Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ОСАГО на грузовые автомобили категории B». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
На днях вступили в силу и другие поправки для автомобилистов. Так, согласно новой редакции Правил дорожного движения, усиливаются ограничения на въезд неэкологичного транспорта, для чего вводятся новые дорожные знаки.
Какие документы понадобятся
Сам процесс страхования грузового автомобиля не имеет отличий от процесса получения полиса на «легковушку». Вам понадобится подготовить необходимый пакет документов и обратиться к выбранному страховщику.
Понадобятся следующие документы:
- карта диагностики, как свидетельство успешного прохождения ТО;
- технический паспорт и ПТС для тягача или прицепа (если имеется);
- документация, подтверждающая ваше владение ТС;
- генеральная доверенность, если требуется;
- водительские права каждого водителя, допущенного к управлению данным ТС;
- если есть, то предыдущий полис ОСАГО.
Онлайн расчет стоимости ОСАГО
Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.
Калькулятор
Предварительно рассчитать стоимость ОСАГО вы можете и самостоятельно, опираясь на показатели в таблице. Однако не у всех получается с точностью подобрать верные значения, из-за чего возможны ошибки в расчетах. Хотите произвести расчет быстро и точно? Воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте страховщика.
Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль?
Для собственников грузовиков особенно важно, ответственно застраховать свое транспортное средство. На это есть несколько причин:
- Низкая маневренность машины увеличивает риски попадания в дорожно-транспортные происшествия, например, автомобиль не вписался в поворот и задел соседнее авто.
- При возникновении аварии с участием грузовиков, легковые ТС страдают намного больше, и ОСАГО позволяет покрыть полученный ущерб, снизив финансовую нагрузку виновника ДТП.
- В большинстве случаев приобретают автогражданку на данный автомобиль целые организации, причем одновременно на несколько машин, активно эксплуатируя их на российских дорогах и получая определенный доход.
Формула расчета в калькуляторе ОСАГО на сегодняшний день имеет такой вид:
Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:
- ТБ – базовая ставка.
- КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
- КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
- КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
- КО – параметр ограничения водителей.
- КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
- КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
- КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.
Например, цифра «4» на знаке 5.35 «Зона с ограничением экологического класса механических транспортных средств» означает запрет въезда для автомобилей класса «Евро» со значениями от нуля до трех. При этом ограничения не распространяются на транспорт полиции, вооруженных сил, пожарной и аварийно-спасательной служб, машины скорой помощи.
Также появится информационная табличка «Экологический класс транспортного средства», которую будут устанавливать в комбинации с другими дорожными знаками.
Контроль за соблюдением знаков будут осуществлять инспекторы и дорожные камеры. Номера машин будут сверять по базе данных МВД, в которой есть данные об экологическом классе транспортных средств.
Кроме того, с июля форма полиса ОСАГО стала единой для бумажной и электронной версии. QR-код представит информацию о транспортном средстве, данные о владельце машины и периоде разрешенной эксплуатации по страховке.
Как купить полис ОСАГО онлайн
Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.
| Категория и назначение ТС | Базовая ставка (в рублях) | |
| Минимальное значение | Максимальное значение | |
| Автомобили категорий «C» и «CE» | ||
| с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее | 1 163 | 9 934 |
| с разрешенной максимальной массой более 16 тонн | 1 752 | 14 956 |
В настоящее время каждый владелец грузового авто (как физическое, так и юридическое лицо) может оформить ОСАГО на грузовое авто онлайн. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте страховой компании и заполнить интерактивную форму для оформления. Порядок расчета полиса ОСАГО на грузовое авто утвержден РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и един для всех страховых компаний. Параметры и условия их заполнения едины для подсчета стоимости полисов. Отличается базовая ставка, устанавливаемая страховой компанией для оформления страховки. К базовой ставке применяются коэффициенты, значения которых индивидуальны для каждого грузового автомобиля. Рассмотрим параметры, которые формируют коэффициенты для расчета полиса ОСАГО на грузовые авто:
- Владелец физическое или юридическое лицо;
- мощность грузового авто (смотрим в СТС или ПТС);
- разрешенная максимальная масса до 16 тонн или более 16 тонн (смотрим в СТС или ПТС)
- срок страхования (3,6,9,12 месяцев);
- класс КБМ -коэффициент бонус-малус, используется при расчете полиса ОСАГО для физических лиц, берется по водительским удостоверениям допущенных к управлению грузового автомобиля водителям-вводятся серия и номер водительского удостоверения каждого водителя;
- наличие прицепа у грузового авто (если грузовой авто используется с прицепом, то нужно обязательно отметить).
