Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции для начинающих: первые шаги и типичные ошибки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.
С какой суммы можно начать инвестировать
Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»
Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.
Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».
Однако, стоит придерживаться определенных правил:
-
Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;
-
Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;
-
Учитывайте возможные комиссии брокеру;
-
Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.
Выбор стоит лишь между двумя счетами – так что запутаться будет проблематично.
Виды счетов:
Обычный брокерский счет – не накладывает ограничений, но и не даёт налоговых привилегий.
Индивидуальный инвестиционный счет – несёт в себе ряд ограничений по срокам, суммам и валюте пополнения, но предполагает дополнительные налоговые преференции.
Такой счет существует 3 года и при выводе средств до истечения этого срока инвестор утрачивает право на получение налоговых льгот, поэтому данный вид счета подходит для среднесрочных инвестиций. Также за год такой счет может быть пополнен не более чем на 1 млн рублей, то есть за 3 года можно будет внести не более 3 млн рублей.
Существует два типа ИИС, каждый из которых даёт свои особые налоговых преференций:
- ИИС типа «А»
- ИИС типа «Б»
ИИС типа «А» даёт возможность получить инвестиционный налоговый вычет от внесённой суммы средств за календарный год. Как уже было ранее сказано, максимальной суммой ежегодного пополнения будет 1 млн рублей, но вычет можно будет получить только от 400 000 руб. То есть вы, как инвестор, получаете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ за прошедший налоговый период, но не более 52 тыс. рублей в год (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).
ИИС типа «Б» не подразумевает ежегодного получения налогового вычета, но даёт возможность освободить себя от уплаты 13% с дохода по счету в течение его существования.
Итак, инвестирование — это вложение денег в активы для получения прибыли. Под активами в нашем случае подразумеваются ценные бумаги на фондовом рынке. Обычно начинают с акций, облигаций и фондов.
Остальные инструменты, вроде фьючерсов и опционов, сложнее и, как правило, ими торгуют с плечом (это такой кредит брокера), что чревато потерями.
- Акции — это ценные бумаги, которые компании выпускают на биржу во время первичных размещений. Акционеры могут зарабатывать на росте стоимости акций или на дивидендах (если компания решит поделиться прибылью, это не обязательно).
- Облигации — это ценные бумаги, которые государство или корпорация выпускает, чтобы взять средства в долг под проценты у инвесторов. Номинал обычно — 1000 рублей, если говорим про Россию. Как правило, установлен фиксированный процент прибыли в годовых — чуть выше банковского вклада.
- Фонды — это компании, которые привлекают деньги инвесторов, чтобы вкладывать их в ценные бумаги с определенной стратегией. Обычно имеются в виду ETF (exchange traded fund) — те, что торгуются на бирже. Это что-то вроде акций, только внутри акции фонда — акции других компаний. Наиболее известные ETF в России представлены провайдером FinEx, у него самый широкий выбор. Но фонды есть и у крупных банков вроде «Сбера» или «Тинькофф». ВТБ, например, для клиентов своего брокера предлагает фонды на более выгодных условиях — с покупкой без комиссии.
Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?
Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.
Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.
ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.
Количество аферистов много, особенно когда речь идет о кризисных временах. Поэтому нужно быть начеку. Первые могут предложить вложить ваши деньги с профитом в 300% годовых − это миф. Если обещанная доходность превышает ставку ЦБ РФ 5% − это уже говорит о повышенном риске. Рассчитывать на возврат средств в таком случае не нужно.
Второй вид − покупка волшебных сигналов, с утверждением того, что эксперт знает, куда будет двигаться рынок сегодня-завтра или через год. Нет кнопки «бабло», и вестись на это не следует. Риски осечки есть всегда, особенно если рынки волатильны.
И третий тип не честной работы − продажа дополнительных услуг, продуктов, которые для клиентов не выгодны. Поэтому нужно быть крайне внимательными с предложениями от брокеров, даже если речь о надежной компании. Это чаще всего не обязательные вещи для инвестора, но на них брокер может неплохо заработать. На старте лучше воздержаться от лишних продуктов представленных компанией, с опытом инвестор сможет различать действительно качественный инструмент от выкачки денег.
Сложности в инвестировании: как обойти подводные камни
С трудностями в начале пути сталкивался каждый инвестор. Потерь, которые бьют по карману, просто не избежать. Поэтому их надо принять и попытаться минимизировать.
Основные источники проблем на пути к богатству:
- отсутствие глубоких знаний о финансах в целом и о конкретной области инвестирования в частности;
- недостаток денежного капитала;
- незнание принципов богатства или непонимание их;
- психология бедности, неверие в свои силы.
Мифы инвестирования
Инвестирование для начинающих обычно стартует с описания мифов о вложениях. Их изучение позволит лучше понимать инвестиционные процессы и особенности их протекания. Самыми устойчивыми мифами инвестирования выступают такие:
- Заработать на инвестициях легко. Получение любого дохода требует серьезного отношения и не менее серьезных вложений – средств или усилий.
