Погашение ипотеки за третьего ребенка в 2024 году куда обращаться

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Погашение ипотеки за третьего ребенка в 2024 году куда обращаться». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Какие документы нужны для подачи заявления через банк

1. Заявление о погашении кредита (вы его пишете в банке).

2. Ваш паспорт, СНИЛС и согласие на обработку персональных данных.

3. Свидетельства о рождении всех детей, а также паспорта тех, кто достиг 14-летнего возраста и старше. Их присутствие обязательно — они должны подписать согласие об обработке персональных данных. Если ребенку от 14 до 18 лет, он пишет согласие от себя, но родитель на этом согласии расписывается. Если ребенку от 18 лет, то он пишет согласие от себя.

4. СНИЛС всех детей (при наличии).

5. Документы, которые подтверждают ваше материнство или отцовство (если по свидетельству о рождении это нельзя установить). Если кто-то из детей усыновлен, не забудьте о документах, которые подтверждают этот факт — свидетельство о рождении усыновленного ребенка, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении и другие.

6. Кредитный договор, на погашение которого запрашивается субсидия.

7. Документ о приобретении недвижимости. Им может послужить договор купли-продажи жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства/земельного участка; договор участия в долевом строительстве; соглашение (договор) об уступке права по договору участия в долевом строительстве; договор подряда на строительство индивидуального жилого помещения; документы, подтверждающие уплату (внесение) паевых взносов члена жилищно-строительного кооператива или члена жилищного накопительного кооператива.

8. Если ипотека была оформлена в другом банке, но вы рефинансировали ее в Сбербанке, не забудьте взять с собой первоначальный кредитный договор. Если же вы рефинансировали выданный Сбербанком ипотечный кредит, заявление о погашении ипотечного долга у вас может принять только тот банк, который рефинансировал ваш кредит.

9. Договор поручительства, если заявление на субсидию подает поручитель.

Условия для получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

Закон № 157-ФЗ стал очередной мерой соцподдержки для семей, имеющим несколько детей. Наряду с материнским капиталом, который выдается по факту рождения второго или последующего ребенка, с августа 2019 года можно дополнительно получить еще 450 тыс. руб. из бюджета. Выделение указанной суммы будет осуществляться по максимально упрощенным правилам, хотя законодатель еще может принять уточняющие нормы.

Условия и требования для получения 450 тыс. руб. заключаются в следующем:

• основанием для получения новой льготы от государства является рождение хотя бы у одного из родителей третьего ребенка (если у мужчины и женщины все 3 ребенка общие, за льготой может обратиться только один из родителей);
• деньги выдаются только на погашение ипотечного кредита, т.е. получить их наличными и направить на иные цели нельзя;
• из бюджета выделяется фиксированная сумма 450 тыс. руб., но не более остатка по ипотеке;
• ипотечный кредит, на который можно направить 450 тыс. руб., должен быть выдан на приобретение готовой квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости, на получение жилплощади по ДДУ, на покупку земельного участка под ИЖС или частного дома.

Причины отказа в субсидии

Отказывают в «президентской» помощи в следующих случаях:

• Если третий или последующий ребенок был усыновлен, а соответствующие документы оформлены с ошибками. В соответствии с требованиями, указанными в законе, программа предполагает документальное подтверждение гражданства РФ и родственных связей между заявителями.
• Выданный кредит не является целевым, или цель не соответствует условиям программы. В кредитном договоре должна быть четко указана цель получения средств – приобретение готового или строящегося жилья, земли для ИЖС и др. Если в качестве цели указаны ремонт, строительство или другие варианты – в выдаче средств будет отказано.
• Документы, являющиеся основанием для передачи прав собственности на объект недвижимости не соответствуют требованиям закона.
• Жилье, приобретённое у застройщика по договору долевого участия, не оформлено в соответствии с законодательством РФ.

