Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как добавить водителя в электронный полис?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые автомобилисты считают, что оформление электронной страховки может повлечь за собой дополнительные сложности, в том числе, в плане внесения изменений в полис ОСАГО. В действительности, по многим параметрам приобретение электронного документа является предпочтительным вариантом. Электронная автостраховка по своей юридической силе абсолютно равнозначна традиционным (бумажным) полисам ОСАГО, т.е никаких проблем в общении с сотрудниками ГИБДД, возмещении ущерба и т.д. возникать не должно.
Электронный полис ОСАГО: плюсы и минусы, нюансы оформления
Преимущество е-ОСАГО в том, что автовладельцу не нужно тратить время на поездку в офис страховой компании и ждать, пока специалист примет и оформит документы. Электронный полис покупают в режиме онлайн. Если сначала сравнить условия от разных организаций, то можно неплохо сэкономить, выбрав наиболее выгодное предложение.
Для оформления необходимо зайти на сайт страховой компании и зарегистрировать личный кабинет. Дальше действуйте по инструкции:
- заполните анкету;
- укажите паспортные данные собственника, серию и номер ПТС;
- добавьте сведения о водительских правах тех людей, которые будут допущены к управлению машиной;
- если хотите вписать более трех человек, проще выбрать страховку без ограничений (она стоит дороже, но за руль сможет садиться любой, у кого есть права);
- дождитесь, пока специалисты проверят информацию и выставят счет;
- оплатите квитанцию;
- получите полис на электронную почту.
Зачем вписывать дополнительных водителей в полис
Закон разрешает добавлять в действующий полис ОСАГО других водителей. Подобное может потребоваться в следующих ситуациях:
- собственник решил допустить к управлению машиной кого-то из близких, друзей, коллег;
- автомобиль продали, но новый владелец намерен ездить с использованием действующего полиса;
- транспортное средство планируют сдавать в аренду.
В каких случаях требуется коррекция и какие данные могут меняться?
Соответственно п. 8 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» водитель должен знать, что в период действия договора в случае появления чего-то нового, страховщика нужно об этом оповестить. Это требование есть и в Правилах компаний. Эта норма касается информации, которая пишется в самом бланке и которая предоставляется клиентами при заключении соглашения:
- паспорта;
- водительского удостоверения;
- ПТС, СТС, в том числе при переоформлении бумаг на другого водителя.
Если оформление производилось дистанционно, через интернет, страхователь не сможет внести правки относительно:
- страхователя;
- транспортного средства;
- срока действия договора.
Ответственность за управление ТС не вписанным в полис водителем
Бланк ОСАГО входит в пакет документов, который должен быть всегда при водителе. Если меняются условия или параметры страхового процесса (меняются личные данные, идентификационные характеристики, добавляются новые водители), необходимо обменять полис согласно актуальным сведениям. Об обязанности оповещения говорится в законе № 40 (ч. 8 ст. 15). Игнорируя эту обязанность, страхователь нарушает правила страхования.
Помимо констатации недобросовестного отношения к обязательствам по ОСАГО есть более неприятные последствия во время встречи с представителем ГИБДД, который вправе подвергнуть сомнениям действительность полиса. Как следствие, водитель со старым полисом рискует получить взыскание административного штрафа как при управлении ТС без ОСАГО. Наказание определяется согласно ст. 12.37 в ч. 2 КоАП РФ. Чтобы избежать штрафа, придется обращаться в суд для обжалования.
Если страховка будет признана недействительной, и выявятся серьезные расхождения между фактическим положением и предъявленным после аварии бланком, в страховой выплате отказывают по причине нарушений со стороны страхователя. Проще внести изменения в полис ОСАГО от Росгосстрах, чем потом пытаться заставить выплатить страховую выплату или аннулировать штраф.
Сколько стоит добавить нового водителя в полис
Внесение корректировок в страховку выполняется Росгосстрахом бесплатно по обращению автомобилиста. Платить за работу сотрудников офиса не придется. Если проблема заключается в добавлении новых лиц, допущенных к управлению, скорее всего, придется доплачивать за повышение рисков страховой компании.
