Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли по номеру карты снять деньги и как от этого уберечься?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Действительно, от физического хищения ваши деньги защищены — нынешние технологии хранения и учёта средств значительно отличаются от прошлых и не допустят этого. Но стоит понимать, что хранение ваших средств и средств миллионов других пользователей невозможно без автоматической системы. С масштабом современного безналичного оборота ручная обработка всех запросов была бы неосуществима, потому обслуживают счета роботизированные системы с разнообразными защитными алгоритмами.
Клиенты Сбербанка в опасности
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?
Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.
Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.
Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.
Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.
Как вернуть деньги, снятые с карты мошенником?
К сожалению, если вы не успели опередить злоумышленника и средства со счёта были сняты, шансов вернуть их не очень много. Часто банк ничего не может сделать, так как операция была совершена с использованием секретных данных, предназначенных только для пользователя. Имеет большое значение и то, куда были переведены средства.
Если мошенник успел снять наличные, как-либо отследить его и вернуть их будет очень сложно и не в компетенции банка — придётся обращаться в правоохранительные органы, но даже в таком случае успех маловероятен. Не у каждого банкомата есть функция видеонаблюдения, даже если банк предоставит данные о том, где были сняты средства.
Немного больше шансов у пострадавшего, если деньги были переведены на другой счёт. По номеру этого счёта в случае расследования можно будет попытаться установить личность вора, хотя обычно это счета-однодневки, созданные, опять же, с помощью фальшивых или безопасных для преступника данных. В любом случае, если вы или ваш знакомый сказал данные по телефону и сняли деньги с карты, не оставляйте это просто так. Постарайтесь сообщить как можно больше данных о мошеннике — возможно, он не очень старался при маскировке и его можно будет найти.
Сохраните как можно больше данных о злоумышленнике. Запишите номер телефона, с которого вам звонили, и не удаляйте его из журнала вызовов. Всю дополнительную информацию (сайт-визитка, «легенда» с помощью которой вас обманули) тоже желательно сохранить. Всё это имеет смысл, если похищенная сумма составляет хотя бы 10 000 рублей — именно с этого рубежа ущерб считается значительным по статье №159 УК РФ «Мошенничество» (хотя в целом факт хищения денег с карты считается кражей и рассматривается в том числе и по статье № 159 УК РФ). Более существенные доказательства вроде записи телефонного разговора со стороны пострадавшего попадаются очень редко, так как акт мошенничества происходит неожиданно, но могут остаться смс-сообщения. Также у банка можно узнать, на какой счёт были переведены деньги (или же найти эту информацию через личный кабинет, если банк обслуживает хранение подробной истории операций.
Клиенты Сбербанка в опасности
Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то наверняка знаете, что можете переводить деньги с одной карты на другую, зная только её номер. Действительно, это очень удобно, но безопасно ли?
Если вы продаёте или продавали что-либо на Авито, наверняка вам часто предлагали перевести средства на вашу пластиковую карту. Все, естественно, соглашаются, но мало кто задумывается, кому в итоге станет известен их номер.
Зная номер карточки, злоумышленник сможет узнать и ФИО жертвы, сделав любой денежный перевод на минимальную сумму, в процессе которого система сообщит ему, кому именно придут финансовые средства (его даже не нужно доводить до конца). Таким образом, недоброжелатель будет владеть всеми необходимыми сведениями для того, чтобы тратить деньги ничего не подозревающего человека.
Вы можете спросить, что же в этом такого? Да то, что зная ФИО и номер, злоумышленник может сделать любую покупку в интернете на сервисах, где не требуется ввод CVV-кода или MasterCard Secure Code.
Например, известный интернет-магазин Amazon требует ввода только номера карточки, имя владельца и срок окончания её действия.
Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.
Все начинается с, казалось бы, невинного объявления на, например, доске «Авито» или сообщения в социальной сети. Часто человек, становящийся жертвой мошенников, сначала размещает небольшую информацию о себе — например, объявление о продаже машины, бытовой техники, ноутбука и т.п.
Мошенник списывается с продавцом, представляясь самым обычным покупателем. Он всячески имитирует интерес к объекту торговли, выражает свое желание купить его прямо сейчас. Таким образом он выпытывает номер карты продавца, чтобы «поскорее перевести деньги за товар». Дело сделано — продавец, предвкушая получение денег, дает номер карточки.
Далее злоумышленник заходит в Сбербанк Онлайн и вбивает номер для совершения перевода. Достаточно отправить всего лишь 1 рубль или даже не отправлять ничего, если операция производится через мобильное приложение — и преступнику уже станет известно имя и первая буква фамилии получателя.
Что делать, если средства ушли?
Первым делом заблокируйте карту. Сделать это можно по телефону горячей линии или через онлайн-банкинг. Обязательно сообщите сотруднику банка о краже денег. Затем отправляйтесь в отделение и напишите там заявление о своем несогласии с проведенной операцией.
