Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия и порядок оформления ипотеки в Альфа банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.
Требования к заемщику
Требования к заемщику также обычно более серьезные в сравнении с получением ипотеки с подтверждением дохода. В Сбербанке ипотека иностранцам не предоставляется в принципе, поэтому действуют другие дополнительные требования — заемщик на момент возврата кредита по договору должен быть не старше 65 лет, тогда как при ипотеке по общим правилам — не старше 75 лет.
Отличаются также требования к стажу работы. Так, в Сбербанке требуемый стаж увеличивается в два раза — с трех месяцев до шести. При этом добавляется необходимость работы не менее одного года за последние пять лет. В ВТБ нет требований по трудоустройству и стажу, тогда как по общим правилам требуется место работы на территории России или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом. В Альфа-банке особые требования к заемщикам при оформлении ипотеки по двум документам отсутствуют, перечислил юрист КА «Юков и партнеры» Илья Бахилин.
Деятельность начиналась с 1990 года. В настоящее время это универсальный банк, который предлагает полный перечень услуг всем слоям населения. Кредитор предлагает выгодные продукты, как физическим гражданам, так и юридическим лицам. Центральный офис компании, где представлено все руководство, находится в Москве.
- свыше 24 000 квалифицированных сотрудников
- развитая филиальная сеть, поскольку банк представлен практически в каждом крупном офисе
- выгодные условия по картам, кредитам и ипотеке
- развитая база: более 500 тысяч корпоративных клиентов и 15,8 млн физических лиц
- рейтинг надежности BB+, что означает высокий и стабильный
В 2016 году банк осуществил невероятную сделку. В результате сделки были проданы еврооблигации стоимостью 700 миллионов долларов США. По оценке Forex банк второй год подряд входит в тройку крупных учреждений по оборотам. Также банк вошел в тройку лидеров по простоте открытия счетов, как для обычных граждан, так и для малого бизнеса. Не секрет, что получить счет в банке можно в режиме онлайн, за считанные минуты.
Отдельное внимание следует уделить благотворительной сфере деятельности кредитора. Компания активно перечисляет средства социально незащищенным слоям населения, таким как интернаты, детские дома, медицинские учреждения с тяжелобольными детьми, ветеранам и т.д. Банк ценит каждого клиента и свою репутацию, именно поэтому долгие годы занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг.
Способы погашения задолженности
Согласно условиям ипотечного договора заемщик обязан вносить оплату в срок. В противном случае банк может начислять пени и штрафы по договору. Существует несколько вариантов погашения ежемесячного платежа.
Оплата без визита в офис, через:
- приложение «Альфа-Мобайл»
- интернет банк «Альфа-Клик»
- банкоматы партнеров
У кредитора есть 6 партнеров, которые принимают оплату без комиссии:
- Газпром банк
- Московский кредитный банк
- Промсвязьбанк
- Росбанк
- Россельхозбанк
- УБРиР
С комиссией можно внести оплату, через:
- сторонний банк, который не является партнером
- почтовое отделение
- салон сотовой связи
- терминалы Qiwi или Элекснет
- онлайн-кабинет иного банка
Изменение процентной ставки
Процентная ставка по ипотечному займу может быть изменена в меньшую или большую сторону. Чтобы снизить ее размер на 0,3% надо приступить к оформлению сделки не позднее, чем через 30 дней после одобрения банка.
Процентную ставку можно снизить еще на 0,3%, но только при соответствии одному из требований:
- Вы приобретаете жилье свыше 65 кв.м. площадью.
- Вы являетесь зарплатным клиентом Альфа-Банка.
- Размер займа соответствует определенным требованиям относительно месторасположения приобретаемого объекта (для Москвы и Подмосковья – более 8 млн. руб., для Санкт-Петербурга и области – от 5 млн. руб., для Екатеринбурга, Ростова-на-Дону и Краснодара – от 3 млн. руб.).
Снизить процентную ставку также можно благодаря увеличению размера первоначального взноса или уменьшению срока кредитования. Хотя даже при максимальном сроке существует возможность досрочного погашения ипотеки, в результате которого переплата снижается.
При покупке строящегося жилья у партнера банка данные требования неактуальны, чего не скажешь в отношении готового и имеющегося в собственности заемщика жилья. Так, например, чтобы не получить отказ на этапе одобрения кредитуемого объекта, последний:
- должен иметь износ не более 65 %;
- не должен располагаться в ветхом или аварийном здании либо подлежать сносу, в том числе в рамках программы реновации;
- не может иметь обременений или незарегистрированной перепланировки;
- должен быть оснащен необходимыми для жизни инженерными коммуникациями, в том числе водопроводом и канализацией.
