Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Нужна ли страховка ОСАГО на прицеп или пометка «с прицепом»?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Категория транспортного средства определяется согласно сведениям, указанным в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации транспортного средства, с учетом информации, указанной страхователем в заявлении на страхование, об использовании транспортного средства с прицепом или без прицепа. В случае если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве, имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении базового страхового тарифа следует руководствоваться данными о категории транспортного средства.
Как рассчитать стоимость ОСАГО?
Застраховать прицеп на выгодных условиях поможет бесплатный калькулятор, представленный на сайте страховой компании. Он позволит выполнить необходимые вычисления, упростит подбор оптимальных решений для существующего прицепа.
Цена страховки для прицепного устройства зависит от ряда факторов:
- Срок страхования. Клиент может зарегистрировать страховку на период от года до 3 месяцев. Последний вариант обойдется дороже.
- Количество лиц, допущенных к управлению транспортом. Покупателям доступны ограниченные и неограниченные страховки. В первом случае клиенту обязательно нужно вписывать водителей в бланк, во втором – предусмотрена возможность использования прицепа всеми лицами, имеющими права. Ограниченный вариант является более доступным. Получать такие полисы стоит частным лицам и ИП. Неограниченная страховка ориентирована на юридические лица, для ее покупки требуется большая сумма.
- Место регистрации. Территориальная принадлежность учитывается в обязательном порядке. Прицепы, которые относятся к селам и малым населенным пунктам, страхуются по сниженному тарифу. На имущество, зарегистрированное в городе с плотным трафиком, распространяется повышающий коэффициент.
- • Общие сведения о водителе. При проведении расчетных операций учитывается возраст и стаж водителя. Если клиент получил права в этом году или не достиг 22 лет, к нему будут применены повышенные тарифы. Такой подход связан с дополнительными рисками для страховщика. Участники дорожного движения с недостаточной квалификацией могут совершить ошибки во время управления авто. Лица, давно получившие водительское удостоверение, управляют транспортом более уверенно и четко. Их не пугают сложные погодные условия, избыточность физических нагрузок и прочие факторы.
Многие организации предоставляют консультации по телефону. Клиенту достаточно связаться с менеджером и задать интересующие вопросы. Специалист сообщит информацию о порядке выплаты возмещения, озвучит требования к документам, поможет отменить заказ на дополнительные услуги и провести оплату.
Как вписать прицеп в ОСАГО
Для лиц, которые в обязательном порядке должны застраховать тягач, а также при добровольном страховании владельцев легковушек, необходима специальная отметка в полисе.
При оформлении ОСАГО на транспортное средство страховой агент должен в графе «особые о. При этом указаний на конкретную модель и технические характеристики быть не должно.
В обязательном порядке для того, чтобы прицеп был вписан, владелец транспорта должен предъявить акт технического осмотра автомобиля (имеются в виду грузовые автомобилей физических лиц, т.к. владельцы легковушек с прицепом менее 3,5 тонн освобождены от этой процедуры).
Таким образом, акт отдельного техосмотра прицепа предъявляют:
- юридические лица (для любых ТС);
- физические лица, если масса тягача более 3,5 тонн.
Получение выплат при ДТП с участием прицепа
Если автовладелец использует ТС для перевозки грузов, то отметка об этом обязательно должна присутствовать в полисе. Без нее хозяину авто грозит штраф, а в случае ДТП страховая компания имеет право не выплачивать деньги на восстановление поврежденного прицепа. В случае, когда владелец машины виноват в ДТП и не имеет такой отметки, он сам обязан будет компенсировать нанесённый ущерб (без участия страховщика).
При каких случаях после ДТП с участием прицепа можно получить возмещение ущерба:
- В страховом договоре сделана отметка о возможном применении средства для перемещения грузов.
- В ДТП попали только два ТС.
- Урон нанесен только потерпевшей стороне.
При соблюдении перечисленных условий пострадавший может получить от страховой компании виновника соответствующие выплаты.
ВАЖНО! Для таких ДТП оформляется Европротокол, так как прицеп не является самостоятельным ТС и не меняет число участников ДТП.
Оформление ДТП с участием прицепа происходит так же, как и в стандартных случаях с легковыми автомобилями.
Важные особенности:
- Грузовик и его прицеп – разные транспортные средства. Это же правило действует, если прицеп от легкового авто принадлежит юрлицу. Столкновение грузового автомобиля с прицепом и легкового авто считается ДТП с тремя участниками. Прямое возмещение в таком случае невозможно. Если в таком ДТП столкновение произошло только с грузовиком или только с грузовым прицепом, то фиксируют ДТП с двумя участниками и процедура прямого возмещения действует.
- Легковой автомобиль с прицепом, принадлежащим физлицу, считается одним транспортным средством.
