Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Большинству вкладчиков обанкротившейся «Югры» вернули депозиты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На базе банка «Траст» создан банк непрофильных активов, который должен заработать как фонд прямых инвестиций, однако для этого требуется аннулирование лицензии «Траста». Планируется, что фонд будет запущен в конце 2019 г. Но аннулирование лицензии «Траста» осложняют вклады физлиц – отозвать правовые документы нельзя, пока не истекут сроки всех депозитов. Об этом пишут «Известия» с отсылкой на комментарии зампреда Банка России Василия Поздышева.
Не прощай, банк «Траст»: отзыву лицензии мешают частные вклады
В банке «Траст» исторически были вклады, и они еще есть, и их срок должен истечь. Средний срок этих вкладов — лето следующего года. И пока банковская лицензия фонду нужна. Но новых депозитов он не принимает и не пролонгирует имеющиеся», – рассказал представитель ЦБ.
Одна из функций банков – привлечение вкладов физлиц, эта работа подлежит лицензии. Таким образом «Трасту» необходимо это право, пока у финучреждения есть клиенты. По данным Выберу.ру, на дату публикации материала объем депозитов «Траста» – 38 872 млн руб., в соответствующем рейтинге банк занимает 52 место. Срок действия основного объема депозитов частных лиц заканчивается в середине II квартала следующего года, сообщили в «Трасте». Закрыть счета вкладчиков принудительно – нельзя, а предлагать им перейти в другую финансовую организацию, даже на выгодных условиях, бессмысленно с экономической точки зрения.
Главная задача фонда непрофильных активов, созданного на базе «Траста», – вернуть средства, которые Банк России потратил на санацию «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка. В себе организация также объединила «токсичные» и непрофильные активы Рост-Банка, а в конце I квартала 2019 г., когда завершится формирование фонда, к нему присоединят Автовазбанк. Среди непрофильных активов фонда есть качественные, например, переданные на баланс Рост-Банка осенью 2017 г. акции «Русснефти» и строительных фирм А101 и «Интеко». «Токсичные» активы фонда – долги, большей частью бывших собственников финучреждений.
Фонд прямых инвестиций на базе «Траста» будет управлять активами, передавать их и взыскивать долги. Сейчас он продолжает работу банка, а значит, должен выполнять жесткие требования к резервам и капиталу. СМИ отмечает, чтобы отозвать лицензию «Траста» сейчас, придется изменить законодательство: законы «О банкротстве», «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке». Зампред ЦБ Василий Поздышев отметил, что такие изменения планируют принять в Госдуме весной.
Планируется, что фонд должен проработать от 3 до 5 лет и вернуть за это время 40 – 60% стоимости размещенных в нем активов. Средства пойдут на погашение долгов банков перед ЦБ.
Санация на финансовом рынке
С 2013 года ЦБ РФ продолжает кампанию по санации на финансовом рынке.
С апреля 2015 года ЦБ отозвал лицензии у ряда банков: 2 апреля — у Тандембанка и Промсбербанка, 13 апреля — у южно-сахалинского «Тихоокеанского Внешторгбанка», московского Транснационального банка и «ИпоТек Банка», 24 апреля — у московских Таурус Банка и КБ «Единственный».
В феврале первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский заявил, что не исключает роста в 2015 году числа случаев санации банков. Он также подчеркнул, что отзыв банковских лицензий — это строго формализованный процесс.
По его словам, около 300 российских банков не соблюдают норматив концентрации риска на заемщика или группу связанных заемщиков.
Банкроты отмывали деньги? За что лишились лицензий «Плато-банк», «Стройкомбанк» и «Траст капитал банк»
Сегодня Центробанк отозвал лицензии еще у трех российских банков: «Плато-банка», «Стройкомбанка» и кредитной организации «Траст капитал банк». За последние 2 года в России более 100 кредитных учреждений ушли с рынка. Экономический обозреватель «Вестей ФМ» Павел Анисимов продолжит тему.
«Плато-банк» лишился лицензии, так как не выполнил требования по минимальному размеру капитала и не успел подать в Центробанк заявление о смене своего статуса на небанковский. Незадолго до отзыва финансовая организация из Екатеринбурга пыталась привлечь новых вкладчиков сверхвысокими процентами.
Московский «Траст Капитал Банк», который не входит в систему страхования, обвинили в легализации преступных доходов. Помимо этого, Центробанк счел политику банка высокорискованной.
Петербургский «СтройКомБанк» выгнали с банковского рынка тоже по криминальным причинам. ЦБ утверждает, что финансовая организация участвовала в отмывании денег. А его сотрудники не извещали регулятора о проведении клиентами сомнительных операций.
В открытых публикациях ярко выраженных признаков отмывания денег нет, говорит финансовый аналитик Вячеслав Путиловский, который проанализировал доступную отчетность банков-лишенцев:
«Стройкомбанк» преимущественно размещал деньги в других банках, и в виде высоколиквидных активов. Говорить о том, что он отмывал деньги? ЦБ, конечно, виднее, но я каких-то значимых оборотов по кассе либо по счетам клиентов не вижу. Они есть, но не более того. Этот банк просто попал под зачистку банковской системы от мелких и трудно контролируемых организаций».