Если в залог передается собственное имущества заемщика с оформленным правом собственности к перечисленным выше требованиям присоединяются следующие:
- Оснащение системой отопления, горячим и холодным водоснабжением, исправной сантехникой, окнами и дверьми;
- Наличие крыши в хорошем состоянии, если жилое помещение расположено на последнем этаже;
- Отсутствие необходимости в проведении капитального ремонта с отселением;
- Наличие фундамента из кирпича, железобетона или камня;
- Объект не должен являться жилым домом с земельным участком.
В заключение отметим, что предварительное решение банка, принятое на основании заявки, поданной в режиме онлайн – только первый этап оформления кредита. Впоследствии заемщику может потребоваться объемный пакет документов, и, если какие-либо из них не устроят кредитную организацию, сделка может не состояться.
Об ипотеке в Альфа-Банке
Банк предоставляет стандартные ипотечные кредиты на лояльных условиях. Он готов рассмотреть варианты выдачи ссуды без справок или заключить договор с индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса. Кроме того, Альфа применяет систему коэффициентов для процентных ставок, в итоге заемщик сам может регулировать процент по договору.
Ключевые особенности:
- при оформлении можно использовать материнский капитал и все положенные заемщику льготы федерального и регионального уровня;
- банк работает со всеми программами государственного субсидирования, выдает льготные ипотечные кредиты на новостройки;
- для оформления необходим первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
- покупаемая недвижимость становится залогом, на нее накладывается обременение до момента полного погашения ссуды;
- по закону закладываемое жилье подлежит обязательному страхованию. Заемщик покупает полис на 1 год и после должен регулярно его продлевать, пока долг не будет погашен;
- Альфа-Банк применяет аннуитетную схему погашения ипотеки, каждый месяц размер платежа остается идентичным. В любой момент можно закрыть долг досрочно;
- можно приобрести квартиру или дом с земельным участком;
- заемщику требуется всего один визит в офис, все основные действия проводятся дистанционно.
Как подать заявку на ипотеку
Обратите внимание, что, если вы планируете покупку новостройки, это может быть только аккредитованный Альфа-Банком объект. Список таких объектов можете уточнить в банке или посмотреть их на сайте Циан. Аккредитация — это юридическая проверка застройщика и объекта. Проверенных объектов у Альфа-Банка много по всей России.
Если вы планируете покупку объекта вторичного рынка, он должен соответствовать требованиям Альфа-Банка (перечень критериев будет выдан после одобрения). В целом, объект должен находиться в нормальном состоянии, он пригоден для проживания и имеет все необходимые коммуникации. Аварийные дома не подходят.
Альфа-Банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн и даже снижает процентную ставку при таком способе оформления. Схема выдачи построена так, что заемщик посещает офис банка всего один раз.
Порядок обращения:
- Для начала определитесь с программой, рассчитайте условия по ней на калькуляторе (калькулятор ипотеки — на сайте Альфа-Банка).
- Заполните форму онлайн-заявки, загрузите в нее фото необходимых документов. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите ответ. В 70% случаев решение приходит в тот же день.
- Если Альфа-Банк принял положительное решение, он сообщает процент по ипотеке и одобренную сумму. Теперь можно искать недвижимость и собирать по ней документы по списку банка. Также обязательно проводится оценка недвижимости через аккредитованную Альфа-Банком компанию.
- Документы можно принести в офис банка или загрузить их в личный кабинет заемщика. Альфа пару дней проверяет юридическую чистоту сделки.
- При окончательном одобрении заемщик оформляет страхование ипотеки и делает первый взнос. Сделка завершается подписанием кредитного договора и регистрацией его в Росреестре.
Если у заемщика есть электронная цифровая подпись, то при покупке недвижимости в новостройке он может воспользоваться сервисом Цифровая сделка. Тогда весь процесс оформления ипотеки будет проходить дистанционно.
Ипотека на готовое жилье
Эта программа действует в рамках реализации Постановления Правительства № 566 от апреля 2020 года. Подвох льготного кредитования в данном случае состоит в том, что государство субсидирует кредитные организации с целью поддержания пришедшего в упадок первичного рынка недвижимости. В этой связи понятие вторичного жилья приобретает новую формулировку.
Кредиторы предлагают клиентам ипотеку на приобретение готового жилья от застройщика, то есть фактически строящегося жилья, уже прошедшего этап ввода в эксплуатацию. При этом приобретение жилья у инвестиционных фондов и управляющих компаний таких фондов запрещено, как запрещена и покупка недвижимости у физических лиц. Рассмотрим, какие условия предлагает Альфа-Банк в рамках льготного кредитования.
На первый взгляд кредитование в Альфа-Банке выглядит проще и доступнее. Однако, чем больше изучаешь отзывы клиентов, тем сомнительнее выводы.
Во-первых, все не так быстро и однозначно. Может быть, заявку одобрят и за несколько минут, но сделка в итоге не состоится. И на то найдется множество причин: от расхождений в стоимости объекта до неполного страхования.
Во-вторых, не все так прозрачно, как уверяет нас кредитор. Информация, размещенная на официальном сайте, на момент оформления соглашения может устареть, о чем заемщик так и не узнает. В итоге ставка по кредиту увеличится на несколько процентов.