Стоимость страховки ОСАГО на прицеп к легковому автомобилю
Стоимость обязательного страхования ОСАГО на прицеп варьируется и зависит в основном от двух факторов — область регистрации ТС, временной период эксплуатации.
Чтобы рассчитать стоимость полиса, примените формулу — базовый тариф умножаем на территориальный коэффициент, затем полученное число умножаем на время использования. Отметим, что в настоящее время при эксплуатации ТС без ДТП, собственникам предоставляется скидка, но на прицепы это не распространяется.
Если на прицеп вы хотите оформить не только ОСАГО, но и КАСКО, то страховка будет рассчитываться по следующему принципу:
- Риск Ущерб — сумма рассчитывается в процентом соотношении от цены прицепа и составляет два — четыре процента.
- Риск Хищение — аналогично рассчитывается от рыночной цены прицепа и составляет половину процента.
Для чего страхуют легковые прицепы
Обязательное страхование ТС обеспечит возмещение ущерба, причиненного третьим лицом во время дорожно-транспортного происшествия.
Если у вас оформлен полис КАСКО, то согласно соглашению по страхованию, компания вам обязана осуществить выплату в следующих случаях.
- Хищение частей прицепа;
- Угон;
- Возмещение ущерба после ДТП:
- Возмещение ущерба от действий третьей стороны;
- Возмещения после стихийных бедствий и пожара;
- При попадании прицепа под лед, провал грунта, попадание на ТС льда и снега, также возмещаются по полису.
КАСКО чаще используют юридические лица, нежели физические, связано это с тем, что при возникновении дорожно-транспортного происшествия или хищении грузового прицепа, компания сможет не только возместить убытки, но и осуществить ремонт ТС.
Оформление ДТП с прицепом
Наличие прицепа не влияет на порядок оформления ДТП, вне зависимости от того грузовой автомобиль или легковой.
Оформить можно как ДТП с вызовом сотрудников ГИБДД, так и европротокол. Для европротокола необходимо соблюдение следующих условий:
- в аварии участвовали только 2 ТС;
- вред причинен только автомобилям участников ДТП;
- оба имеют оформленные полисы ОСАГО;
- не имеют разногласий по обстоятельствам ДТП.
Если было решено вызвать ГИБДД, то после оформления пострадавшему необходимо обратиться в страховую компанию виновника за страховыми выплатами в течение 5 дней. В следующие 20 дней страховщик должен произвести выплаты, при условии что был предоставлен полный пакет документов:
- оригиналы материалов административного дела;
- заполненное извещение о ДТП;
- ПТС или СТС;
- доверенность на управление автомобилем, если за рулем был не сам собственник;
- заверенная копия паспорта;
- документы, которые подтверждают право собственности на авто;
- реквизиты банковского счета.
Максимально положенная сумма выплат пострадавшему в результате аварии:
- 400 000 рублей при имущественном ущербе.
- 500 000 рублей, если нанесен вред жизни или здоровью.
От чего страхуется легковой прицеп
Обязательный полис ОСАГО гарантирует возмещение ущерба имуществу и здоровью пострадавшей стороны при возникновении дорожного инцидента с участием машины с приспособлением для перемещения грузов.
И частные автовладельцы, и предприятия, стремясь минимизировать риски порчи или гибели своего имущества, могут страховать принадлежащие им приспособления для грузоперевозок добровольно в рамках программы КАСКО. В этом случае страховщик возместит владельцу ущерб, полученный по самым разным причинам:
- хищение отдельных элементов и частей прицепного средства;
- угон;
- порча третьими лицами;
- участие в ДТП;
- последствия стихийных бедствий;
- пожар;
- разрушение под воздействием льда и снега;
- провал поверхности льда или грунта, на которой находился застрахованный объект.
Получение выплат при ДТП с участием прицепа
Использование любых приспособлений для перевозки грузов обязательно маркируется в полисе ОСАГО специальной пометкой. Если же ее нет, но автовладелец совершает грузоперевозки, его ожидает штраф. Кроме того, в случае возникновения ДТП, страховщик имеет полное право не возмещать расходы на восстановление поврежденного прицепного приспособления. Если же автовладелец, не имеющий соответствующей пометки в полисе, является виновником аварии, он должен быть готовым к тому, что страховщик потребует от него компенсации понесенных расходов.
Закон, отменяющий обязательное автострахование на прицепные устройства к легковым автомобилям как на самостоятельную транспортную единицу, действует лишь на территории России. Если планируется перевозка вещей за пределы страны, следует оформить отдельную страховку на легковой прицеп.
При ДТП с участием прицепа выплаты по принципу прямого возмещения убытков производятся, если соблюдены следующие условия:
- страховой договор оформлен по всем правилам и содержит отметку о возможном применении приспособления для перемещения грузов;
- в ДТП участвуют только два транспортных средства;
- ущерб нанесен только имуществу потерпевшей стороны
Как вписать прицеп в ОСАГО
Для лиц, которые в обязательном порядке должны застраховать тягач, а также при добровольном страховании владельцев легковушек, необходима специальная отметка в полисе.