«Чистка» банковских рядов будет продолжаться и дальше, уверены эксперты. Больше всего рискуют небольшие кредитные организации, которые не входят в ТОП-100 по размеру капитала. Опасения аналитиков подтвердил недавно зампред ЦБ Алексей Симановский. По его словам, в России более 300 банков не соблюдают в полной мере требования законодательства. Комментирует руководитель информационно-аналитической службы портала «Банки.ру» Сабина Хасанова:
«Сегодняшние банки, у которых были отозваны лицензии — банки из шестой-седьмой сотни. Все банки небольшие — 1,7 и 1,3 миллиарда рублей у них активы. Поэтому политика ЦБ понятна: кредитные организации, которые предоставляют недостоверную отчетность, не соблюдают требования, под более пристальное внимание попадают, и к ним применяются уже такие меры».
Отзыв лицензий у «Плато-банка» и «СтройКомБанка» не окажет существенного влияния на банковскую систему и резервы Агентства по страхованию вкладов, полагают специалисты. Частные лица хранили на их депозитах около полутора миллиардов рублей. АСВ призывает проявлять спокойствие и заверяет, что выплаты потерявшим деньги вкладчикам начнутся с 27 мая.
Между тем на счетах лишённых лицензий банков «зависла» рекордная за последние годы сумма налогов — более 5 миллиардов рублей, выяснили «Известия». Эти деньги клиенты пытались перевести в бюджет, но банк не успел или не захотел до отзыва лицензии выполнить их поручение, объясняет гендиректор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский:
«Банки, зная о своих проблемах, старались не проводить платежи. То есть коммерсант отправлял деньги через «банк-клиент» или приносил платёжное поручение, а по факту деньги не списывались. В этом случае сама компания не отвечает за действия банка, поскольку она все поручения исполнила. Но, тем не менее, налоговая в любом случае будет требовать уплату, и здесь нужно судиться».
Налоговая инспекция вправе заблокировать расчётный счёт коммерсанта и списать недоплату. Но в дальнейшем предприниматель обращается в инспекцию с разъяснениями и показывает платёжные поручения с отметкой банка, что он отправлял деньги в бюджет. В прошлом году налоговикам пришлось списать более трёх миллиардов рублей.
Скажите за что и почему лишили банк Траст, лицензии.
ЦБ отмечает, что правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ООО «Трастовый республиканский банк» не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России.
Кроме того, Трастовый республиканский банк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж, общий объем которых в январе-августе 2014 года превысил 12 млрд руб. Руководители и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности и надлежащей организации внутреннего контроля банка.
В банке назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ООО «Трастовый республиканский банк» является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 сентября 2014 года занимал 701-е место в банковской системе России.
Выплаты страхового возмещения вкладчикам Трастового республиканского банка начнутся не позднее 25 сентября 2014 года. Об этом говорится в сообщении госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые в соответствии с решением правления АСВ будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 16 сентября.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, если они в совокупности не превышают 700 тыс. руб.
Ранее 11 сентября стало известно, что ЦБ РФ отозвал лицензию у Межбанковской кредитной организации «Сибирский расчетный центр» — закрытое акционерное общество.
28 августа права на осуществление банковской деятельности был лишен Махачкалинский инновационно-коммерческий банк «Месед», проводивший высокорискованную кредитную политику. А также московский КБ «Межотраслевая банковская корпорация». Такое решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.
22 августа была отозвана лицензия у СК «Восхождение». Решение принято в связи с неустранением компанией в установленный срок нарушений страхового законодательства.
8 августа ЦБ отозвал лицензию у РНКО «Расчетный банковский центр», а также у двух банков — владикавказского КБ «Арт-банк» и ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк».
8 августа Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московских банков «Аскания Траст», «Конверсии, инвестиции и приватизации» и белгородского Северинвестбанка.
Банки, которые лопнули: крупнейшие крахи банков в России за последние 10 лет
Опять же, точно вам никто не скажет. Но есть косвенные признаки, говорящие о том, что пора забирать свои деньги из банка, закрывать там счет. Или переводить кредит в другой.
Вот эти признаки:
- Снизился рейтинг банка.
- Банк закрыл филиал, сократил количество банкоматов.
- Сменились собственники банка.
- У банка снизились активы
- Банк судится с клиентами (посмотрите в базе арбитражных судов).
- О банке появились негативные отзывы в СМИ.
- Банк изменил время работы: резко сократил и перестал открываться в выходные.
- Банк изменил ставки по вкладам: резко увеличил. Как оценить, завышен ли уровень ставок? Центробанк не рекомендует превышать рыночный уровень более, чем на 3,5 пункта. Например, если средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших банках установлена на данный месяц 9,9 % годовых, то доходность выше 13,4 % может вызывать тревогу.
- Ну, и совсем стоит волноваться, если ввели ограничения по обращению с вкладами и снятию наличности.
Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
- деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
- вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
- деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
- деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
- с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.
- деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
- деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
- вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
- деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
- деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
- электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
- деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
- обезличенные металлические счета;
- вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).
Банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 01.01.2019 | Бинбанк | 323 | Москва |
| 2 | 01.01.2019 | Бинбанк Диджитал | 2827 | Москва |
| 3 | 25.01.2019 | Еврокапитал-Альянс | 2672 | Переславль-Залесский |
| 4 | 30.01.2019 | Камчаткомагропромбанк | 545 | Петропавловск-Камчатский |
| 5 | 31.01.2019 | Радиотехбанк | 1166 | Нижний Новгород |
| 6 | 15.02.2019 | АРБ-Инкасс | 3353-К | Москва |
| 7 | 01.03.2019 | Жилстройбанк | 2769 | Москва |
| 8 | 07.03.2019 | Автовазбанк | 23 | Тольятти |
| 9 | 07.03.2019 | Роскомснаббанк | 1398 | Уфа |
| 10 | 14.03.2019 | РТС-Банк | 3401 | Тольятти |
| 11 | 28.03.2019 | Международный Расчетный Банк | 3028 | Москва |
| 12 | 05.04.2019 | Иваново | 1763 | Иваново |
| 13 | 12.04.2019 | Аспект | 608 | Москва |
| 14 | 17.04.2019 | Тройка-Д Банк | 3431 | Москва |
| 15 | 26.04.2019 | Холдинвестбанк | 2837 | Москва |
| 16 | 30.04.2019 | Социнвестбанк | 1132 | Уфа |
| 17 | 08.05.2019 | Балтийский Банк | 128 | Санкт-Петербург |
| 18 | 31.05.2019 | Кемсоцинбанк | 96 | Кемерово |
| 19 | 01.06.2019 | ДельтаКредит | 3338 | Москва |
| 20 | 06.06.2019 | Взаимодействие | 1704 | Новосибирск |
| 21 | 06.06.2019 | Прайм Финанс | 2758 | Санкт-Петербург |
| 22 | 08.07.2019 | Межрегиональный промышленно-строительный банк | 752 | Саранск |
| 23 | 10.07.2019 | Банкхаус Эрбе | 1717 | Москва |
| 24 | 12.07.2019 | Частный Расчетно-Кассовый Центр | 3420-К | Москва |
| 25 | 12.07.2019 | Национальный Банк Взаимного Кредита | 3214 | Москва |
| 26 | 12.07.2019 | 21 Век | 3309-К | Санкт-Петербург |
| 27 | 19.07.2019 | Жилкредит | 1736 | Москва |
| 28 | 26.07.2019 | РАМ Банк | 3480 | Москва |
| 29 | 29.07.2019 | Ассоциация | 732 | Нижний Новгород |
| 30 | 23.08.2019 | ИСБ | 3010-К | Москва |
| 31 | 12.09.2019 | ГринКомБанк | 1184 | Иркутск |
| 32 | 01.11.2019 | Данске Банк | 3307 | Санкт-Петербург |
| 33 | 01.11.2019 | Эксперт Банк | 2949 | Омск |
| 34 | 07.11.2019 | Чувашкредитпромбанк | 1280 | Чебоксары |
| 35 | 15.11.2019 | Девон-Кредит | 1972 | Альметьевск |
| 36 | 15.11.2019 | Кредитинвест | 1197 | Кизилюрт (Республика Дагестан) |
| 37 | 15.11.2019 | Липецккомбанк | 1242 | Липецк |
| 38 | 22.11.2019 | Кредпромбанк | 1165 | Ярославль |
| 39 | 22.11.2019 | Вест | 2605-К | Москва |
| 40 | 29.11.2019 | Вокбанк | 312 | Нижний Новгород |
| 41 | 29.11.2019 | Старооскольский Агропромбанк | 1050 | Старый Оскол (Белгородская область) |
| 42 | 13.12.2019 | Кранбанк | 2271 | Иваново |
| 43 | 13.12.2019 | Невский Банк | 1068 | Санкт-Петербург |
Список банков, лишенных лицензии в 2016 году
Вот полный список банков, лишенных лицензии в 2016 году Центробанком РФ:
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 15.01.2016 | ООО КБ «Эргобанк» | 2856 | Москва |
| 2 | 21.01.2016 | АО АКБ «Турбобанк» | 3203 | Санкт-Петербург |
| 3 | 21.01.2016 | ООО «Внешпромбанк» | 3261 | Москва |
| 4 | 21.01.2016 | АО «Мираф-Банк» | 2244 | Омск |
| 5 | 29.01.2016 | ООО КБ «Межтрастбанк» | 2493 | Москва |
| 6 | 03.02.2016 | ЗАО «МАБ» | 1987 | Москва |
| 7 | 05.02.2016 | ЗАО «Миллениум Банк» | 3423 | Москва |
| 8 | 05.02.2016 | ООО «Регнум Банк» | 3373 | Москва |
| 9 | 08.02.2016 | ЗАО КБ «Альта-Банк» | 2269 | Москва |
| 10 | 08.02.2016 | ООО КБ «Интеркоммер Банк» | 1657 | Москва |
| 11 | 15.02.2016 | ОАО АКБ «Капиталбанк» | 2547 | Ростов-на-Дону |
| 12 | 15.02.2016 | АО КБ «Унифин» | 2654 | Москва |
| 13 | 26.02.2016 | ООО КБ «МИЛБАНК» | 3256 | Москва |
| 14 | 26.02.2016 | ЗАО «Церих» | 3278 | Орел |
| 15 | 26.02.2016 | ООО КБ «Расчетный Дом» | 3350 | Москва |
| 16 | 03.03.2016 | АО АКБ «Банкирский Дом» | 2928 | Санкт-Петербург |
| 17 | 03.03.2016 | ОАО «Акция» | 927 | Иваново |
| 18 | 04.03.2016 | ООО КБ «Росавтобанк» | 2767 | Москва |
| 19 | 17.03.2016 | ПАО АКБ «1 Банк» | 2896 | Владикавказ |
| 20 | 17.03.2016 | ПАО «Банк Екатерининский» | 2167 | Москва |