Ну и последнее. Альфа-Банк очень любит навязывать то, что не является обязательным, например, дополнительные виды страхования или кредитные карты в нагрузку в ипотеке.
А самое главное, что, читая отклики несостоявшихся или действующих клиентов, понимаешь, что ипотечное кредитование у этого банка — далеко не приоритетное направление.
Отзывы об ипотечных кредитах в Альфа-Банке
Перфилова Светлана, Москва, 25 лет, менеджер. Погасила ипотеку. Сказали что нужно написать заявление о полном погашении. Делается это для того, чтобы можно было получить справку о закрытии. Прошло 3 месяца, но бумагу на руки я так и не получила.
Сергеев Иван, Санкт-Петербург, 36 лет, управляющий кафе. Решили брать ипотеку, позвонили на горячую линию Альфа-банка, специалист всё подробно рассказал что нужно делать. Как итог, через месяц мы уже занимались ремонтом в своей квартире. Всё сделано быстро и чётко. Я доволен.
Альфа-банк занимает лидирующие позиции в рейтинге банков, к которым обращаются за ипотечным займом. Финансовая компания предлагает низкие процентные ставки и удобные дополнительные опции. Ответ приходит быстро. Взять деньги на покупку квартиры могут не только граждане РФ, но и Украины и Беларуси.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Альфа-Банка к заемщикам:
| Гражданство | Только РФ. |
| Минимальный возраст | 21. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Не требуется. |
| Стаж работы на последнем месте | 4 месяца. |
| Общий стаж | 1 год. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 24 месяца деятельность. |
| Самозанятые | Нет. |
Для того чтобы подать заявку на участие в ипотечной программе Альфа-Банка, необходимо либо сразу обратиться в офис к соответствующим специалистам, либо начать процесс онлайн путем заполнения анкеты. Следует предоставлять только достоверные данные.
Заявка обрабатывается в течение 3 дней, и если у соискателя подключен сервис СМС-оповещения, то решение от банка может прийти в виде текстового сообщения. Остальным просто позвонит менеджер банка, чтобы пригласить для оформления кредита.
Сразу после получения одобрения на заем надо начинать искать жилье в пределах итоговой суммы. Необходимо уложиться в три месяца, иначе сделка станет недействительной. Как только найдена подходящая недвижимость, соответствующая и желаниям будущих владельцев, и требованиям банка, а также собраны все необходимые документы, заемщик связывается с менеджером, который назначает дату оформления договора. Если приобретается вторичное жилье, то в назначенную дату покупатель и продавец приходят в банк вместе, где подписывается два договора: ипотечный и купли-продажи.
Преимущества ипотеки в Альфа Банке
Перед тем, как решится на оформление ипотеки, стоит рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать для себя наиболее оптимальную программу кредитования. Альфа Банк стремится к привлечению новых клиентов, а потому регулярно проводит акции и формирует выгодные предложения для заемщиков. К основным преимуществам ипотеки в Альфа Банке относятся:
- Надежность и устойчивое положение банка на финансовом рынке;
- Возможность оформить ипотеку онлайн без визита в офис (клиент приезжает только один раз для подписания договора);
- Льготные условия для зарплатных клиентов;
- Широкая сеть банкоматов и возможность вносить платежи через интернет-банк;
- При досрочном погашении ипотеки не требуется личного визита в отделение банка;
- Низкие процентные ставки и гибкий графика платежей;
- Возможность получить ипотеку по двум документам.
Программы и процентные ставки
Первый взнос по ипотеке составляет минимум 20% для владельцев зарплатных карт Альфа-Банка и 20% — для всех остальных. Он не нужен при получении ссуды под залог имеющегося в собственности жилья. При покупке апартаментов минимальный первый взнос — 20% для держателей зарплатных карт банка и 30% — для других клиентов.
| Название программы | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| С господдержкой | до 8 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн рублей в регионах |
до 20 лет | 6,5% | от 20% |
| Строящееся жилье | до 20,6 млн рублей | до 30 лет | 8,89% для всех 8,59% для зарплатных клиентов |
от 20% |
| Готовое жилье | до 20,6 млн рублей | до 30 лет | 9,29% для всех 8,99% для зарплатных клиентов |
от 20% |
Ипотека на покупку жилья со вторичного рынка
Кредитование покупки вторичного жилья в Альфа-Банке мало чем отличается от приобретения строящейся недвижимости. Разница, но весьма существенная, состоит в повышенном размере базовой ставки. Для готового жилья она составляет 10,49%. Но вы всегда можете ее снизить, если выполните стандартные условия банка (заключить договор – 0,3%) и выплачивать 10,19% годовых.
Остальные параметры программы кредитования вторичного жилья:
- минимальный первоначальный взнос – 15%;
- возможная сумма кредитования от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
- срок погашения ипотеки от 3 до 30 лет.