При оформлении ОСАГО на транспортное средство страховой агент должен в графе «особые о. При этом указаний на конкретную модель и технические характеристики быть не должно.
В обязательном порядке для того, чтобы прицеп был вписан, владелец транспорта должен предъявить акт технического осмотра автомобиля (имеются в виду грузовые автомобилей физических лиц, т.к. владельцы легковушек с прицепом менее 3,5 тонн освобождены от этой процедуры).
Таким образом, акт отдельного техосмотра прицепа предъявляют:
- юридические лица (для любых ТС);
- физические лица, если масса тягача более 3,5 тонн.
Документы о ДТП для страховой компании
В отличие от обычного транспортного средства, прицепное устройство получает по ОСАГО более обширный список страховых случаев, при которых компания предусматривает компенсационные выплаты. Сюда относят:
- Кражу отдельных аксессуаров и принадлежностей грузовой платформы (колеса, борта, крепежные элементы, тент, и т. д.);
- Хищение безмоторного ТС;
- Причинение ущерба в результате акта вандализма;
- Повреждения, полученные при дорожно-транспортном происшествии;
- Полное или частичное уничтожение прицепа под воздействием пожара или природных катаклизмов (сильный ветер, наводнение, град);
- Некачественное асфальтированное или плиточное покрытие, спровоцировавшее провал погрузочной платформы под грунт.
Для того, чтоб получить бланк о защите гражданской ответственности на прицепное устройство, автовладельцу достаточно выбрать наиболее подходящую страховую компанию для заключения договора, и посетить ее офис, предоставив сотрудникам СК требуемый пакет документов. Если агенты примут заявление, то для завершения процедуры им понадобится регистрируемое ТС, чтобы провести его тщательный осмотр. Финальным этапом по выдаче ОСАГО станет оплата услуг страховщиков, которая производится в общепринятом порядке.
В перечень необходимых бумаг и справок, предусмотренных для оформления автогражданки, регламент РСА включает:
- Паспорт владельца движимой собственности (также подойдут военный и пенсионный билеты);
- Действующее водительское удостоверение собственника погрузочной платформы или полуприцепа, ВУ лиц, допущенных к его использованию на легковых и грузовых машинах (в том числе по генеральной доверенности);
- Выписка из Госавтоинспекции, свидетельствующая о своевременной регистрации безмоторного ТС в единой базе;
- Диагностическая карта, с данными о каждом проведенном техосмотре транспортного средства (получить такой документ можно в ГИБДД или на частных станциях техобслуживания).
Будет ли возмещение, если повредили автоприцеп?
Да. Если вы являетесь потерпевшим в ДТП или частично потерпевшим (при обоюдной вине), то не имеет значения, повредился в происшествии сам автомобиль или же прицеп к нему. Дело в том, что ОСАГО – это страхование ответственности при виновности в аварии. И потому возмещение осуществляет страховая компания виновника (но обратиться вы можете всё ещё в свою) именно за вред по страховке своего клиента.
Таким образом, не имеет значения пострадал ли в ДТП сам ваш автомобиль, прицеп или даже мобильный телефон – всё, что повредил автомобиль застрахованного по ОСАГО виновника, подлежит возмещению (за исключением исключений).
Если же вы оказались виновником в дорожном инциденте, задев своим прицепом другое имущество, то и в этом случае ОСАГО работает, при условиях, что вы:
- едете на легковой машине даже без отметки «используется с прицепом»,
- едете на легковом авто юрлица, грузовой машине, и у вас есть ОСАГО на прицепное устройство.
Стоимость страхования прицепов
Сообщества Фан-клуб BMW E34 и E36 Блог Греется машина. Поменял уже все
При расчётах стоимости страхования автомобилей с прицепом используется специальный коэффициент (Кпр). Формула для определения окончательной стоимости полиса ОСАГО выглядит следующим образом:
Цена полиса = Бст * Км *ТК * КВС * КБМ * Кпр, где:
Бст – базовая ставка ОСАГО;
Км – коэффициент мощности автотранспорта;
ТК – коэффициент территориальной принадлежности владельца автомобиля;
КВС – коэффициент зависимости возраста и водительского стажа водителя;
Кпр — коэффициент прицепа.
Если речь идёт о легковых авто в собственности организаций, то коэффициент будет равняться 1,16. Если о прицепах и полуприцепах, которые используются грузовым транспортом, то коэффициент варьируется от 1,25 до 1,4. Специальный автотранспорт, используемый для строительства и реконструкции дорог, облагается коэффициентом 1,24. Для всех остальных видов прицепов, а, значит, и для прицепов легковых авто, принадлежавших гражданам, применяется показатель, равный единице. Таким образом, стоимость полиса для частных автовладельцев, использующих прицепы, не изменяется.