- Инвестиции не способны дать стабильную прибыль. Это далеко не так. Сегодня финансовый рынок предоставляет множество способов вложений, многие из которых при правильном применении обеспечивают регулярный доход.
- Инвестиции только для профессионалов. Еще одно заблуждение, которое успешно разрушается в течение нескольких последних лет. Примером отсутствия требований к квалификации инвестора выступают ПИФы, которые управляют средствами клиента.
- Инвестиции всегда сопровождаются огромным риском. В настоящее время существует немало способов вложить сбережения надежно и безопасно. Например, посредством открытия банковского вклада, который в пределах 1,4 млн. руб. гарантируется государственной системой страхования.
- Эффективной оказывается одна из десяти инвестиционных сделок. Миф выступает следствием предыдущего. Фактически, опровергается тем же примером депозита в банке. Такой вариант вложений приносит гарантированный доход в десяти случаях из десяти.
- Инвестиции требуют серьезных накоплений. Некоторые инвестиционные продукты предусматривают вложение очень небольших сумм – одной или десяти тысяч рублей. Примеры – банковский депозит, покупка акций или облигаций, биржевые фонды ETF и много других.
Всегда надо быть готовым к тому, что вложенный капитал может уйти в глубокий минус. Поэтому деньги, отложенные на покупку новой бытовой техники, лучше потратить по изначальному плану. Иначе есть шансы так и остаться без холодильника и стиральной машинки. Также риски, связанные с колебаниями стоимости ценных бумаг, делают кредитные или заемные деньги, вложенные в инвестиции, разновидностью «русской рулетки». Судьбу лучше не испытывать.
Никаких кредитных, заемных и просто взятых в долг денег! Это прямая дорога в долговую яму
На первой ступени к вершине карьеры успешного инвестора лучше сразу определить сумму, потеря которой не отразится на качестве жизни. То есть, прежде чем начинать эксперименты с инвестициями, хорошо бы подкопить. Далее для получения опыта можно вложить в инвестиционные инструменты 10-30% от общего объема накопленного денежного резерва. Остальные станут «сберегательным» активом (например, устроившись поудобней на депозите в виде банковского вклада).
Хайп в сети вокруг той или иной персоны, представляющей крупную компанию-эмитента, иной раз подогревает интерес к ее ценным бумагам. Некоторые неофиты руководствуются при выборе личными предпочтениями из серии: «я же с пеленок фанат их продукции». Все это ошибки начинающего инвестора.
Это тот самый случай, когда принцип «сердце подскажет» не работает
Лучшие критерии инвестиционной стратегии — анализ финансовых отчетов той или иной компании, а также ее экономических и производственных показателей, привлекательности для вложений и внутренней стоимости. Кроме того, инвестор должен уметь прогнозировать, как будет вести себя цена акций в будущем на основе ее изменений в прошлом и настоящем (анализ временных рядов цен).
Наконец, нужно помнить, что фондовый рынок непредсказуем, ошибаться могут даже опытные эксперты. Поэтому не стоит слепо следовать советам специалистов из интернета. Какие бы надежные и авторитетные «сигналы» они ни подавали.
Во что можно вкладывать деньги
Доходных активов сейчас великое множество. Мы не будем слишком углубляться, а рассмотрим только основные. Если вас интересует эта тема, пишите в комментариях, и мы обязательно учтем ваши пожелания.
- Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Отлично подходит для старта – вы не получите большого дохода, но защитите деньги от инфляции.
- Драгоценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и показывает неплохую прибыльность. Средняя доходность золота (с учетом инфляции) в период с 2003 по 2013 год составляла 7, 66%, серебра – 13,4%, платины – 12,7%.
- Недвижимость. Обладает высокой доходностью (до 65% за 3-5 лет) и дает возможность получать пассивный доход. Из недостатков – высокий порог входа и все же большая неликвидность, чем у тех же драгметаллов. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей экономической ситуации в стране.
- Инвестиционные фонды. Существует много разновидностей этих организаций, но их суть одна – вы отдаете свои деньги под управление профессиональным финансистам, за что они взимают часть прибыли. Если вы вложите средства в надежную компанию, то можете рассчитывать на годовую доходность в 12-40% с сопоставимым уровнем риска.
- Бизнес и стартапы. Чем моложе стартап, тем больше прибыли вы можете получить. Если молодое предприятие не прогорит, что происходит в 80% случаев. Это точно вариант не для новичка. Но зато процент прибыли здесь не имеет потолка.
- Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут расти на десятки и сотни процентов, но точно так же способны падать. Впрочем, можно воспользоваться низкодоходными, но более надежными государственными облигациями.
