Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить выплату по страхованию жизни». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование бывает добровольным и обязательным. Покрытие может обеспечиваться практически на все виды имущества, и главной целью страховщика является защита клиентов от таких непредвиденных последствий, как утрата, нанесение вреда их материальным ценностям.
Какие существуют разновидности
Классификация рисков зависит от типа страхования. Среди многочисленных видов страховых случаев стоит отметить:
- личные,
- социальные,
- связанные с ответственностью,
- предпринимательской деятельностью,
- имущественные,
- другие.
Обязательное страхование становится необходимым при:
- нецелесообразности добровольной основы,
- недооценивании конкретных рисков,
- объективной необходимости защиты от конкретных рисков.
Российское законодательство предусматривает обязательную страховку по нескольким направлениям. Это:
- ОСАГО (ответственность водителей транспортных средств),
- ОМС (медицинское обслуживание),
- ОПО (опасные объекты),
- ОСГОП (ответственность перевозчиков),
- военнослужащих.
Эти виды страховки обязательны для отдельных категорий граждан, и без ее наличия они не имеют права заниматься конкретным видом деятельности.
В ближайшем будущем планируется сделать обязательным страхование:
- жилья,
- лиц, оказывающих медуслуги,
- ответственности компаний, производящих продукцию и предоставляющих услуги населению.
Какие особенности имеют страховые события по кредитам
После кончины заемщика его непогашенные долги обязаны выплачивать наследники. Однако ответственность они несут только касательно перешедшего к ним имущества, величина долга не должна превышать стоимость этого имущества.
Вся сумма задолженности делится между всеми наследниками в пропорциях, предусмотренных завещанием или действующим законодательством. Если заемщик оформил договор ипотеки, взял автокредит, наследникам достается, кроме долга, предмет залога.
При продаже залога в счет погашения долгов законным наследникам возвращается остаток денежных средств, полученных от реализации.
При наличии завещания на имя несовершеннолетнего гражданина после вступления его в права наследования гасить долги обязаны его родители (либо опекуны).
Следует помнить, что юридически даже несовершеннолетние лица должны нести ответственность за полное выполнение всех обязательств перед банком, когда наступает страховой случай по кредитам.
При изучении обстоятельств по конкретному займу важно учитывать следующее:
- Если договор займа был заключен без поручителя, а наследник умершего не заявил о своих законных правах, банк может через суд запросить разрешение и выставить имущество на продажу.
- Близкие должника, распоряжающиеся или пользующиеся имуществом после его смерти, но не являющиеся его наследниками, за долги усопшего ответственности не несут. Если банк требует продажи квартиры как залога, то родственники должника лишаются права жить в ней и обязаны освободить помещение. Нередко это противоречит жилищному или семейному законодательству, которое запрещает выселять семьи с несовершеннолетними детьми. Поэтому данный вопрос решается в каждом случае индивидуально.
Обязательства по займу возникают еще до законного вступления в права наследования родственников и близких должника.
Просрочки платежей чреваты наложением пени или другой штрафной санкции. Статья 333 ГК РФ позволяет уменьшить «неустойку» следующими путями:
- Заключение с банком мирового соглашения. Если банк пойдет навстречу наследнику, он может снизить размер штрафа или вообще его аннулировать. Со своей стороны наследник должен выразить свое согласие на погашение долгов и подтвердить отсутствие намерения оспаривать эти обязательства в судебном порядке.
- Предоставление доказательств объективных причин просрочки. Наследники могут доказать, что просрочка в выплате произошла не из-за их нежелания возвращать долг или небрежности, а по причине непредвиденных обстоятельств.
- Отказ от положенного наследства. Один или все наследники могут оформить официальный отказ, тогда долги и все имущество умершего перейдут к другому человеку или отойдут государству.
Как получить страховое возмещение в России?
Если вам пришлось оплатить часть лечения или другие расходы по страховому случаю из своего кармана, тогда нужно обратиться в страховую компанию за возмещением.
Для этого нужно прийти в офис страховой со следующим списком документов:
- Паспорт застрахованного
- Оригинал полиса застрахованного
- Заявление на страховое возмещение. Может быть написано от руки или по образцу
- Медицинские документы, подтверждающие диагноз, любые справки, направления и т.д.
- Счета и чеки об оплате медикаментов, расходных операций, анализов, исследований и др.
- Чеки об оплате трансфера от и до больницы
- Выписка от сотового оператора о стоимости звонков assistance или страховой компании для получения возмещения
- Платежные реквизиты банковского счета и банка (БИК, ИНН, корр.счет и др.) Такие платежные реквизиты можно получить в офисе своего банка, найти на сайте.
Роль договора страхования
Среди логистов распространено халатное отношение к изучению договора страхования, что ведет к последствиям. Происходит это из-за статистики. Обычно масштабные потери случаются очень редко, но при этом несут огромный финансовый ущерб компаниям.
Очень важно!