Все это нужно сделать не позднее следующего дня после получения уведомления о снятии или переводе средств, которые были осуществлены не вами. Если не успеете – можете получить от банка отказ. После проведения служебного расследования с привлечением платежной системы с вами свяжется представитель банка и сообщит о принятом решении.
По закону банки обязуются уведомлять своих клиентов обо всех операциях с использованием электронного средства платежа. Поэтому, если злоумышленники украли ваши деньги, а вы о переводе или снятии не были проинформированы, то банк обязан возместить нанесенный ущерб в полном объеме, даже если вы обнаружили кражу не сразу, а через несколько месяцев после ее совершения. В случае отказа банка компенсировать незаконно списанные средства можно обращаться в суд.
Как защитить себя от мошенничества с пластиковыми картами
Итак, можно ли снять деньги с карты, зная только ее номер? Судя по вышенаписанной информации, безусловно, можно. Сделать это можно несколькими способами – с использованием CVV кода или же без него, при использовании контактных данных, посредством считывания сведений при снятии наличных в банкомате и т.п. Чем больше информации о карте и его держателе находится в руках мошенника – тем проще и быстрее он снимет деньги с карты.
На самом деле, все меры безопасности являются достаточно условными для всех держателей карт. Если кто-то посторонний сможет узнать ваше имя и номер карты – остается лишь надеяться на то, что он окажется честным и порядочным человеком и не станет пользоваться этими сведениями для своего личного блага. Если вы предпримете гораздо больше мер безопасности для того, чтобы ваша банковская карта была менее уязвимой – шансы на то, что вы станете жертвой интернет-мошенника, будет сведен к минимуму. Однако минимальная вероятность быть обманутым все равно останется.
Все это вовсе не значит, что не нужно хранить свои кровные сбережения на банковских картах – это совсем не так. Просто необходимо быть осторожными в расчетах и стараться по возможности не выдавать информацию о себе и своей карте. Особо важно обезопасить свои гаджеты, которыми вы пользуетесь иногда для просмотра информации по своему счету. Сейчас, в последнее время, участились случаи, когда именно через телефоны и планшеты случаются взломы паролей. На основании уже имеющихся данных у мошенника будет доступк счету держателя карты.
Обратите внимание на степень безопасности использования ваших гаджетов. Если они оборудованы антивирусными системами наивысшего качества – мошенникам будет сложно подсунуть вам фишинговую ссылку, чтобы вы, пройдя по ней, потеряли контроль за доступом к вашему банковскому счету. В противном случае, при отсутствии этой защитной степени вы будете гораздо более уязвимы, если пользуетесь Сбербанком Онлайн именно через телефон или планшет.
Старайтесь также не использовать карту в качестве основной платежной силы – все-таки, наличные средства никогда не смогут вытеснить электронные деньги, даже несмотря на удобство их использования. Кстати, самое интересное – владельцы карт чаще всего становятся сами виноваты в том, что стали жертвами мошенничества. Не нужно сообщать никому данные о своей карте – ни лично, ни по телефону. Это можно делать только в том случае, если вы сами уверены в том, что сообщаете данные специалисту банка или надежному человеку. Если же номер телефона, по которому с вами связались, не внушает вам доверия и является подозрительным – не стоит даже разговаривать о таких вещах, как данные банковской карты.
Исходя из всего сказанного выше, стоит выделить особенно несколько моментов:
Придерживайтесь всегда этих правил, и вы не станете легкой добычей для мошенников. Если вас не устраивает то, насколько безопасен Сбербанк – вы всегда можете сменить банк для хранения средств, но перед этим нужно хорошо подумать – стоит ли это делать и окажется ли другой банк более надежным.
Мошенники знают и номер, и другие параметры
Другой вопрос возникает тогда, когда мошенники получили доступ к другим параметрам. Например, банковская карта была украдена с кошелька или утеряна. Тогда вопрос о том, можно ли по номеру карты снять деньги, становится еще актуальней. Но и здесь не все критично.
Здесь уже могут быть варианты:
- Снятие денег в банкомате. Не зная пароля, мошенники не смогут получить доступ к деньгам. Другой вопрос в том, что часто люди хранят пин-коды от карт в кошельках. И если третьи лица получают доступ к кошелькам, то они беспрепятственно получают доступ и к деньгам. Каких-то мер безопасности по идентификации пользователя через сетчатку глаза еще не придумали.
- Операции в интернете. Все зависит от того, какие ограничения будут установлены по счету, как будет производится оплата, в какой сети т. д. Небольшие интернет магазины часто не требуют подтверждения оплаты через код безопасности. В таком случае при наличии реквизитов карты легко можно оплатить платеж. Не зря крупные банки лимитирует операции в интернете. И если субъекту нужно оплатить покупку больше установленного лимита, он должен позвонить в банк и пройти идентификацию.