- Криптовалюты. Это совершенно новый финансовый инструмент, а потому очень непонятный и ненадежный, но все же сулящий фантастические прибыли. В некоторых случаях рост цены составлял более 1000% в месяц (как это произошло с биткоином в 2013 году). Правда, его падение было таким же громким и быстрым.
Естественно, вышеизложенное далеко не исчерпывает тех знаний, которыми нужно обладать начинающему инвестору. Поэтому есть смысл углубить свои познания при помощи специализированной литературы.
Финансовые инструменты для инвестирования
Многим успешным бизнесменам известна фраза «Работать надо не 12 часов, а головой», принадлежащая Стиву Джобсу. Эти слова являются ключом к материальному благополучию большинства богатых людей, начинающих свое повествование с фразы «Как я стал инвестором».
Многообразие существующих финансовых инструментов позволяет грамотно диверсифицировать инвестиционный портфель любого вкладчика. Каждый для себя решает сам, что из нижеперечисленного можно выбрать в качестве объекта для капиталовложения:
- Ценные бумаги, гарантирующие доход своему владельцу;
- Банковские депозиты с выгодными условиями по вкладу;
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы), являющиеся одним из видов пассивного заработка;
- Различные виды недвижимости;
- ETF, представляющие собой определенную долю собственности фонда;
- Рынок Forex.
Одним из реальных видов заработка является рынок Forex. Изучать его и торговать различными активами можно самостоятельно. Это кропотливый ежедневный труд. Но начинающему вкладчику можно доверить свои средства профессионалам, получая впоследствии пассивный доход.
К подобному виду деятельности следует подходить ответственно, тщательно выбирая брокера. Одним из проверенных юридических лиц, осуществляющих посреднические услуги на межбанковском рынке, является компания Альпари. По версии Интерфакс, на протяжении пяти последних лет Альпари — крупнейший брокер не только на территории России, но и не территории всего постсоветского пространства.
На выбор клиентам здесь предоставлены разнообразные инструменты для инвестиций:
- Инновационный продукт — ПАММ-счет. Прекрасная возможность получать доход, не торгуя самостоятельно. Для этого можно вкладывать средства в счета опытных трейдеров, которые тоже имеют дополнительную прибыль в результате успешно проведенных торговых сделок. Такой счет можно выбрать из рейтинга по своему усмотрению, учитывая стратегию трейдинга, доходность и другие факторы. Принцип работы ПАММ-счета понять несложно. Управляющий открывает ПАММ-счет, поместив туда свои средства. Затем, проводя успешную торговлю, он в созданной оферте определяет условия сотрудничества с инвесторами, обозначая процент своего дохода от полученной прибыли. Вся деятельность управляющего отображается в независимом рейтинге;
Какие бывают инвестиции
Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. 👇
По объекту инвестирования:
- Спекулятивные инвестиции — краткосрочные вложения с расчетом на изменение стоимости актива с целью его последующей перепродажи (валюты, золото, драгметаллы и тд);
- Реальные инвестиции — вложения в активы, которые имеют физическую форму (недвижимость, покупка оборудования), либо в нематериальное имущество (патенты, торговые знаки, брендирование);
- Венчурные инвестиции — вложения в новые перспективные проекты и компании (стартапы), которые не имеют средств для самостоятельного запуска и развития.
По сроку инвестирования:
- Кратковременные инвестиции — срочные вложения (до 1 года);
- Среднесрочные инвестиции — вложения средней срочности (от 1 до 3 лет);
- Долговременные инвестиции — вложения с долгим сроком (от 3 лет и выше).
По форме собственности:
- Частные инвестиции — в роли инвестора выступают физические и юридические лица и источником инвестиций выступает их собственный капитал;
- Зарубежные инвестиции — вложения граждан зарубежных государств, которые вкладывают свой капитал в активы, находящиеся в юрисдикции РФ;
- Государственные инвестиции — инвесторами выступают специфические субъекты (например, Министерства или Центробанк), а источником вложений являются бюджетные средства.
По уровню риска потери вложений:
- Консервативные инвестиции — вложения с наименьшей степенью риска, которые гарантируют инвестору практически 100 % сохранность капитала и небольшой процент дохода (5-12% годовых);
- Умеренные инвестиции — вложения с доходностью и риском значительно выше, чем при консервативных инвестициях. Доходность может быть около 12-25%, но присутствует возможность убытков;
- Агрессивные инвестиции — вложения с потенциальной доходностью более 25-30%. Однако, риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности, и вероятность потери части или всего капитала очень высокая.
Каждый из них основан на моем личном опыте:
- Принимайте все решения на свежую голову. Поскольку инвестиции — процесс долгий, последствия ошибок будут видны далеко не сразу. Будучи уставшим, пьяным или в еще каком-нибудь непонятном состоянии сложно хорошо все продумать — решения будут поспешными или вообще неадекватными. Инвестору спешить некуда: найдите время на выходных, посидите за графиками, взвесьте все за и против — и принимайте обоснованные решения о своих вложениях.