Сколько придется заплатить дополнительно, заранее предугадать не удастся, поскольку каждая ситуация индивидуальна, и рассчитывать размер доплаты будут с использованием общей формулы ОСАГО. Сумма дополнительных расходов зависит от стажа, возраста, КБМ автомобилиста.
Если после включения нового имени премия страховщику значительно дороже, обычно выбирают вариант ОСАГО без ограничений. Это удобнее и избавляет от потребности снова обращаться в офис компании при появлении новых претендентов управлять машиной.
Как происходят выплаты по ОСАГО и отзывы
Поскольку страховка компенсирует все расходы виновной в ДТП стороны, то водители интересуются, как в Ренессанс страховании оплачивается страховой случай по ОСАГО.
Как уже было сказано, размер выплаты фиксированный и не отличается от выплаты по обычному бумажному договору. Для получения автогражданской компенсационной выплаты необходимо:
- вызвать сотрудников ГИБДД и зафиксировать страховой случай,
- обратиться в страховую и написать заявление,
- предоставить все необходимые документы,
- показать машину на осмотр,
- в течение 20 дней получить компенсацию.
Если верить многочисленным отзывам в интернете, то компания ценит своих клиентов и делает выплаты в срок. Также изучив отзывы можно понять, что страховщик старается максимально точно оценить ущерб и выплатить компенсацию. Также в последнее время компания предлагает клиентам отремонтировать машину на станции, ремонт по которой оплатит Ренессанс.
Порядок расчета страховой премии при обновлении условий договора с формулой
При обновлении любых сведений премия корректируется как в сторону роста, так и снижения, в зависимости от новых предоставленных данных. Поэтому требуется произвести нехитрые арифметические действия для её перерасчета, используя формулу:
где
- П -её размер;
- N — период эксплуатации автомашины в сутках;
- n — количество частей периода эксплуатации авто с разными условиями. В каждой части могут применяться разные базовые ставки или разные коэффициенты. В одной части они сохраняются одинаковыми;
- Мi — i-тая часть периода эксплуатации автомашины в сутках, во время которой условия не меняются;
- Пi — премия, которая должна быть внесена, если бы договор заключался с периодом эксплуатации автомашины N на условиях, актуальных во время i-той части.
Предъявление электронного полиса ОСАГО сотруднику ГИБДД
До введения электронных полисов каждый водитель обязан был иметь при себе заверенный страховщиком бланк ОСАГО на листе А4. После предъявления, сотрудник ГИБДД проверял действительность этого документа и сверялся с информацией водительского удостоверения.
- Теперь любой страховщик обязан оформлять полис как в обычном, так и в электронном виде по выбору владельца ТС.
- Электронная страховка может быть как продлена, так и куплена впервые. Во втором случае потребуется отправить при оформлении сканы документов.
- Появилась возможность получения личных данных из базы РСА.
- Заполнять е-ОСАГО должен только его будущий владелец.
Способы добавления нового водителя в электронную страховку
Некоторые автомобилисты считают, что оформление электронной страховки может повлечь за собой дополнительные сложности, в том числе, в плане внесения изменений в полис ОСАГО. В действительности, по многим параметрам приобретение электронного документа является предпочтительным вариантом. Электронная автостраховка по своей юридической силе абсолютно равнозначна традиционным (бумажным) полисам ОСАГО, т.е никаких проблем в общении с сотрудниками ГИБДД, возмещении ущерба и т.д. возникать не должно.
Что касается добавления водителя в электронное ОСАГО, то автовладельцам доступно два варианта:
Процедура изменения данных в электронной страховке различается в зависимости от того, какой вариант вы выберете. Меньше времени, как правило, занимает внесение изменений онлайн, поскольку тратить время на поездки в офис не нужно.
Важно! Возможность добавить водителя через интернет есть не у всех компаний. Если вы оформили электронный полис у страховщика, который не оказывает данную услугу через интернет, для добавления водителя придется посещать офис страховой организации.
