований потерпевшего физлица суд одновременно решает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. Если не заявлено, суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон.
Если решение о взыскании со страховой компании штрафа суд не принял, суд вправе вынести дополнительное решение. Отсутствие в решении суда указания на взыскание штрафа может служить также основанием для изменения решения судом апелляционной или кассационной инстанции при рассмотрении соответствующей жалобы.
Когда закон разрешает наложить штраф за отсутствие ОСАГО
Действующее российское законодательство позволяет сотрудникам ГИБДД привлекать автомобилистов к административной ответственности, если автогражданка оформлена с ошибками либо полностью отсутствует. Особенностью 2023 года может стать возможность фиксации нарушений с помощью видеокамер. Как ожидается, они будут оснащаться специальным программным обеспечением, которое сверяет госномера транспортных средств с базой РСА. Если на какой-то автомобиль не оформлена страховка, его владельцу будет прислано уведомление о штрафе за отсутствие ОСАГО.
Штраф без полиса ОСАГО в 2023 году не выписывается таким категориям граждан:
- Автомобили оформлены за пределами Российской Федерации при наличии «зелёной карты»;
- Транспортное средство не является колёсным (имеет санный, гусеничный либо полугусеничный ход);
- Конструктивно максимальная скорость езды ТС не превышает 20 км/ч;
- Владельцы прицепов для легковых автомобилей.
Правила расчета санкции
Напомним, что по общему правилу расчет финансовой санкции по ОСАГО пострадавший проводит самостоятельно.
Размер финансовой санкции равен 0,05% от максимальных сумм страхового возмещения, установленных законодательно. Эти страховые суммы составляют:
- 500 000 рублей, если должен возмещаться вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего;
- 400 000 рублей, если должен возмещаться вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего;
- 100 000 рублей, если оформление ДТП производилось по европротоколу (без участия сотрудников ГИБДД) в том числе если у участников ДТП есть разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути;
- 400 000 рублей, если оформление ДТП производилось по европротоколу, у участников ДТП отсутствуют разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути, и данные о ДТП зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования.
Калькулятор неустойки по ОСАГО на портале Правовой Корабль
Просто заполните необходимые поля и получите результат
Узнайте с помощью калькулятора неустойки по ОСАГО сумму подлежащую выплате в вашу пользу за нарушения страховой компанией на портале Правовой Корабль юридическая компания. Вы узнаете больше об особенностях начисления данных штрафных санкций в видео ролике.
Получите информацию, как правильно рассчитать и произвести расчет на портале и просмотрите нижеуказанное видео. Разберитесь с помощью обучающего видео в важных аспектах заполнения параметров расчета, которые на первый взгляд могут вызвать затруднения.
В случае злоупотребления со стороны страховой компании условиями договора, вы вправе заявить об устранении соответствующих нарушений в установленный законом двадцатидневный срок с момента направления всего комплекта документов вместе с отчетом независимого эксперта об оценке.
Если вам не будет выдано направление на ремонт, или не выплачена сумма возмещения, то вам подлежит выплате неустойка за нарушение срока страховой выплаты или неустойка за нарушение срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства и финансовая санкция по ОСАГО за нарушение срока предоставления отказа в страховом возмещении.
В судебном порядке в вашу пользу будет взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы, которую не удовлетворит ответчик до судебного заседания в добровольном порядке.
Вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.
Вам необходимо знать дату получения противоположной стороной вашего письменного обращения об устранении нарушений, или о возврате денежных средств. Без соблюдения претензионного порядка урегулирования спора вы не можете требовать взыскания штрафных санкций с нарушителя.
Езда без страховки, штраф в 2021 году [с доп. от 01.01.2021]
Однажды остановил меня сотрудник ГИБДД, представился и попросил полис ОСАГО для проверки, я говорю, да нет проблем и открываю бардачок, чтобы достать документы, смотрю и меня аж пот прошиб, документов нет – я их забыл дома и права, и полис ОСАГО, и свидетельство о регистрации.
И хорошо, что сотрудник ГИБДД пошел на встречу и дал возможность родственникам привести документы. Иначе штрафа за езду без страховки мне бы не избежать, да, что лукавить, эвакуировали бы мое авто и пришлось бы мне потом побегать. Документов — то не было вообще никаких.
Но даже если при Вас есть документы на авто и права на управление транспортным средством, но отсутствует страховка, штрафа все равно не избежать. Размер его зависит от вида правонарушения.
Как рассчитать сумму неустойки по ОСАГО?
Неустойка начинает «капать» со дня, когда страховая фирма должна была вынести решение о выплате страхового возмещения, и до момента фактической уплаты.
Размер неустойки составляет 1% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.
Общая формула расчета:
Сумма неустойки = Сумма невыплаченной страховки * 0,01 * Количество дней просрочки
Взыскание неустойки осуществляется до полного исполнения страховщиком взятых не себя обязательств. Если она взыскивается через суд, то сумма неустойки рассчитывается на дату подачи искового заявления. Однако судья может и поменять ее на дату вынесения решения.