| 21 | 17.03.2016 | АО «Нацкорпбанк» | 3422 | Москва |
| 22 | 18.03.2016 | АО «СтарБанк» | 548 | Москва |
| 23 | 24.03.2016 | ООО Банк «Богородский» | 1277 | Богородск |
| 24 | 24.03.2016 | КБ «МИКО-БАНК» | 3195 | Москва |
| 25 | 28.03.2016 | ОАО КБ «МосводоканалБанк» | 2863 | Москва |
| 26 | 28.03.2016 | АО «СмартБанк» | 3408 | Москва |
| 27 | 08.04.2016 | Соверен Банк | 3206 | Москва |
| 28 | 08.04.2016 | ФИА-Банк | 2542 | Тольятти |
| 29 | 08.04.2016 | Банк Майма | 1037 | Москва |
| 30 | 11.04.2016 | ОАО «Кроссинвестбанк» | 2849 | Москва |
| 31 | 13.04.2016 | Банк «Пульс Столицы» | 3002 | Москва |
| 32 | 13.04.2016 | Океан Банк | 1697 | Москва |
| 33 | 14.04.2016 | Стелла-Банк | 2948 | Ростов-на-Дону |
| 34 | 26.04.2016 | Интерактивный Банк | 3378 | Москва |
| 35 | 27.04.2016 | ОАО «Банк МБФИ» | 2073 | Москва |
| 36 | 05.05.2016 | Мострансбанк | 2258 | Москва |
| 37 | 05.05.2016 | Эл Банк | 1025 | Тольятти |
| 38 | 12.05.2016 | Банк «Динамичные Системы» | 3439 | Москва |
| 39 | 12.05.2016 | Банк «Век» | 2299 | Москва |
| 40 | 27.05.2016 | ЕвроАксис Банк | 3273 | Москва |
| 41 | 27.05.2016 | Банк Развития Технологий | 3441 | Москва |
| 42 | 30.05.2016 | Промрегионбанк | 2123 | Москва |
| 43 | 08.06.2016 | Банк «Финансовый Стандарт» | 1053 | Москва |
| 44 | 17.06.2016 | Межрегиональный Банк Реконструкции | 2620 | Москва |
| 45 | 21.06.2016 | АО «Рускобанк» | 138 | Всеволожск |
| 46 | 29.06.2016 | Коммерческий банк «Интеркредит» | 3047 | Москва |
| 47 | 29.06.2016 | Приско Капитал Банк | 2537 | Москва |
| 48 | 01.07.2016 | ПЧРБ Банк | 3291 | Москва |
| 49 | 07.07.2016 | ПАО КБ «ЕвроситиБанк» | 1869 | Мытищи |
| 50 | 14.07.2016 | ООО РИКБ «Ринвестбанк» | 3262 | Рязань |
| 51 | 19.07.2016 | АО «Арксбанк» | 1868 | Москва |
| 52 | 21.07.2016 | Банк АББ | 2937 | Москва |
| 53 | 21.07.2016 | Банк «Стратегия» | 2801 | Москва |
| 54 | 22.07.2016 | Банк «Кредит-Москва» | 5 | Москва |
| 55 | 27.07.2016 | Банк «БФГ-Кредит» | 3068 | Москва |
| 56 | 28.07.2016 | Банк «Кредо Финанс» | 793 | Махачкала |
| 57 | 28.07.2016 | Банк «Терра» | 3476 | Москва |
| 58 | 03.08.2016 | Констанс-Банк | 2228 | Санкт-Петербург |
| 59 | 05.08.2016 | Промэнергобанк | 2728 | Вологда |
| 60 | 12.08.2016 | Газстройбанк | 2919 | Москва |
| 61 | 16.08.2016 | Русский Трастовый Банк | 1139 | Москва |
| 62 | 18.08.2016 | ПАО БайкалБанк | 2632 | Улан-Удэ |
| 63 | 18.08.2016 | ГРиС-Банк | 1928 | Пятигорск |
| 64 | 22.08.2016 | РУБанк | 2813 | Москва |
| 65 | 02.09.2016 | Банк Тетраполис | 1586 | Санкт-Петербург |
| 66 | 07.09.2016 | Выборг-Банк | 720 | Выборг |
| 67 | 13.09.2016 | Роспромбанк | 3204 | Москва |
| 68 | 19.09.2016 | РосинтерБанк | 226 | Москва |
| 69 | 19.09.2016 | Региональный Коммерческий Банк | 836 | Димитровград |
| 70 | 19.09.2016 | Финпромбанк | 2157 | Москва |
| 71 | 26.09.2016 | Центркомбанк | 2983 | Москва |
| 72 | 26.09.2016 | Военно-Промышленный Банк | 3065 | Москва |
| 73 | 05.10.2016 | АйМаниБанк | 1975 | Москва |
| 74 | 10.10.2016 | Коммерческий банк «Развитие» | 2729 | Черкесск |
| 75 | 25.10.2016 | Банк «Финансовый Капитал» | 3288 | Санкт-Петербург |
| 76 | 27.10.2016 | Кубанский Универсальный Банк | 2898 | Краснодар |
| 77 | 27.10.2016 | Энтузиастбанк | 3048 | Москва |
| 78 | 27.10.2016 | Вестинтербанк | 3398 | Москва |
| 79 | 03.11.2016 | Банк «Камский Горизонт» | 2554 | Набережные Челны |
| 80 | 16.11.2016 | Банк «Экспресс-Кредит» | 210 | Москва |
| 81 | 18.11.2016 | Банк «Метрополь» | 1639 | Москва |
| 82 | 18.11.2016 | Олма-Банк | 3250 | Москва |
| 83 | 18.11.2016 | Национальный Залоговый Банк | 2944 | Москва |
| 84 | 09.12.2016 | Вега-Банк | 3270 | Москва |
| 85 | 09.12.2016 | Международный Банк Развития | 2704 | Москва |
| 86 | 09.12.2016 | Русский Финансовый Альянс | 2035 | Москва |