Дополнено. Комментарий «БПС-Сбербанка»
«В начале апреля банк зафиксировал новую волну мошеннических атак, о чем сообщил клиентам по различным каналам, в том числе на сайте, в мессенджерах и системах дистанционного обслуживания. В своей коммуникации банк обращал внимание на интерес со стороны третьих лиц к конфиденциальной информации держателей карт, а также в очередной раз призвал клиентов быть бдительными и не разглашать информацию, которая может быть использована для несанкционированного списания денежных средств.
Банк продолжает работать по каждому инциденту с правоохранительными органами, предоставляя полную информацию для проведения необходимых следственных процедур. Фактов выхода за пределы банка информации ограниченного распространения нет. В свою очередь, рекомендуем нашим клиентам проводить тщательную верификацию ресурсов при предоставлении данных».
Излюбленный метод телефонных мошенников — это запугать жертву. Поэтому в большинстве случаев они сообщают людям о якобы подозрительной операции по карте или сомнительном переводе. Для того чтобы якобы разобраться в ситуации, они начинают выпытывать данные карты.
Также злоумышленники могут сообщить клиенту банка, что кто-то якобы пытался привязать его карту к другому номеру телефона, а для идентификации личности владельцу «пластика» необходимо сообщить ее данные. В дальнейшем преступники проводят с карты перевод, клиенту приходит код подтверждения от банка, который также требуется сообщить для «идентификации».
Также злоумышленники любят предлагать установить ту или иную программу. Приложения якобы будут работать как «антивирус», «удаленная помощь» или «блокировка нежелательных звонков». На самом же деле человек установит программу, которая позволит преступнику видеть экран его смартфона, а затем — инициировать перевод средств со счета и моментально считать код для подтверждения операции, который получит человек.
Чтобы было понятно какие данные и цифры нельзя сообщать, а какие можно мы приводим эту таблицу с нужными сведеньями.
| Название реквизита | Разрешено (+) или Опасно (-) |
| Номер карты | + |
| Имя владельца | – |
| Срок действия | – |
| CVC2 или CVV2 код | – |
| Номер счета | + |
| БИК | + |
| К/СЧ | + |
| ИНН | + |
| ОКПО | + |
| ОКОНХ | + |
| КПП | + |
Кардинг — мошенничество с платежными картами
Финансовые преступления с пластиковыми картами стали настолько распространенными, что им даже подобрали собственное определение. Термин кардинг подразумевает все виды действий с платежными карточками или их реквизитами, которые не были одобрены пользователем.
Преступники получают данные карт и снимают с них средства или активно покупают товары в интернет-магазинах. Причем для кражи данных мошеннику даже не нужно встречаться с владельцем «лицом к лицу» или воровать саму карту. Источниками данных обычно служат сервера интернет-магазинов, где хранятся сведения о покупателях и «привязанных» платежных инструментах, или платежные и расчетные системы, используемые на персональных компьютерах. Источником информации может стать и сам владелец карты: по статистике не менее трети всех преступлений в сфере кардинга совершается из-за того, что пользователь подробно отвечал на вопросы «сотрудника банка» или выслал SMS с кодом подтверждения злоумышленнику.
Финансовые транзакции на карты малознакомых или незнакомых людей делаются нередко. Это связано со стремительным развитием онлайн-торговли, чем могут пользоваться злоумышленники для хищения средств. При этом, кроме номера карты, отправитель ничего не знает. В онлайн-банкинге можно увидеть ФИО или только имя человека, но это мало что дает.
Как по номеру карты узнать владельца в случаях мошеннических действий – обращайтесь в органы охраны порядка, объясняйте ситуацию и составляйте заявление. В отделении полиции вам нужно будет предъявить распечатки либо чеки о совершении переводов, делать выписку со счета о переводе аферистам. Аналогично направляйте запрос с подтверждающими документами в банк. Финансовое учреждение и полиция должны принять заявление, рассмотреть его и инициировать разбирательство. Гарантировать возврат вам не могут, но шансы есть. По результатам расследования вы получите уведомление.
К сожалению, от этого не застрахован никто. Ошибиться в одной цифре или случайно выбрать другой номер может любой. И все бы ничего, но такой перевод банк расценивает как мгновенный — его невозможно отозвать или вернуть. В отличие от обычного перевода с карты на карту.
Нередки случаи, когда недобросовестные продавцы товаров просят произвести оплату по номеру телефона. Получая деньги, продавец пропадает, не отправляя вообще ничего. В этом случае то же самое — вернуть такой перевод через банк нельзя. Придется обращаться в суд.
Помимо того, при оплате покупки или услуги таким образом никакой информации не остается. То есть, вернуть товар или потребовать вернуть оплату за некачественную услугу не представляется возможным. В истории не сохраняются ни время (оплаты) перевода, ни данные получателя.