Меняя страховую компанию, можно провести маркетинговое исследование по цене и выбрать наиболее подходящую для оформления полиса ОСАГО на грузовой автомобиль. Но тут я отмечу, что вообще грузовики — не является целевым сегментом той или иной страховой компании, поэтому даже при оформлении онлайн система просто не допускает выдачу полиса на грузовой автомобиль. Таким образом оформить полис зачастую просто невозможно. Если вы попали в такую ситуацию, обращайтесь к нам, мы найдем выход из любой ситуации!
Необходимые документы
Для получения договора ОСАГО на грузовые автомобили собственники ТС обязаны предоставить определенный перечень бумаг. Так, физическому лицу понадобятся следующие документы для оформления договора обязательного страхования на грузовик:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- паспорт автомобиля;
- диагностическая карта;
- сведения о регистрации грузового транспортного средства;
- свидетельство о праве собственности на автомобиль;
- предыдущие бланки полисов (при наличии).
Для юридических лиц обязательным является следующий пакет документов:
- регистрационные сведения;
- диагностическая карта;
- свидетельство о регистрации организации;
- водительские удостоверения всех допущенных к управлению грузовиком воителей;
- документ о покупке грузового автомобиля;
- регистрационные документы.
Указанные перечни позволят быстро и беспрепятственно оформить полис обязательного страхования.
Техосмотр для полиса ОСАГО
Право проверять наличие карты ТО есть только у страховых компаний. Убедившись в исправности машины, сотрудник выдает полис, но в случае ДТП ответственность за неисправность авто лежит на самом водителе.
Серьезные противоречия возникают, когда авто не соответствует состоянию, указанному в карте, и, если она просрочена, в случае ДТП инспектор имеет право расторгнуть факт страхования. Возникают сложности при оформлении неисправного ТС, т.к. инспектор не имеет права отказать в выдаче полиса и может не очень тщательно проверять состояние грузовика.
Периодичность проведения ТО:
- грузоподъемностью до 16 тонн — от 3 до 7 лет диагностируются раз в два года, а затем ежегодно;
- более 16 тонн проходят процедуру каждый год;
- транспорт для опасных грузов – раз в 6 месяцев.
Предоставляется полис на год, с обязательным сроком переоформления после истечения, составляющим 20 дней. По установленным правовым нормам при проведении страхования по ОСАГО обязательна карта техосмотра, которую выдала аккредитованная станция, имеющая рекомендацию РСА.
Как оформить ОСАГО грузовой автомобиль онлайн?
ОСАГО онлайн на грузовой автомобиль оформляется на официальном сайте выбранной страховой компании. Для начала страхователь должен ввести всю личную информацию и данные авто (номер паспорта, номер СТС, наличие техосмотра, наличие прицепа и т.д.) в форму калькулятора для расчета стоимости полиса ОСАГО. Если полученная при расчете цена приемлема для владельца авто, то он может переходить непосредственно к оформлению е-ОСАГО. Для этого нужно заполнить электронное заявление на сайте и отправить заявку. Если все будет указано верно и оплата страховой премии пройдет, то в течение нескольких минут на электронную почту придет сообщение от РСА о заключении договора и сообщение от страховщика с электронным полисом ОСАГО.
Если сведения из заявления не совпадут с данными, хранящимися в ЕАИС, то система потребует загрузки электронных копий документов. Они будут проверены сотрудниками страховщика в ручном режиме.
Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора. Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться. Е-гарант РСА подберет нового страховщика для заключения договора рандомным способом по данным ПТС. Заново заявление заполнять будет не нужно, все сведения поступят с сайта страховой компании.
Почему страховые компании не страхуют грузовые авто?
Клиенты страховщиков часто сталкиваются с проблемами оформления полиса ОСАГО как в офисе компании, так и онлайн. Причиной отказов в заключении договора страхования на грузовик является низкая рентабельность — страховые премии из-за небольшой базовой ставки низкие, а расходы на ремонт после наступления страхового случая — высокие. Агенты и другие посредники не продают ОСАГО на грузовик, потому что страховые организации не выплачивают им за это комиссионные.
Официальных письменных отказов ни одна компания не дает, поскольку такие действия противоречат российскому законодательству. Однако они устанавливают неразумные сроки рассмотрения заявления о выдаче полиса страхования, ссылаются на отсутствие бланков полисов и т.д. Без проблем оформление страховки проходит только для юридических лиц, поскольку из-за того, что полис оформляется на неограниченное количество водителей автомобиля, стоимость возрастает.