| 87 | 09.12.2016 | М2М Прайвет Банк | 1414 | Москва |
| 88 | 19.12.2016 | Идея Банк | 430 | Краснодар |
| 89 | 19.12.2016 | Вологдабанк | 992 | Вологда |
| 90 | 19.12.2016 | Форус Банк | 3457 | Нижний Новгород |
| 91 | 19.12.2016 | Банк Миръ | 3089 | Москва |
| 92 | 22.12.2016 | Межрегиональный Клиринговый Банк | 2543 | Москва |
| 93 | 29.12.2016 | Банк НКБ | 2942 | Москва |
| 94 | 29.12.2016 | Банк на Красных Воротах | 2472 | Москва |
За одно утро в России лицензий лишились четыре банка
Однако такое положение дел скорее является следствием уже имевшихся у НБ «Траст» проблем, нежели их причиной:
- По оценкам АСВ активы НБ «Траст» в реальности на 60 миллиардов меньше, чем те, которые заявлены в финансовой отчетности организации. Об этом говорят и аналитики РосБизнесКонсалтинга, и специалисты Центрального Банка;
- Увлекшись потребительским кредитованием, данный банк забыл, что во время экономического кризиса риски невозврата выданных потребителям средств резко увеличиваются — это спровоцировало концентрацию кредитных рисков и нехватку собственного капитала тогда, когда отдавать деньги пришлось самому банку;
- НБ «Траст» имел большую задолженность в иностранной валюте, что при росте курса доллара увеличило размер кредитных средств, ранее полученных банком.
Сложившаяся внутри банка «Траст» ситуация нехватки средств имела место в течение не одного года, однако ранее кредитная организация могла это себе позволить, так как ее поддерживали акционеры. Однако отток вкладов населения, случившийся во всех банках России в последние два месяца, открыл эту дыру и привел к необходимости либо отзывать у банка лицензию, либо проводить процедуру санации.
После кризиса 2008 г. агентство Fitch отмечало у банка большой уровень реструктуризации крупных кредитов с сомнительными перспективами возвратности, занижение размеров связанного кредитования и его низкое качество. Всё это понимали и сами собственники «Траста», но, если бы они признали проблемы, банк лишился бы лицензии. Дыру решили замаскировать и привлекать депозиты для выдачи кредитов, из которых погашались старые долги. Fitch еще в 2010 г. отозвало рейтинг «Траста» с уровня ССС (возможен дефолт), но банк продолжал работать до конца 2014 г., когда ЦБ отправил его на санацию. Все это время дыра росла. Лондонский суд счел, что ЦБ не виноват: его обманывали и регулятор не мог разобраться в сложной сети офшоров. Правда, потенциальные покупатели «Траста» почему-то могли.
Назначенный санатором «Траста» банк «Открытие» тоже не был в идеальном состоянии – и это тоже не было секретом. Но и он до 2017 г. оставался на плаву. На оздоровление «Траста» ЦБ выделил 127 млрд руб. Санация – зачастую форма спасения самого санатора, признавала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. И если «Траст» можно было передать на оздоровление более крупному игроку, то в случае с «Открытием», входящим в топ-10, ЦБ пришлось заниматься этим самому.
«Трасту» все время не везло. Когда он был «Менатепом СПб», по нему ударило дело ЮКОСа, менеджеры выкупили его уже с проблемами. Но рынок рос, казалось, что их можно решить, – и тут грянул кризис 2008 г. Санатор ему тоже достался проблемный. А когда они оба попали в больницу к ЦБ, «Открытие» стало банком с почти идеальным балансом, а «Траст» – владельцем его проблем, банком непрофильных активов на 2 трлн, из которых оптимистично рассчитывает вернуть 40%. Казалось бы, в лондонском суде (который начали бывшие владельцы «Открытия») ему наконец повезло. Но если у бывших бенефициаров «Траста» действительно всего $60 млн, то он получит разве что моральное удовлетворение.
«Траст Капитал Банк» проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам», — говорится в сообщении. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций в крупных объемах, добавляет ЦБ.