От того, ЧТО ИМЕННО прописано в вашем контракте, зависят выплаты по ущербу и порядок действий со стороны страхователя при наступлении страхового случая
При заключении договора внимательно читайте условия. Обратите внимание на все пункты: действительно ли вы защищены от потенциальных случаев ущерба.
Случается так, что в компаниях по международным перевозкам с большим оборотом дорогостоящих грузов, услуги страхования могут составлять большие суммы. И без внимательного изучения договора может оказаться так, что все финансовые расходы на эту страховку были бесполезны.
На кого и какие несчастные случаи рассчитана страховка?
Договор страхования от несчастных случаев — это защита от случайных и непредвиденных рисков. Страхователь защищает свои финансовые интересы на случай, если он пострадает из-за травмы или болезни.
Этот вид полиса рекомендован клиентам, которые:
- являются единственными кормильцами в семье;
- не работают или работают неофициально, то есть при непредвиденных обстоятельствах не смогут оформить оплачиваемый больничный;
- не имеют финансовой «подушки безопасности», которой хватит на несколько месяцев до возобновления дохода;
- не имеют родственников, на которых можно положиться;
- заняты тяжелым физическим трудом;
- работают на опасном производстве;
- проживают в опасных в социальном и экологическом плане районах;
- занимаются профессиональным или любительским видом спорта.
Оформление договора страхования от несчастных случаев — это проявление заботы о своем будущем и будущем своих близких. Он гарантирует, что при нарушении трудоспособности страхователю будет чем платить за аренду жилья, коммунальные услуги и продукты.
Что такое страховой случай
Согласно ст. 9 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, страховым случаем является реализованный риск, прописанный в страховом полисе или предусмотренный по закону, который обязывает страховщика выплатить компенсацию, либо иным способом возместить причиненный ущерб (вред).
Страховому случаю присущи определенные признаки:
- Вероятностный характер. Наступление страхового случая не может предугадать никто, но покупатель полиса надеется на компенсацию при его реализации. В этом состоит суть оформления страхового договора для клиента. Компания получает мгновенную выгоду от продажи страховки – финансовое вознаграждение в виде страховой премии.
- Причинение вреда (ущерба) объекту страховой защиты. Если наступление страхового случая не повлияло на первоначальное состояние объекта, клиенту незачем обращаться в страховую. Компенсация выплачивается только по факту причиненного вреда.
ПРИМЕР. Владелец полиса КАСКО попал в ДТП: машина зацепила бордюр. Ущерб транспортному средству нанесен не был. Бордюр остался без видимых повреждений. В получении выплаты в размере 10 000 рублей (за ремонт без посещения СТО) клиенту было отказано.
- Зависимость от риска. Нельзя получить выплату за случай, который не указан в договоре страхования.
ПРИМЕР. Покупатель застраховал квартиру от затопления, грабежей, взломов и стихийных бедствий. Скачок напряжения вызвал замыкание электросети, что привело к локальному возгоранию. У клиента сгорела микроволновая печь и тостер. Страховая отказала в возмещении ущерба в размере 12 700 рублей, так как пожар, в том числе из-за проблем с электричеством, не входил в список рисков по договору.
Страховой случай – это риск, прописанный в договоре страхования, реализация которого обязывает компанию возмещать причиненный клиенту убыток. Памятка для клиентов:
- При наступлении страхового случая следует как можно быстрее уведомить страховщика любым удобным способом.
- Выплата производится только по рискам, указанным в договоре.
- Срок рассмотрения заявления зависит от условий полиса и составляет, в среднем, от 7 до 20 дней.
- До ответа страховой запрещено самостоятельно ремонтировать, восстанавливать застрахованный объект. Исключение – попытки минимизировать риск сразу после наступления страхового случая.
- Если компания занижает размер компенсации или отказывается платить, следует подать запрос повторно. Следующий шаг – обращение к адвокату для составления судебного иска.
Рассмотрение административного материала
Время и место рассмотрения дела назначает сотрудник ГИБДД после первичного оформления документов о ДТП.
Рассмотрение дела группой разбора ДТП и оформление других документов происходит в районном отделе ГИБДД по месту происшествия.
После рассмотрения обстоятельств дела и исследования доказательств сотрудник ГИБДД определяет наличие или отсутствие состава административного правонарушения в действиях кого-либо из водителей, составляет протокол и выносит постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
После рассмотрения дела в отделе ГИБДД по месту происшествия необходимо получить следующие документы:
- копию протокола об административном правонарушении с указанием обстоятельств нарушения ПДД. При получении проверьте правильность данных, изложенных в протоколе, и наличие подписи сотрудника ГИБДД;
- копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении. При получении указанных документов проверьте наличие печати отдела ГИБДД и подписи сотрудника ГИБДД, их составившего.