Как себя вести гражданам сейчас

Закон уже принят и вступил в юридическую силу. Но писать заявление на оформление денежных средств пока что рано. Предстоит ожидать еще около месяца, пока не будет подготовлена подробная правительственная инструкция получения помощи. Но семьи могут уже приступать к подготовке условий, необходимых для получения государственных дотаций:

• планирование малыша, который родится после начала 2019 года (такие программы разрабатываются специально с целью улучшения демографической ситуации в стране);
• оформление ипотеки на покупку недвижимости, поскольку погасить можно любой кредит, полученный до начала июля 2023 года (бояться не следует, поскольку закон уже есть и уже действует, передумать и отменить его никто не может, тем более, что деньги в бюджет уже заложены);
• если запланировано рефинансирование текущей ипотеки, то можно приступать к процедуре, поскольку перерасчет задолженности не исключает права получения других видов государственной поддержки;
• при раздельном проживании с ребенком необходимо позаботиться об оформлении общей прописки, поскольку это обязательнее условие – семья должна проживать вместе, и дети должны находиться на попечении родителя-заявителя.

Льготная ипотека для многодетных — хорошая возможность обзавестись собственным жильём. Поддерживают такую категорию граждан как сами банки, так и государство. Многие финансовые организации предлагают выгодные программы с льготными условиями кредитования, а правительство в свою очередь предоставляет многодетным семьям различные субсидии и выплаты, которые можно потратить на приобретение дома или квартиры.

Если воспользоваться всеми положенными льготами, то с кредитором получится рассчитаться гораздо быстрее. В некоторых случаях вам не придётся выплачивать долг перед банком из своих средств — вся сумма может быть погашено за счёт государственных выплат. Главное — не упустить момент, пока действуют такие программы, и своевременно подать документы.

Ответы на частые вопросы

Как получить 450 тысяч без ошибок, демонстрируют следующие примеры. В ходе изучения ответов необходимо учитывать реальные исходные условия. При необходимости можно получить оперативную консультацию у дежурного юриста нашего сайта.

Вопрос: Почему в моем банке ничего не знают про этот закон?

Ответ: Корпоративные инструкции создают на основе утвержденных нормативов. Основной закон № 157 действует. Однако Постановление Правительства с рабочим регламентом начнет работать только с 25.09.2019. После завершения официальных формальностей будет выполнено обучение персонала отдельных кредитных организаций.

Вопрос: Могут ли подать на получение 450 тысяч многодетным семьям в 2019 г. оба супруга, записанные созаемщиками по договору с банком?

Ответ: Эту помощь получает один из родителей для погашения ипотеки. Подать заявление можно совместно, но перечислена будет только установленная законом сумма – 450 тыс. р.

Вопрос: Может ли мать воспользоваться льготой, если ребенок рожден после расторжения брачного союза?

Ответ: Для получения денег достаточно доказать рождение ребенка после 01.01.2019. или позднее. Наличие брака не обязательно.

Вопрос: Можно ли погасить данной ссудой ипотеку, выданную не банком.

Ответ: Да.

Свежие новости и изменения

В январе 2020 года Андрей Купетов, председатель Комитета Совфеда по экономической политике, предложил изменить правила предоставления субсидии, в том числе, обязать кредитные организации указывать конкретные причины отказа в ней. Инициатива была изложена в письме к Андрею Белоусову, первому вице-премьеру.

От АО «Дом.РФ» и Министерства финансов поступило предложение банкам: кредитным организациям было рекомендовано изменить форму кредитных договоров, чтобы привести ее в стандартный вид. Заявление сделано 21 ноября 2019 года. Изменить форму необходимо, чтобы семьи получали меньше отказов в выплате 450000 рублей за третьего ребенка.

По информации Министерства финансов, если после анализа кредитного договора нельзя будет однозначно сказать, что кредитные средства были потрачены на установленные цели, потребуется предоставить дополнительные документы. Дом.РФ выделит 450 тысяч рублей, если по совокупности информации будет понятно, что заявитель использовал кредит на разрешенные цели.

АО «Дом.РФ» сообщил, что из 9 тысяч семей, которым одобрили субсидию, выплату получили 6 тысяч. Отказано по 1,5 тысячам обращений.