Кроме того, банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе в части своевременного направления в уполномоченный орган сообщений по операциям, подлежащим обязательному контролю, а также порядка обновления идентификационных сведений о своих клиентах и их представителях.
В банке назначена временная администрация. По величине активов, согласно данным ЦБ, занимал на 1 апреля 2015 года 647-е место в банковской системе РФ.
[note]В первую очередь стоит сразу оговориться, что процедура санации банка не является процессом его закрытия. Национальный банк «Траст» не выдержал повышения регулятором ключевой ставки: в результате последних событий в экономике страны, ЦБ поднял этот показатель на 6,5%, в результате чего 16 декабря он достиг 17%.[/note]
Однако такое положение дел скорее является следствием уже имевшихся у НБ «Траст» проблем, нежели их причиной:
- По оценкам АСВ активы НБ «Траст» в реальности на 60 миллиардов меньше, чем те, которые заявлены в финансовой отчетности организации. Об этом говорят и аналитики РосБизнесКонсалтинга, и специалисты Центрального Банка;
- Увлекшись потребительским кредитованием, данный банк забыл, что во время экономического кризиса риски невозврата выданных потребителям средств резко увеличиваются — это спровоцировало концентрацию кредитных рисков и нехватку собственного капитала тогда, когда отдавать деньги пришлось самому банку;
- НБ «Траст» имел большую задолженность в иностранной валюте, что при росте курса доллара увеличило размер кредитных средств, ранее полученных банком.
Сложившаяся внутри банка «Траст» ситуация нехватки средств имела место в течение не одного года, однако ранее кредитная организация могла это себе позволить, так как ее поддерживали акционеры. Однако отток вкладов населения, случившийся во всех банках России в последние два месяца, открыл эту дыру и привел к необходимости либо отзывать у банка лицензию, либо проводить процедуру санации.
Открывать депозит в банке клиент может как при личном обращении в банковский офис, так и посредством подачи заявки через интернет.
Подавая заявку при непосредственном визите в банк, следует иметь при себе паспорт с дополнительными документами для совершения сделки, а также сумму минимального вложения.
После подачи клиентом заявки на помещение денег и её рассмотрения банковскими служащими выносится решение, о котором сообщается потенциальному инвестору.
Если оно принято в пользу клиента, ему разрешается подписание соглашения и внесение средств в кассу банка, после чего он официально становится инвестором банка Траст.
Чтобы сохранить деньги подложила 40000 в банк Траст на полтора года. Процентная ставка 10% годовых, для рублёвого вклада немного, но зато средства надёжно хранятся. Сняла спустя срок все деньги с процентами, всё по договору.
Разместил в Трасте 50000 рублей на пенсионный счёт. Оформили вклад быстро, всё заняло пару дней. Теперь наблюдаю из личного кабинета на сайте банка, как растут мои средства. Планирую снять, потратить часть, а остальные снова вложить. Удобная схема банка.
Никогда не доверял банкам, но Траст заставил меня поменять своё мнение. В этом банке я поместил деньги по программе вклада «Щедрые проценты». Начинал с суммы 500 евро, после окончания срока соглашения реинвестировал. Банк надёжен и сумма регулярно увеличивается. Хорошее помещение средств.
Разместил в банке Траст вклад по программе «Максимум плюсов». Начинал с суммы 100000 рублей, через полгода снял всю сумму с процентами и вложил в бизнес. Скоро вытащу деньги из бизнеса и вложу в бак на долгий срок. Работа банка Траст меня устраивает полностью.
[note]В первую очередь стоит сразу оговориться, что процедура санации банка не является процессом его закрытия. Национальный банк «Траст» не выдержал повышения регулятором ключевой ставки: в результате последних событий в экономике страны, ЦБ поднял этот показатель на 6,5%, в результате чего 16 декабря он достиг 17%.[/note]
Однако такое положение дел скорее является следствием уже имевшихся у НБ «Траст» проблем, нежели их причиной:
- По оценкам АСВ активы НБ «Траст» в реальности на 60 миллиардов меньше, чем те, которые заявлены в финансовой отчетности организации. Об этом говорят и аналитики РосБизнесКонсалтинга, и специалисты Центрального Банка;
- Увлекшись потребительским кредитованием, данный банк забыл, что во время экономического кризиса риски невозврата выданных потребителям средств резко увеличиваются — это спровоцировало концентрацию кредитных рисков и нехватку собственного капитала тогда, когда отдавать деньги пришлось самому банку;
- НБ «Траст» имел большую задолженность в иностранной валюте, что при росте курса доллара увеличило размер кредитных средств, ранее полученных банком.
Сложившаяся внутри банка «Траст» ситуация нехватки средств имела место в течение не одного года, однако ранее кредитная организация могла это себе позволить, так как ее поддерживали акционеры. Однако отток вкладов населения, случившийся во всех банках России в последние два месяца, открыл эту дыру и привел к необходимости либо отзывать у банка лицензию, либо проводить процедуру санации.
Правительство и ЦБ разработают механизм компенсаций сгоревших вкладов
Началу кризиса способствовало неудачное оздоровление банка «Траст». Кредитор в лице «Открытия» не справился с санацией, что привело к первым финансовым трудностям. Кроме того, банк собирался приобрести страховую компанию «Росгосстрах». Основой деятельности «Росгосстраха» была продажа полисов ОСАГО. Полисы обязательного автострахования — самая убыточная часть защиты в РФ.