- Готовьте план действий заранее. Получать прибыль от инвестиций приятно, но иногда все идет наперекосяк и вы теряете деньги. В этой ситуации легко поддаться панике и поспешно продать хорошие активы, которые через несколько месяцев снова растут в цене. Важно быть готовым к любой ситуации: большому росту цен, малому росту цен, малому падению цен, большому падению цен, падению метеорита, зомбиапокалипсису… и иметь план для каждой из них.
- Не ждите быстрой прибыли от инвестиций. Здесь как никогда уместна поговорка «тише едешь — дальше будешь». Инвестиции — это не спринт, а марафон, результаты которого будут видны спустя годы. Не зря одна из самых популярных стратегий инвестирования — «купил и забыл». Она действительно работает, некоторые из моих лучших вложений просто несколько лет лежали без изменений и собирали прибыль.
- Будьте в курсе событий. Вложения лучше лишний раз не трогать, но в курсе экономических новостей стоит быть постоянно. Так вы не пропустите смену рыночных трендов и новые инвестиционные идеи. В идеале стоит подписаться на несколько Телеграм- и Ютуб-каналов по вашим направлениям инвестирования. Ну и не забудьте про Блог Вебинвестора — реальный опыт инвестирования это ценная информация. Также подпишитесь на другие подобные блоги, лишним не будет.
- Принимайте решения самостоятельно. Изучать мнения экспертов и аналитиков полезно, но когда дело касается ваших личных инвестиций, ответственность несете именно вы. Поэтому никогда не полагайтесь на чужое мнение, а формируйте свое на основе доступной информации. Даже если вы ошибетесь, это станет полезным уроком и ваши инвестиции в будущем будут более продуманными и прибыльными. Я стараюсь каждый год делать разбор ошибок и это реально помогает улучшить результаты в инвестировании.
Подводя итог, самое главное — не спешить при принятии решений об инвестировании и анализировать свои ошибки. Чего и вам желаю!
Спасибо всем, кто прочитал эту статью полностью, думаю это было непросто 🙂 Изначально план предполагал еще пару разделов текста, но решил оставить только самое важное. Надеюсь, вам стало понятнее, как стать инвестором в 2021 году и с чего стоит начинать.
Психология инвестирования
Точнее, это психология экономии. Накопив определённую сумму вам будет сложнее справляться с собой. Будете думать, что эти деньги нужно впустить в ход. Допустим, вы накопили на квартиру и думаете, вот и всё, теперь можно жировать. Отметить это дело с друзьями, хотя уже 5 лет не пил откладывая на квартиру и так далее.
Допустим, ваша цель была накопить на квартиру путём инвестирования. Вы накопили нужную сумму, нашли квартиру, неплохой вариант и можно уже снимать нужную сумму со счетов. И даже если вы учли что нужно ещё отложить на ремонт и новую мебель, представьте тот момент когда вы закроете накопительные и инвестиционные счета. Всюду будет пусто. Больше ничего вам не будет приносить пассивный доход.
Рассмотрим ещё одну боль. Исходя из желания накопить больше и быстрее я много в чём себе отказываю. Поэтому психологически тяжело копить, думая а зачем мне эти богатства нужны будут когда я стану уже старой? Поздно начала копить, какой в этом смысл, а что если меня завтра собьёт машина и к чему тогда я себя ущемляла?
Такая история, мы с мужем снимаем комнату и уже не второй, а третий человек мне сказал, а что вы не возьмёте ипотеку? Люди видят, что мы не бедствуем, много работаем, хорошо кушаем, одеваемся, что мы делаем в общаге? Ну подумаешь, проценты, зато будете жить уже сразу в своей, говорит мне сестра.
Конечно, подумаешь, за 10 лет ипотеки за квартиру, стоящую 3 млн рублей заплатишь 10. Подумаешь, 7 млн банку, зато сразу в своей квартире будете жить. А ведь сначала, первые 7 лет мы будем платить проценты, а потом только стоимость квартиры. То есть, случись что с нами, не можем заплатить, квартиру отбирает банк и что ты там заплатил, никого не колышет, таков был договор.
А ещё есть такая штука, как материнский капитал, который «заставляет» лезть в ипотеку, потому что дан же для улучшения жилищных условий… Только сумма рассчитана для улучшения жилищных условий не в трёшке в центре Москвы, а на частный дом в Саратовской области. Ну не знаю, моё мнение с ипотекой не торопиться, лучше в однушке поютиться, подкопить и только тогда материнским капиталом помочь в улучшении данных условий, но никак не ипотека. Опять же, повторяюсь, сугубо моё мнение. Мысли.