Решением для физлица, которое не может купить страховку на грузовую машину, будет подача претензии руководителю страховой компании. Если она не возымеет действия, то можно написать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА. Срок ответа на жалобу составляет 30 дней. Если имеется несколько случаев отказа разным водителям, то они имеют право подать коллективную жалобу на действия страховщика в прокуратуру.
Страховка грузового автомобиля по ОСАГО
Прежде чем застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО, следует понять сам процесс страхования и выбрать оптимальную программу того или иного страховщика. Расчет стоимости ОСАГО производится по следующей формуле:
Стоимость = Тариф базовый * КТ * КМ * КВС * КО * КБМ * КС * КН
Тариф базовый — показатель, установленный законом;
КТ — показатель территориальной принадлежности;
КМ — мощность авто;
КВС — возраст и стаж собственника;
КО — количество водителей в полисе;
КБМ — показатель бонус-малус;
КС — период употребления авто;
КН — наличие прицепа.
Какие документы нужно предоставить
Оформляется страхование на грузовик по точно такой же схеме, как и на легковой автомобиль. Автовладелец должен представить все необходимые документы из перечня страховой службы.
Итак, сейчас будет представлен весь перечень документов, которые потребуются при оформлении ОСАГО грузовых автомобилей для получения физическими лицами:
- диагностическая карта. Кто не знает, это такой документ, который доказывает, что водитель прошёл техосмотр;
- технический паспорт и ПТС для грузовика, включая те же документы для прицепов, если такие есть;
- бумаги, которые свидетельствуют о праве собственности автомобиля. Допускается документ о том, что машина была некогда подарена либо же контракт о покупке;
- права всех участников вождения автомобилем;
- паспорта основного водителя и всех доверенных лиц, которые вправе управлять машиной;
- при наличии, следует предъявить полис, который ранее был активен.
Зачастую случается, что водитель приобретает страховку с расширенными функциями. Она не ограничивает количество участников в использовании авто. Тогда паспорт и права потребуются лишь от основного владельца грузовика.
Очередная оферта заключается тогда, когда не истекло 20 дней до прекращения действия прошлого контракта. Исходя из материального положения и личных предпочтений, водитель вправе приобрести сезонный полис, то есть сроком 3 месяца либо сроком от 3 месяцев и до года.
Клиент получает отказ в том случае, когда он не предоставил полный перечень необходимых бумаг. Иначе, он получает полис ровно в тот день, когда обратился к агенту компании.
Важность технического осмотра
Начиная с 2012 г., ОСАГО на грузовик и любую другую категорию автотранспорта стало оформляться только при наличии карты техосмотра.
При этом диагностическая карта должна быть действительной. Как это определяется? За основу берется год выпуска машины:
- Транспортное средство с момента выпуска (покупки) не требует диагностику на станции техосмотра в течение трех лет. На третий год езды необходимо посетить СТО.
- Далее до семилетнего возраста авто нужно проверять на техническое состояние один раз в 2 года, то есть на 5 и 7 год использования машины.
- После семилетнего использования автотранспорта с грузоподъемностью до 16 тонн проведение диагностики требуется ежегодно.
- Грузоподъемность более 16 тонн обязывает к ежегодному диагностированию на СТО уже с первого года выпуска.
- Грузовики с повышенной долей опасности подвергаются техосмотру один раз в полгода.
Чтобы наглядно проследить за сроком годности техосмотра, на оборотной стороне бланка карты указываются две даты:
- Дата проведения ТО.
- Следующая дата проведения ТО, исходя от срока покупки авто.
Следовательно, промежуток времени между двумя обозначенными датами и есть период действия технического осмотра.
Важность посещения станций ТО обусловлена как минимум тремя причинами:
- Диагностическая карта является необходимым бланком, внесенным в реестр обязательных документов для получения полиса ОСАГО.
- Идентификационный номер проверки ТО (21 знак) и другие данные по транспорту и водителю вносятся в электронную базу ЕАИСТО, что легко проверяется сотрудниками государственных служб.
- В случае ДТП могут возникнуть проблемы с оформлением страховой выплаты, если выяснится отсутствие действующей карты.
Эти факты объясняют то, почему сотрудники ГИБДД уполномочены проверять только бланк автогражданки. Получение полиса у страховщика гарантирует пройденную процедуру осмотра.