Неустойка рассчитывается не от лимита выплат по ОСАГО, а от суммы невыплаченного страхового возмещения.
Если страховая компания вовремя не выплатила компенсацию и не отправила мотивированный отказ, вместе с неустойкой ей придется выплачивать финансовую санкцию. Она составляет 0,05% в день от максимальной страховой суммы, положенной каждому потерпевшему в зависимости от вида полученного вреда.
Закон устанавливает предельную сумму страхового возмещения: 400 тыс. руб. — за ущерб имуществу, 500 тыс. руб. — за ущерб жизни и здоровью.
Финансовая санкция исчисляется со дня, следующего за тем, в который страховщик должен был принять решение о страховой выплате, и до дня:
- направления мотивированного отказа страхователю;
- присуждения выплаты судом.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Сама по себе неустойка является мерой ответственности за нарушение гражданско-правового договора. Данная мера применяется когда одна из сторон соглашения не исполняет свои обязательства или не исполняет их в полном объеме. Неустойка по ОСАГО — форма ответственности за нарушения положений договора ОСАГО.
Исковое заявление (иск по ДТП) к страховой компании (о возмещении по ОСАГО)
Страховая после ДТП отказала в выплате, недовольны размерами выплат по возмещению ущерба или страховая организация затягивает возмещение по страховому случаю включённому в полис ОСАГО? Необходимо просто подать иск на страховую компанию о страховом возмещении.
Однако, посмотрев на статистику, можно увидеть, что, несмотря на ужесточение законодательства, все чаще встречаются случаи уменьшения страховщиками выплат по страховым случаям или даже отказ в подобных выплатах, что является прямым нарушением Российского законодательства. В связи с этим, наши квалифицированные , подготовили для Вас соответствующий документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации типовой образец (пример) формы (бланк) искового заявление (иск) в суд по ДТП к страховой компании (организации) о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, соответствующий законодательным актам 2020 года, включающая следующие выплаты: неустойки, штрафы, страховые выплаты, сумма расходов на услуги третьих лиц (юриста или оценщика ущерба/автомобильного эксперта).
Неустойка по ОСАГО представляет собой некую финансовую сумму, определенную договором, которую определенная сторона (в данном случае страховщик) должна уплатить другой (клиенту) обязана выплатить одной при невыполнении принятых на себя обязательств (например, за просрочку, допущенную при рассмотрении претензий по выплатам). Проблема невыполнения обязательств по закону или договору является одной из наиболее популярных на практике, а потому требует внимательного изучения. Согласно установленным законодательным нормам Российской Федерации, страховщик обязан производить выплаты или выдавать пострадавшему направление на осуществление ремонта с указанием его сроков.
Срок на осуществление указанных действий — 20 рабочих дней (не учитываются праздники и выходные дни) со дня принятия страховой компанией соответствующего заявления о неустойке ОСАГО к рассмотрению, а также пакета необходимых документов, определяемых правилами страховки. При этом страховщик несет абсолютную ответственность не только за сроки, но и за качество предоставляемых услуг, в частности ремонта пострадавшего транспортного средства. При не соблюдении представленных условий, страховщик обязан выплатить неустойку по ОСАГО 2020, причем она должна быть выплачена даже если при приеме ТС после сервисного ремонта, будут обнаружены неисправности или другие недостатки.
В таком случае страховщик должен будет вернуть авто для дальнейшего ремонта Заявление с требованием выплаты неустойки рассматривается в течение рабочей недели, то есть — в течение 5 рабочих дней.
ДТП с просроченной страховкой
Попадание в ДТП с просроченной страховкой приводит к таким последствиям, как судебное разбирательство и большие финансовые затраты. Оформить аварийную ситуацию по Европротаколу и без присутствия сотрудников правоохранительных органов в данной ситуации не получится. Весь ущерб пострадавшей стороне виновник происшествия будет выплачивать самостоятельно, столкнувшись с такими затратами:
- компенсация имущественного вреда – до 400 тыс. руб.;
- выплаты за нанесение вреда жизни и здоровью – до 500 тыс. руб.;
- компенсация средств, затраченных на похороны в случае ДТП со смертельным исходом – 25 тыс. руб.
Если ДТП несерьезное, водитель с просроченными документами все равно понесет значительные убытки в среднем размере 100 тыс. руб. Вдобавок ему выпишут штраф за то, что срок, на который был осуществлен выпуск полиса, истек.
Водитель не вписан в полис, чтобы управлять автомобилем
Водитель должен быть вписан в полис страхования ОСАГО. Иногда бывают ситуации, когда человек, не вписанный в полис, садится за руль автомобиля. Если водитель не включён в перечень лиц, которым можно управлять транспортным средством по страховому полису, он нарушает правила дорожного движения, даже если владелец автомобиля сидит на соседнем сидении. Сотрудник ДПС сможет выписать штраф, если обнаружит это нарушение.
В случае, когда автомобиль продается, по правилам отводится 10 дней, чтобы можно было переоформить документы. По истечению этого срока новый водитель, который ещё не успел оформить ОСАГО, будет штрафоваться на 500 руб. В этом случае устных предупреждений быть не может.