Порядок внесения изменений в ОСАГО
На практике, часто возникает ситуация, когда необходимо внести изменения в ОСАГО. В том числе, при необходимости добавить гражданина в полис, срок которого истечет нескоро. Достаточно просто записаться на прием в страховую компанию и заявить о своем желании внести такие изменения.
Ранее внесение изменений, связанных с добавлением застрахованного лица оформлялось путем обычного написания шариковой ручкой фамилии, имени, инициалов в полис. Затем все это заверялось подписью работника страховой и печатью.
В настоящее время при обращении за таким изменением владельцу выдается полностью новый документ, с новыми номером и серией и напечатанными на принтере именами, фамилиями, отчествами всех пользователей машины. В течении 5 дней, страховщик вносит изменения в общую базу данных.
Обращаясь в страховую компанию за такими изменениями, стоит уточнить, нужно ли снова предоставлять оригиналы документов. В очень редких случаях это может потребоваться.
Большая часть изменений производится бесплатно. Например, изменение реквизитов удостоверения водителя, изменение фамилии страхователя и водителей.
Важно учитывать, что вписание нового водителя может быть сопряжено с дополнительной оплатой, если его возраст, стаж вождения и другие характеристики, увеличивающие страховой риск попадания в ДТП будут хуже, чем у тех водителей, кто был включен в страховку ранее.
Если полис уже оформлен
Если договор страхования уже заключен, это не значит, что в полис нельзя добавить дополнительных водителей. Любая компания согласится поменять условия соглашения, потому что его стоимость возрастает.
Водитель, который будет добавлен в страховку, должен отвечать всего двум условиям:
иметь водительское удостоверение.
Иных ограничений (включая степень близости и наличие родственных связей), не имеется.
Основания для включения водителей в полис:
При ДТП, в котором за рулем находился человек, не указанный в страховом соглашении, в компенсации будет отказано.
Управление авто лицом, не включенным в договор страхования, является административным нарушением, которое влечет наказание в виде денежного штрафа.
Допустимое количество автолюбителей в страховке
Еще один важный вопрос при изменении полиса – сколько можно вписать в ОСАГО водителей. Ответ зависит от типа страховки
Если она неограниченная, машиной может управлять любой автолюбитель при наличии полиса. В данном случае указание его данных в документе не требуется.
Если страховка ограниченная, допустимое число водителей также не устанавливается. Бесплатно можно вписать до 5 автолюбителей, остальные будут добавлены за отдельную стоимость. Несмотря на то, что на самом бланке есть место только для 5 человек, есть возможность внести данные об остальных на обороте документа. Здесь важно учитывать следующее. Если в ограниченную страховку вписывается больше 3-х человек, рациональнее оформить неограниченный полис ОСАГО, так как повышение коэффициента за каждого нового автолюбителя перекроет всю выгоду от скидок.
По желанию страхователя в полис в любой момент можно добавить другого водителя. Процедура имеет свои особенности:
внесение изменений производится только сотрудником страховой компании;
для добавления нового автолюбителя необходимо посетить офис СК;
внесение нового водителя в электронный полис возможно только в том случае, если сотрудник СК приедет к страхователю и сам добавит необходимые изменения онлайн;
самостоятельная корректировка полиса приведет к потере полисом юридической силы, а также станет основанием для привлечения страхователя к уголовной ответственности за подлог документов;
новый водитель должен быть совершеннолетним и иметь права, иных требований к нему не установлено;
чтобы добавление дополнительного водителя не привело к существенным финансовым затратам, желательно, чтобы он был старше 22 лет и имел стаж вождения от 3-х лет без аварий;
количество автолюбителей, которых допускается указать в полисе, неограниченно, но только 5-х можно добавить бесплатно.
Если ранее купить бланк ОСАГО можно было только лично, в офисе страховщика, то сейчас услуга доступна в режиме реального времени. Рассмотрим в статье, как добавить водителя в электронный полис ОСАГО и сколько потребуется доплатить.