6 декабря 2019 года Дмитрий Медведев предложил дополнительно выделить 6 млрд рублей для реализации программы.

Какие банки предоставляют льготы?

Некоторые коммерческие кредитные учреждения предлагают скидки на ипотеку для семей с детьми. В основном это «системные» банки с государственной собственностью.

1. Райффайзен.
2. ВТБ 24.
3. СБЕРБАНК.
4. Возрождение.
5. Россельхозбанк.

Условия льготной ипотеки в разных банках отличаются. Поэтому при обращении в филиалы учреждений важно узнать обо всех оттенках ипотеки. В частности, Сбербанк предлагает программу «ипотека с государственной поддержкой» для новых семей, у которых уже есть или будут дети.

• Процентные ставки снижаются до 11,4% годовых (нажмите здесь, чтобы узнать, как получить ипотеку под 6%).
• Взносы ниже, чем при обычной ипотеке — 10% для семей с детьми и 15% для семей без детей.
• Предоплату можно снять с материнского капитала без дополнительной выгоды.
• Возможна отсрочка по кредиту при рождении первого и второго ребенка на три и пять лет соответственно.
• Частичное снятие долга при рождении первого и второго ребенка — в каждом случае снимается 18 кв. м стоимости проживания.
• При рождении в семье третьего ребенка ипотечное обязательство может быть снято.

Подробнее о снятии ипотеки Сбербанком при рождении первого, второго и третьего ребенка читайте здесь.

Условия от ВТБ 24:

• Процентная ставка — 11% годовых.
• Сумма первого транша — 20% от стоимости жилья.
• Первый транш может быть полностью покрыт за счет средств материнского капитала.
• Государственные субсидии — 40-50% от стоимости жилья.
• Списание долга — на первого и второго ребенка.
• Полное погашение — в связи с рождением в семье третьего наследника.
• Максимальный срок ипотеки — 30 лет, с возможностью остановки на 3-5 годах.

Тип объекта кредитования не имеет значения при оформлении льгот. Это может быть новостройка или вторичная жилая квартира.

Условия получения 450000 руб на погашение ипотеки

Главное условие, которое необходимо выполнить, чтобы попасть под действие госпрограммы, — рождение или усыновление третьего ребенка в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 года. Ипотечный кредит такие семьи могут взять вплоть до 1 июля 2014 года. При этом оба родителя и дети должны иметь гражданство России. Программа была продлена Постановлением от 29 сентября 2022 года №1722 за подписью Мишустина. Решение о дальнейшем продолжении государственной поддержки будет приниматься ближе к окончанию срока действия исходя из результатов.

Проект поддержки не предусматривает никаких ограничений по возрасту участников. Даже если один или двое старших детей уже совершеннолетние, это не является препятствием. Возраст родителей также не имеет значения. Необязательно и получать статус многодетной семьи – для участия достаточно одного факта появления на свет третьего ребенка.

Есть и другие условия:

1. Ипотека должна быть выдана российским банком, либо АО «Дом РФ»;
2. второй родитель может претендовать на выплату, если он является созаемщиком;
3. отец и мать не должны быть лишены родительских прав;
4. дата получения займа – не позднее 1 июля 2024 года.
5. Ипотека взята на:
1. приобретение или строительство дома, квартиры или земельного участка;
2. покупку недостроенного дома;
3. покупку доли в праве собственности на жилье, если в результате сделки жилой объект будет полностью в собственности гражданина или его супруги (супруга);
4. приобретение недвижимости с неотделимыми улучшениями, ремонтом или страхованием (имущества и ответственности);
5. оплату договора долевого строительства или договора уступки прав на него;
6. рефинансирование кредита взятого на цели в пунктах выше (допускается до двух рефинансирований).

Налог и налоговый вычет после получения 450000 руб

Вся сумма, выплаченная в рамках программы государственной поддержки, предоставляется на безвозмездной основе. Несмотря на то, что выплата считается доходом семьи, она не облагается налогом. Никаких дополнительных платежей за пользование деньгами вносить не нужно.

