Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как посчитать, сколько платить за ипотеку?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Расчет ипотеки онлайн

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Зачем нужен ипотечный калькулятор?

Калькулятор ипотеки нужен для многих задач. С его помощью пользователь выберет подходящую программу кредитования в Сбербанке. Инструмент используют для расчета ипотечного кредита. Он позволяет увидеть первоначальный взнос и узнать, какая ставка будет предложена банком. Программа показывает график платежей, а также учитывает скидки на услуги, снижающие ставку.

Рассмотрение заявки на ипотечный кредит возможно в том случае, если заемщик соответствует прописанным требованиям:

• российское гражданство — банк сотрудничает исключительно с гражданами России, предоставляя заём в отделениях Сбербанка;

• прописка на территории РФ.

Важно! По условиям кредитования сделка возможна с гражданами по месту прописки или по месту регистрации одного из созаемщиков, по месту регистрации кредитуемого жилья или по месту аккредитации компании -работодателя заемщика (созаемщика).

• возраст — от 18 до 75 лет (зависит от программы кредитования);

• подтверждение дохода (желательно, но не обязательно);

• стаж работы — не мене двух лет на последнем месте трудоустройства;

• пакет документов: паспорт, анкета, справка, подтверждающая доход (по желанию).

Пользователям, желающим оформить ипотеку, необходимо заранее узнать условия и сделать расчет — это поможет узнать, сможет ли заемщик исполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Что выгоднее: большой первоначальный взнос или досрочное погашение в Домклик?

Оформление ипотеки — сложная задача, сотрудники банка внимательно изучают присланную информацию и, если они заметят неточности, соискатель получит отказ. Если повезёт, клиенту одобрят заявку и он станет владельце собственной квартиры или дома. Но не все так просто — кредит нужно выплачивать не один год.

Если разрешают условия договора, не обязательно придерживаться сроков. Заём можно погасить заранее и сэкономить средства. Еще один вариант как сберечь деньги при оформлении кредита — большой первоначальный взнос. Он имеет как плюсы, так и минусы:

Преимущества:

1. Небольшие платежи. Здесь понятно: чем меньше денег клиент должен банку за приобретение недвижимости, тем ниже платежи. Такой подход позволяет спланировать семейный бюджет и не испытывать стресса , когда приходит время расчета.

2. Минимальная или сниженная ставка. При большом первоначальном взносе риски у банков сводятся к минимуму — клиент получает более выгодные условия.

Недостатки:

1. Большие риски. Квартира (дом) могут не только вырасти в цене, но и упасть.

2. Необходимо отдать большую сумму. Пользователь может остаться без средств, поэтому заранее нужно определиться с размером первоначального взноса.

Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Тюмени. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки производит расчёт на основании известных пользователю данных. Калькулятор применим к ипотеке любого банка, что позволяет рассмотреть все предлагаемые варианты, сравнить выгоду, спланировать погашение. Не стоит пренебрегать подробными расчётами, ведь ипотека – серьезный банковский продукт, не допускающий невыполнения обязательств, а значит лучше просчитать все заранее. Калькулятор требует минимальное количество вводных данных:

• стоимость жилья;
• первоначальный взнос;
• срок кредита;
• процентная ставка;
• схема погашения.

Кроме вышеуказанных пунктов, есть строки для внесения возможных комиссий банка, влияющих на размер кредита. Предлагается внести данные о:

• единоразовой комиссии;
• ежемесячной комиссии;
• ежегодной комиссии.

Термины при использовании ипотечного калькулятора

Некоторые пользователи опасаются, что у них не получится использовать кредитный калькулятор, так как они не знают, что стоит за терминами, которые в нем используются. Спешим успокоить – в них нет ничего сложного и разобраться в этом сможет даже человек, далекий от банковской сферы.

Итак, мы уже разобрали аннуитетный и дифференцированные платежи – выбор нужного поля зависит от предложения конкретного банка. Далее, сумма – та, которую вы хотите взять. Срок – чем он больше, тем меньше размеры ежемесячных платежей. Ставка – она указана в рекламном предложении каждого банка. Вот и все, что нужно, чтобы посчитать ипотечный кредит.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

• Тело ипотечного кредита – основного долга;
• Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

• В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
• Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
• Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
• Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы. Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту. Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.