Все это в совокупности с атакой в СМИ привело к резкой потере активов. «Открытие» обратился в ЦБ РФ за материальной поддержкой в августе 2017 года. Центробанк оказал санацию и назначил временное руководство, и теперь активам компании ничего не угрожает.
С проведением активной политики Центробанка по оздоровлению экономики России ежегодно 60-80 банков теряют право заниматься финансовой деятельностью в РФ. Известно, что в 2019 году примерно у 60 банков отзовут лицензию: список кредиторов Центробанк держит в секрете.
Узнать о том, что компания испытывает трудности, получается не всегда. Менеджеры банка скрывают от клиентов сведения о возможных проблемах. Например, клиенты «МежТопЭнергобанка», который лишился лицензии в июле 2017 года, не знали о проблемах до конца июня 2017 года. О том, что он пополнил список банков с отозванной лицензией, вкладчики узнали лишь на дверях офисов. На сайте не было информации о банкротстве до последнего дня работы учреждения.
Восточный экспресс банк: почему лицензия отозвана?
Не смотря на большое количество негативных слухов Восточный Экспресс банк благодаря своим главным инвесторам — фонду Бэринг Восток продолжает стабильно поддерживать нормативы Центрального банка, а поэтому оснований для лишения лицензии нет.
Банк в течении 2015 г. активно борется с кризисом — была разработана новая программа развития, сменилось руководство, а инвесторы верят в будущее банка, так, например, в начале октября 2015 г. акционерами банка стали руководитель учреждения и один из его помощников, а главный акционер Бэринг Восток увеличил свою долю в банка.
Но 2016 г. будет тяжелый, еще сказываются результаты неудачной деятельности в прошлом, также потребуется еще докапитализация со стороны акционеров. Рейтинговое агентство RAEX в 16 октября подтвердило высокий уровень кредитоспособности учреждения, несколько больше сомневаются в его светлом будущем в агентстве Fitch, которое несколькими днями раньше понизило рейтинг банка и дало негативный прогноз.
По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!
Банк «Траст»: «крепкий орешек» и молот судьбы
В начале своей деятельности кредитование Рост банк проводил только в сегменте бизнеса. Постепенно перечень оказываемых услуг развивался. Банк предоставлял потребительские и ипотечные кредиты, зарплатные, дебетовые и кредитные карты. В перечень услуг входило премиальное обслуживание, система ДБО, расчетно-кассовое и депозитарное обслуживание. Было организовано привлечение средств физлиц путем открытия вкладов.
На сегодня депозиты Рост банка физическим лицам не доступны. Ранее же учреждение предлагало сразу несколько выгодных вкладов:
| Наименование вклада | Сроки кредитования | Процентная ставка в рублях | Доступен ли был вклад в других валютах | Особенности |
| Свободный РОСТ | 1 год | 9% | да | Возможность пополнения и снятия (но должен оставаться определенный минимум на счете) |
| Максимальный РОСТ | От 1 года | 10,5% | да | Выгодные проценты даже в случае досрочного снятия |
| 20 лет РОСТА | От 1 года | 10,2 – 10,5% в зависимости от срока вклада | нет | Только для национальной валюты, высокие процентные ставки |
Предусмотрены вклады в Рост банк и для ИП, юридических лиц. В зависимости от типа депозита минимальный срок его размещения составляет 7 – 151 дней. А вот процентные ставки в Рост банке для представителей бизнес-сектора устанавливались всегда индивидуально в зависимости от тарифа и других особенностей.
Депозиты для бизнеса, как и для остального населения, доступны не только в рублях, но еще в евро и долларах. Правда, некоторые разновидности вкладов открываются лишь в национальной валюте.
Для бизнесменов и юридических лиц в Рост банке всегда предоставлялась широкая линейка услуг, включая расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, банковские гарантии, аккредитивы. Прямо на сайте через систему «Банк Клиент» предприниматели могли посмотреть актуальный курс валют Рост банка и при необходимости произвести конвертацию, покупку.
Банк Траст (действующая организация) — отзыв лицензии не производился
- Активы-нетто
- Собственный капитал
- Кредитный портфель
- Привлеченные средства физических лиц
- Вклады в рублях
- Вклады в долларах
- Вклады в евро
- Сбербанк
- ВТБ
- Промсвязьбанк (ПСБ)
- Газпромбанк
- ФК Открытие
- Альфа-банк
- Россельхозбанк
- Райффайзенбанк
- Тинькофф Банк
- Росбанк
- Банки России
- Список банков, у которых отозвали лицензию
- Руководители банков России
- Лицензии банков
- Официальные сайты банков
- Хроника созданий, ликвидаций и отзыва лицензий
- Отчетность
- Новости
Банк «Траст»: «крепкий орешек» и молот судьбы
В начале своей деятельности кредитование Рост банк проводил только в сегменте бизнеса. Постепенно перечень оказываемых услуг развивался. Банк предоставлял потребительские и ипотечные кредиты, зарплатные, дебетовые и кредитные карты. В перечень услуг входило премиальное обслуживание, система ДБО, расчетно-кассовое и депозитарное обслуживание. Было организовано привлечение средств физлиц путем открытия вкладов.