С налоговым вычетом все несколько сложнее. Размер вычета зависит от суммы, затраченной на покупку жилья. Поскольку часть средств компенсируется государством, собственные расходы семьи уменьшаются. Соответственно, сокращается и размер вычета. К примеру, если семья, затратив на покупку квартиры 2 миллиона рублей, может получить вычет 260 тысяч, то после погашения государством части долга вычет будет равен 201 500.

При этом если вся сумма вычета уже получена на руки, разницу нужно будет вернуть. Поэтому лучше заранее учесть этот нюанс, чтобы необходимость вернуть часть средств не стала неожиданностью.

Чего ожидать многодетным парам

Основная задача реализуемой жилищной программы — предоставление бесплатной площади для проживания многодетных семей. Сегодня на рынке недвижимости наблюдается спрос на социальное жилье. Поэтому многие семьи не желают ждать и накапливать деньги на протяжении долгих лет, а прибегают к альтернативным вариантам решения проблемы.

Одной из них стала государственная субсидия на приобретение квартиры либо строительство новой недвижимости. Выделяемые средства семья сможет направить на погашение банковского займа.

Размер такого ожидаемого погашения легко рассчитать: взять среднерыночной стоимость для своего региона квадратного метра жилья, умножить ее на площадь квартиры и проценты на погашение долга. Таков размер субсидии. Для примера выполним расчет. Если цена метра недвижимости — 40000 рублей, положено по закону квартира на 60 кв. м при 30%, выделяемых для погашения долга, то размер субсидии равен 720 000 руб.

С 2016 года появилась возможность списания определенной суммы обязательств посредством реструктуризации задолженности. Эта информация остается актуальной для тех, чей доход после оформления ипотеки и до времени подачи заявки на реструктуризацию снизился.

Такое колебание должно превышать показатель в 30%, учитывая колебания валютного курса. Основанием для одобрения пересчета становится и повышение суммы выплат из-за роста курса, когда заем выплачивался иностранной валютой.

Есть три варианта реструктуризации:

• Период помощи — оформляется на 1,5 года. На этот срок ставка будет немного ниже базовой (погашение долга осуществляется посредством уменьшения ставки).
• Перевод иностранной валюты в российские рубли по более низкому курсу (происходит погашение за счет курса).
• Списание 10% долга, однако не больше 600 тыс. рублей.

Необходимые требования к заемщикам:

1. Наличие несовершеннолетних деток (родных либо усыновленных);
2. Семья воспитывает ребенка с ограниченными возможностями;
3. Инвалиды;
4. Участники или ветераны боевых действий.

Право на получение ипотечной компенсации

На компенсацию ипотеки вправе рассчитывать:

1. Мать или отец, у которых третий или последующий ребенок родился (усыновлен) в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года.
2. Мать или отец являются заемщиками по ипотечному кредиту.
3. Родитель — заемщик по ипотечному кредиту, должен иметь гражданство Российской Федерации. Если заемщиками являются оба супруга, то условиям должны соответствовать оба:

• они должны быть гражданами Российской Федерации;
• у каждого из них должно быть по трое или более детей – то есть у каждого родителя на всех этих детей есть родительские права. Если для супруга это второй ребенок, заемщиком лучше быть жене.

Таким образом, выплата не распространяется:

• На многодетные семьи, в которых третий и последующий ребёнок родились до 31 декабря 2018 года.
• На третьих лиц, которые могут быть заемщиками или созаемщиками по кредитному договору.

Условия, при которых семья имеет право получить компенсацию:

1. Семья должна получить официальный статус многодетной.
2. Дети заёмщика должны быть гражданами Российской Федерации.
3. Семья уже имеет текущую задолженность по ипотечному кредиту.
4. Кредит на покупку недвижимости оформлен через АО «Дом.РФ» (ранее АИЖК) или любой российский банк.

Похожие записи:

• Отказ от посылки наложенным платежом какие правила возврата у почты России
• Льготы пенсионерам в Беларуси в 2024 году какого числа
• Льготы на ЖД проезд Чернобыльцам Московской обл в 2024 году