Оформление ипотечного займа

Ипотечное кредитование предполагает серьёзный подход к делу. Для его оформления требуется объёмный пакет документов, а к заёмщику выдвигаются определённые требования. К основным следует отнести:

• Возрастное ограничение. Квартиру в ипотеку могут взять молодые люди, достигшие 18 лет, или же пожилые люди до 70 лет. Стоит отметить, что 70 лет – это конечный возраст, когда будет внесён последний платёж. В отдельных банках, заёмщиком можно стать только с 21 года.
• Трудовая деятельность. У клиента должно быть постоянное место работы. Минимальный срок стажа составляет год на одном месте. В банке обязательно потребуют справку, подтверждающую доходы клиента.
• Подтверждение дохода. Кроме справки с официального места трудовой деятельности, можно подтвердить наличие других доходов от аренды, подработки, фриланса. Но, стоит отметить, что не для всех банков это является важной информацией. Большинство из них ориентируются на официальные доходы человека.
• Документ, подтверждающий рыночную стоимость выбранного жилья.

Сумма ежемесячного платежа: как ориентироваться в цифрах?

Узнать сумму ежемесячного минимального платежа достаточно просто в том случае, когда банковский работник указал вам все суммы по эффективной ставке и выплаты по страховым взносам. К примеру, можно рассмотреть вариант ипотеки на 5 миллионов рублей на 20 лет:

• тело кредита (фактическая сумма, которая будет потрачена на покупку жилья) – 5 миллионов рублей;
• срок кредитования – 240 месяцев;
• сумма первоначального взноса – 1 миллион рублей;
• остаток, который будет кредитовать банк – 4 миллиона (фактически начисление процентов должны начислять на эту суму, за минусом первоначального взноса, это важно уточнить в банке);
• эффективная ставка (аннуитетный платеж) – 15% годовых;
• страховка на первые 10 лет – по 0,3% от суммы кредита (4 миллиона) – 120 тысяч за весь период;
• 120 тысяч разделить на первые 10 лет (может быть и меньше, в зависимости от условий страховой компании) – 1 тысяча каждый месяц. Но, это самый нереальный расчет. Как правило, страховые компании забирают свои проценты в первые три года. Если так, то сумма процентов по страхованию в месяц выходит все 3,330 тысяч рублей;
• 4 миллиона + 15% в год = 4600000. В год заемщик переплачивает 600 тысяч процентов банку;
• общая сумма, которую берет на себя заемщик, и обязуется выплатить за 20 лет – 12 000 000 + 4 000 000 тело кредита.

Как можно увидеть из расчетов, если учитывать задолженность в 4 миллиона, сумма каждый месяц первые три года (при условии страхования) по ипотеке будет равна (16,666 (тело кредита) + 3,33 (страховка) + 25 тыс. (проценты)) 44 тысячи 996 рублей.

Советую прочитать: ‘Как переоформить ипотеку на другого человека: позиция банка‘.

После того, как процент по страховому обязательству заемщиком выплачен, то обязательная сумма снижается на 3,33 в месяц – 41,663 в месяц. Такая сумма будет отличаться в конце выплат в том случае, когда речь идет о дисконтированном начислении процентов. К примеру, первые 5 лет платеж будет выше – 65 тысяч, последующие 5 лет – 55 тысяч, и так по уменьшению. В итоге, под конец выплат заемщик выплачивает примерно по 25 тысяч рублей. Но, основная нагрузка на бюджет полагается на первые годы ипотеки, что крайне неудобно, если молодой семье необходимо помимо выплат воспитывать детей, делать ремонт.

Процентная ставка и рефинансирование

Процентная ставка тоже значит очень много. Это толкьо не первых взгляд кажется, что 12 % годовых это не на много меньше, чем 10 % годовых. На самом деле считать нужно не двумя пунктами, которые будут очевидны и выполнении простого действия вычитания 10 из 12. Да, в этом случае вы получите всего лишь двойку. А вот как эта двойка поведет себя в приложении к магии больших цифр?

Рассмотрим, сколько придется переплатить, если взять ипотеку в 2 000 000 рублей на срок в 15 лет. Формула тут очень простая:

• 2 миллиона рублей – это сумма, которая выдана заемщику в использование на срок в 15 лет;
• каждый год взимается определённая плата за пользование деньгами (10% или 12%) – мы будем считать лишь разницу – 2%;
• за 1 год разница переплаты составит 40 000 рублей;
• за 15 лет вы переплатите банку 600 000 рублей.

И это разница всего лишь в 12 %. Если учесть, что еще совсем недавно ипотечные жилищные кредиты выдавались по 16 – 18 процентов годовых, а на сегодняшний день при хорошей кредитной истории и наличии справки по форме 2-НДФЛ можно получить ипотеку в «Сбербанке» под 8 процентов годовых, то эта разница становится еще боле ощутимой для семейного бюджета.

Что делать, если вы видите, что в вашем случае разница оказывается очень существенно? Обращаться в банк за рефинансированием. Если будет вынесен отказ, то вы можете обратиться в любой другой банк и подать заявку на рефинансирование уже существующего ипотечного кредита на более выгодных для вас условиях.

Что необходимо для составления графика вносимых средств?