На сегодня депозиты Рост банка физическим лицам не доступны. Ранее же учреждение предлагало сразу несколько выгодных вкладов:
| Наименование вклада | Сроки кредитования | Процентная ставка в рублях | Доступен ли был вклад в других валютах | Особенности |
| Свободный РОСТ | 1 год | 9% | да | Возможность пополнения и снятия (но должен оставаться определенный минимум на счете) |
| Максимальный РОСТ | От 1 года | 10,5% | да | Выгодные проценты даже в случае досрочного снятия |
| 20 лет РОСТА | От 1 года | 10,2 – 10,5% в зависимости от срока вклада | нет | Только для национальной валюты, высокие процентные ставки |
Предусмотрены вклады в Рост банк и для ИП, юридических лиц. В зависимости от типа депозита минимальный срок его размещения составляет 7 – 151 дней. А вот процентные ставки в Рост банке для представителей бизнес-сектора устанавливались всегда индивидуально в зависимости от тарифа и других особенностей.
Депозиты для бизнеса, как и для остального населения, доступны не только в рублях, но еще в евро и долларах. Правда, некоторые разновидности вкладов открываются лишь в национальной валюте.
Для бизнесменов и юридических лиц в Рост банке всегда предоставлялась широкая линейка услуг, включая расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг, банковские гарантии, аккредитивы. Прямо на сайте через систему «Банк Клиент» предприниматели могли посмотреть актуальный курс валют Рост банка и при необходимости произвести конвертацию, покупку.
Как узнать, грозит ли банку отзыв лицензии?
У АО «Народный банк» отозвана лицензия за нарушение требований законодательства и рекомендаций ЦБ РФ.
Государственная структура «Агентство по страхованию вкладов» выделила 30 миллиардов рублей для начала спасения. Центральный банк предоставил кредит в размере 99 млрд рублей. Промсвязьбанк и «Открытие» также выразили готовность помочь.
Горячая линия «Траста» недоступна…. Пожалуйста, скажите, как я могу теперь получить свои деньги из «Траста». Ближайший офис будет находиться в Ульяновске…..
Нет, но почему я должен терять проценты по вкладу, если закрою его в конце срока? В нашем городе есть отделение банка «Открытие» вместо «Траста». Я забрал там свои вклады. Никаких проблем, ничего не потеряно.
Если сумма вложенных в банк сбережений превышает 700 000 рублей, можно расторгнуть отношения с банком и разделить вклад на несколько частей до «порога» застрахованного вклада, но не стоит делать этого в данный момент, чтобы не посеять панику и не ухудшить собственную ситуацию.
Элоиза, означает ли это, что карты «Доверие» скоро могут быть отменены? Думаю, я просто пойду и закрою их сама. Но куда я могу пойти? Траст прекратил свое существование здесь, они закрыли офис в Барнауле в апреле. Куда я теперь могу пойти со своими картами доверия?
Когда это был «Менатеп СПб», пострадавший от «дела ЮКОСа», менеджеры уже выручили его от проблем. Но рынок рос, казалось, что их можно решить — и тут разразился кризис 2008 года. Похоже, что в лондонском суде (затеянном бывшими владельцами «Открытия») наконец-то повезло. Но если у бывших бенефициаров «Траста» действительно есть только $60 млн, он получит лишь моральное удовлетворение.
Клиенты закрытого банка потеряют доступ к своим счетам и не смогут свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы один из них?
Более того, быстро выяснилось, что эксперт, подготовивший отчет, не знал о (нераскрытом) плане реорганизации Траста.
Если кредитная организация предлагает потребительские кредиты на срок более 10-15 лет и банковские вклады под высокие проценты, это может свидетельствовать о зависимости банка от средств клиентов.
АльфаБанк и Алексей Хотин достигли мирового соглашения
Право переходит к получателю. Досрочное погашение кредита возможно только с согласия заемщика. Если одновременно отзываются лицензии у двух или более банков, и в каждом из них есть вклад (до 700 000 рублей), то каждый вклад будет застрахован отдельно.
После кризиса 2008 года агентство Fitch Ratings отметило, что банк реструктурировал крупные кредиты с сомнительными перспективами погашения, недооценивая связанные кредиты и низкий риск дефолта.
Правительство и Центробанк разработают механизм денежной компенсации для россиян, потерявших вклады в обанкротившихся банках. Около 200 000 человек пострадали. Эксперты сомневаются, что сгоревшие вклады будут компенсированы всем вкладчикам проблемных банков, и указывают на скромный размер гарантированной государством страховки по сравнению с банками Европы и США.
История победы «Траста» над его бывшими владельцами в Высоком суде Лондона выглядит как хрестоматийный пример победы добра над злом в приключенческом романе. Банк отсудил у своих бывших владельцев Ильи Юрова, Сергея Беляева и Николая Фетисова 900 миллионов долларов.
Если банк «разорится», а сумма на вашем счете превысит 1,4 миллиона рублей, вы станете «перекредитованным» и вам придется долго ждать возврата средств. Клиенты, оставившие в банке менее 1,4 млн рублей, довольно быстро получают свои средства через банки-посредники.