Оформление страховки на автомобиль с прицепом для частных автовладельцев происходит так: менеджер страховой компании спрашивает страхователя, будет ли использоваться прицеп до 750 кг. Если да, то ставится отметка в полис совершенно бесплатно.
Купить ОСАГО для прицепа необходимо каждому
По действующему законодательству, заключать договор ОСАГО следует каждому владельцу ТС, который имеет в своем распоряжении прицеп для грузового автомобиля. Причем, это касается как физических, так и юридических лиц. Если вы не успели вовремя оформить оба полиса, это может грозить штрафами со стороны инспекторов ГИБДД.
Для любого грузового автотранспорта нужно своевременно заключать договор ОСАГО. Прицеп в этом случае лучше всего застраховать одновременно с грузовиком, так выйдет гораздо удобнее, выгоднее и надежнее. Какой бы незначительной и формальной вам не казалась обязанность сделать ОСАГО с диагностической картой для грузового прицепа, пренебрежение этими правилами может привести к серьезным неприятностям с дорожной полицией. В лучшем случае это будут простые денежные штрафы, а в худшем — запрет на эксплуатацию ТС.
Важные изменения в законе
Так нужна ли страховка сейчас? Ведь многие заявляют, что ничего подобного больше не требуется, можно спокойно ездить на машине с прицепом, словно сзади ничего и не прицеплено сцепным устройством. По крайней мере, в глазах сотрудников ГИБДД.
В 2007 году ситуация заметно поменялась, поскольку владельцы машин с максимальной массой до 3500 кг можно было не оформлять отдельное ОСАГО на прицеп. В полисе достаточно было вписать, что авто эксплуатируется вместе с прицепным ТС.
Этот закон действовал только на физических лиц и исключительно на легковые авто. Если вы были предпринимателем, то есть имели статус юридического лица и оформляли на него различные прицепы и тягачи, тогда ОСАГО оставалось отдельным для машин и прицепов.
Но наступил долгожданный 2014 год, по сравнению с которым в 2016 или 2021 году ничего кардинально не поменялось. Если быть точнее, то с 11.10.2014 года были приняты серьезные поправки к закону об автогражданке (ОСАГО). Суть его в том, что отдельную страховку попросту отменили на автоприцепы. И тут не имеет значение ничего из перечисленного:
- физическое лицо;
- юридическое лицо;
- легковой автомобиль;
- грузовая машина.
Теперь дела обстоят следующим образом. Если транспортное средство используется с прицепом, тогда при заполнении заявления на страховку, оформляемую для автомобиля, делается пометка. Это простая галочка, но она способна заметно повлиять на итоговую стоимость вашего полиса.
Важной особенностью нового закона является и то, что использовать можно любой прицеп. Указывать его спецификации, модель или номер теперь не нужно, как это было в бланках до 2014 года. Полис один, потому не важно, используете вы свой личный прицеп Кремень, Спутник или МЗСА, либо взяли у товарища прицеп по доверенности.
Делаем выводы, что отдельный документ ОСАГО для прицепов уже автовладельцам не нужны. Но о них вносится соответствующая отметка в полис на машину.
Для какого прицепа необходимо ОСАГО
Основная цель использования прицепного устройства – перевозка разнообразных грузов. Целевое предназначение может быть разным, поэтому оно указывается в договоре. Страховка ОСАГО на прицеп нужна не всем и не во всех случаях. Рассмотрим этот вопрос поподробнее:
- Пп. «д» п. 3 ст. 4 ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» гласит, что обязанность оформления ОСАГО на прицеп к легковому автомобилю не распространяется на частных лиц. Стоит отметить, что это относится к легковым машинам, масса которых не превышает 750 кг. При этом вес автомобиля вместе с прицепным устройством не может превышать 3500 кг.
- Если же в собственности у физического лица есть прицеп для грузового автомобиля, такое устройство подлежит обязательному страхованию.
- Юридические лица обязаны страховать прицепное устройство вместе с автомобилем в общем порядке, независимо от его предназначения: хоть для легкового, хоть для грузового автомобиля.
Таким образом, частники могут пользоваться свои прицепом, не оформляя страховку на него и не указывая информацию о нём в договоре ОСАГО на автомобиль. В тех случаях, когда страховка на прицеп нужна, нет необходимости оформлять отдельный полис, так как авто и прицепное устройство считается одним целым. Это регламентируется п. 7 ст. 4 ФЗ № 40. Юридические лица и владельцы грузовых прицепов должны уведомить страховщика об его эксплуатации, после чего в графу «Особые отметки» будет внесена соответствующая информация.