1. Проведите расчет ежемесячного аннуитетного платежа. Вы можете округлить сумму рассчитанного платежа в большую сторону, чтобы на последний платеж пришлась меньшая сумма.
2. Создайте Exel таблицу и добавьте всю информацию, имеющуюся у вас для удобства.

   Имейте в виду: если число, в которое вы должны были произвести платеж, выпадает на выходной или праздничный день, то оплата автоматически переносится на следующий будний день.

3. Чтобы рассчитать остальные данные, используйте формулы и возможности Exel:

   Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитету необходимо использовать функцию ПЛТ из категории Финансовые. Надо заполнить несколько пунктов:

   • Ставка (процентная ставка по кредиту).
   • Кпер (срок ипотеки в месяцах).
   • Бс (начальная сумма кредита).
   • Пс (вводим 0, так как это конечный баланс по кредиту – конец выплат).
   • Тип (также вводим 0, потому что выплаты в РФ чаще всего высчитываются в конце месяца).

Минимальный перевод в банк денег в один период

1. Чтобы сделать ежемесячный платеж меньше, можно увеличить срок кредита до максимального. Многие люди берут ипотеку на срок 20-25 лет, что не обозначает, что они собираются выплачивать ее весь этот срок. Ведь с меньшей суммой выплат можно погашать кредит большими суммами и досрочно.
2. Выбрать дифференцированную схему погашения. При таком виде платежа сумма каждый месяц будет становиться меньше из-за погашения долга равными долями и начисления процента по ипотеке только на остаток долга. Минусы этого способа выплат в том, что в первые разы выплат сумма будет больше, чем при аннуитетном, и чтобы взять ипотеку по этому способу займа, надо иметь большую платежеспособность.

   Но со временем сумма будет становиться меньше. Такие банковские предложения довольно редки. (переплата получается существенно меньше, чем при аннуитете) А если вы при этом выберете еще и низкую кредитную ставку, то сможете выплатить ипотеку с минимальными затратами.

3. Вы имеете право отказаться от дополнительных договоров страхования, сэкономив на ежегодных платежах по страхованию. Но будьте внимательны: некоторые банки без заключения таких договоров делают ставку по ипотеке выше!
4. Вы можете внести большой первичный взнос, что приведёт к уменьшению суммы ежемесячных выплат.
5. Если у вас есть возможность использовать мат. капитал при покупке жилья – смело делайте это! В итоге при перерасчете графика можно уменьшить сумму платежа, оставив срок прежним.

Сколько предстоит отдавать в месяц, если взять ипотеку:

• 1,5 млн на 20 лет. При ипотеке 12 % годовых на сумму 1,5 млн на срок 20 лет сумма ежемесячных выплат составит около 16 516 р. При этом переплата составит 2 463 910 р.

  Но если мы внесем первоначальный взнос в размере 20% (300 тыс.), переплата составит существенно меньше – 1 971 128 руб., а ежемесячный взнос – 13 213 руб.

• 1000000 на 20 лет. Рассмотрим следующий вариант — если взять ипотеку 1000000 рублей, сколько платить в месяц по ипотеке? Итак, при ипотеке на срок 20 лет (240 месяцев) при процентной ставке 12 % сумма ежемесячных выплат – 11 011 руб. Переплата за весь срок кредита составит 1 642 607 руб.

  При внесении стандартного первого взноса суммой 200 тыс. переплата по кредиту составит 1 314 085 руб., сумма ежемесячного платежа при этом – 8 809 руб.

• 2 млн на 20 лет. При таких же условиях взятие кредита на сумму 2 млн. обойдется вам в 22 022 рубля в месяц с переплатой 3 285 213 руб., а вот при внесении 400 тыс. в качестве первоначального взноса переплата уменьшится и составит 2 628 171 руб. при ежемесячной выплате 17 617 руб.
• 600 тыс. на 20 лет. А если на 20 лет взять небольшую сумму в 600 тыс. руб. – необходимо ежемесячно вносить сумму 6 607 руб. Переплата – 985 564 руб.; внеся 120 тыс. предварительно, получаем переплату в сумме 788 451 руб. при ежемесячном платеже 5 285 руб.
• 3 млн на 20 лет. Если мы возьмем 3 млн – ежемесячно будет необходимо вносить 33 033 руб., переплата за весь период кредитования (20 лет при ставке 12% годовых) составит 4 927 820 руб.

  При внесении 600 тыс. рублей получаем переплату 3 942 256 руб., ежемесячно надо будет выплачивать 26 426 руб.

Похожие записи:

• Причин для правомерной остановки автомобиля инспектором ДП
• Маткапитал в 2023 году: размер и условия выплаты
• Как подать заявление о разводе с несовершеннолетними детьми