Как рассчитать цену вписания водителя?
Итак, мы уже знаем, сколько стоит наш полис ОСАГО. Эта стоимость сложена из базовой ставки и коэффициентов. Важно! Ваша страховка рассчитана по каждому самому худшему коэффициенту каждого вписанного водителя (даже если они будут разные).
Например, если в страховку вписаны 2 человека: возрастом 25 лет и 35 лет и стажем 7 лет и 1 год соответственно, то расчёт будет по минимальному возрасту и минимальному стажу. Впрочем, возраст и стаж на самом деле – это один коэффициент, оба параметра работают в паре. Как именно, мы и будем уточнять ниже!
Нам нужно понять, вновь добавляемый в ОСАГО – какие у него параметры. Если все его коэффициенты выше или равны коэффициентам уже добавленных людей, то вписать в страховку такого водителя будет абсолютно бесплатно. Также на цену не влияет срок, на который Вы вписываете человека – хоть на месяц, хоть на весь год.
Давайте рассмотрим, как влияет на цену страховки вписываемый водитель в зависимости от каждого из 2 нужных нам коэффициентов!
Для чего вписывают других лиц в ОСАГО?
Раньше включать родственников или друзей в полис не требовалось, хозяину машины достаточно было оформить нотариальную доверенность и указать лиц, которым он разрешал садиться за руль своей «лошадки».
Впоследствии данное правило было упразднено, сейчас, для того чтобы управлять автомобилем на законных основаниях следует соблюдать простые правила:
- собственник авто оформляет ОСАГО;
- вписывает в полис иных лиц, которые вероятнее всего сядут за руль машины.
Включить в страховку можно только людей, соответствующим определенным условиям:
- они должны иметь водительское удостоверение;
- возраст от 18 лет и старше.
Автовладельцы должны сами решить, кому доверить управлять своей машиной.
Какие коэффициенты влияют на стоимость ОСАГО
Существует несколько важных показателей, которые существенным образом влияют на итоговую сумму страховки. Расскажем о них.
Во-первых, это коэффициент бонус-малус (КБМ). Узнаем о его влиянии:
- для новеньких водителей на первоначальном этапе показатель устанавливается равный 1. Это значит, что он не повлияет на ценник полиса, поэтому придется уплатить полную стоимость страховки;
- за каждый год безаварийной езды водитель постоянно накапливает бонусы, коэффициент ежегодно будет снижаться на 5%;
- максимальная скидка, которую можно достичь, составляет 50% от стоимости;
- если человек наоборот попадает в аварии, то начинает действовать обратная система, коэффициент увеличивается, его порог может достичь уровня 2,45%. Следовательно, если новичок будет постоянно попадать в аварии, то стоимость ОСАГО для него может увеличиться в 2,5 раза.
Во-вторых, стоимость страховки зависит от КСВ. Аббревиатура расшифровывается следующим образом «Коэффициент стаж-возраст». Таким образом, на итоговую стоимость влияет не только качественная безаварийная езда, но и:
- возраст водителя;
- стаж вождения.
Предлагаем рассмотреть таблицу, чтобы знать о сочетании возрастных и стажевых параметров, соответствующих определенному коэффициенту.
| Возраст-стаж | Показатель |
| Для расчета применяется самый высокий коэффициент к водителям, если их:· возраст менее 22 лет;· срок вождения не превышает 3-х лет. | 1,8 |
| Используется пониженный тариф для водителей, при соблюдении следующих параметров:· возраст достиг 22 года и выше;· опыт вождения составляет менее 3-х лет. | 1,7 |
| Пониженный параметр применяется при сочетании таких критериев:· водителю не исполнилось 22 года;· он имеет стаж вождения от 3-х лет. | 1,6 |
| Меньше всего коэффициент повлияет на стоимость ОСАГО, если:· водителю уже больше 22-х лет;· лицо, управляет транспортом более 3-х лет. | 1,0 |