Как отмечалось ранее, страховать недвижимость можно с осмотром или без смотра, т. е. по упрощенной технологии или по классической. По упрощенной технологии страховаться менее выгодно: или страховой тариф (стоимость услуги страхования) выше обычного, или страховое возмещение (компенсация) ниже.
Но вот после того как произошел страховой случай, вряд ли представитель страховщика обойдет ваше имущество своим вниманием. Страховщик обязательно осмотрит поврежденное имущество или место, где оно было уничтожено, и составит по результатам осмотра акт. Осмотр сопровождается созданием видео и фотоматериалов.
1. Размер ущерба должен рассчитываться исходя из суммы реального ущерба.
Пример.
Гражданка Л. застраховала внутреннюю отделку нежилого помещения (гаража). В период действия договора страхования в соседнем гараже произошел пожар. Продуктами горения отделка части помещения (примерно одна треть) была повреждена. Страховая компания возместила расходы на ремонт не только конкретного места повреждения, где образовались пятна и трещины, но и той части поверхностей, без ремонта которых невозможно приведение нежилого помещения в доаварийное состояние.
2. Иногда страховщики устанавливают ограничения выплат по элементам несущих конструкций или отделки. Например, 25 % на покрытие пола, 25 % – на покрытие потолка, 35 % – на покрытие стен, 15 % – на оборудование. Нужно очень внимательно относится к установлению подобных «лимитов» при заключении договора: потом доказывать что-либо будет уже поздно. Необходимо, чтобы страховая компания компенсировала убытки полностью, без искусственных ограничений, в пределах всей страховой суммы.
3. Если в договоре определена франшиза, компенсацию мелких убытков вам получить или не удастся, или удастся только в малой части. Все до последней копейки в пределах страховой суммы платят только те страховые компании, которые работают без франшизы.
Когда вам необоснованно отказали в выплате или сумма компенсации расходится с той, на которую вы имеете полное право по полису, попробуйте направить в страховую компанию или же сразу в Росстрахнадзор досудебную претензию.
Примерная форма претензии может быть такой, как указано в приложении 5. К претензии можно приложить копии письменных и иных материалов. Оригиналы лучше оставить у себя. И не забудьте указать контактный телефон – самый быстрый способ связи.
Оплата страховых взносов банковской картой
Через 5 лет остаток ипотеки составил 1,5 млн рублей. Заемщик погиб в ДТП. Страховая погасит ипотеку, а 500 тысяч выплатит наследникам.
Страховщик принимает решение об осуществлении страхового возмещения либо о мотивированном отказе в осуществлении страхового возмещения на основании представленных потерпевшим документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и предусмотренных правилами обязательного страхования.
Если у Вас есть сомнения и Вы затрудняетесь определить виновника ДТП (например, когда в ДТП пострадали более 2-х транспортных средств), следует опросить всех участников и совместно заполнить извещение о ДТП, которое прилагается к полису ОСАГО.
Стоимость квадратного метра если и увеличивалась, то очень незначительно, а в некоторых регионах даже снижалась.
Причины, по которым могут отказать в выплате
Если у вас возникли вопросы на тему ваших действий при страховом случае, вы всегда можете получить исчерпывающую консультацию у наших сотрудников или у своего финансового консультанта.
При этом на всякий случай следует записать фамилию и имя сотрудника страховой компании, который примет Ваш звонок, а также отметить точное время звонка. Ведь если в дальнейшем окажется, что советы сотрудника страховой компании спровоцировали Вас нарушить правила страхования, то будет на кого ссылаться в этом случае.
Тем не менее, каждому человеку, застраховавшему то или иное имущество, следует знать укрупненный порядок действий при наступлении того или иного страхового случая.
Данный термин используется страховщиками для обозначения целого ряда факторов, влекущих за собой негативные последствия для страхователя.
Настоящие операторы никогда не будут обвинять собеседника или его родственников, не будут привлекать клиента к расследованию.
Действия сторон договора каско при наступлении страхового случая обычно описаны в разделе «Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая» правил страхования каско. Это важный раздел, в котором прописан порядок действия сторон при наступлении страхового случая и приведен перечень документов, который нужно предоставить страховщику для его урегулирования.
Однако нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения не является самостоятельным основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством (ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ).
Покрытие может обеспечиваться практически на все виды имущества, и главной целью страховщика является защита клиентов от таких непредвиденных последствий, как утрата, нанесение вреда их материальным ценностям.
Наступление страхового случая – повод обратиться в страховую компанию за компенсацией понесенных убытков. Однако следует помнить, что страховой выплате предшествует детальное изучение фактов и обстоятельств каждого страхового случая.
Целью личного страхования является материальная компенсация при наступлении нетрудоспособности, потери здоровья или смерти человека.
Если Вы всегда стремитесь пользоваться самыми современными технологиями, или Вам нужен полис ОСАГО срочно, или Вы не хотите идти в офис компании или ждать курьера, тогда онлайн страхование для Вас.
Если требуется стоимость по конкретной компании, отправьте нам данный расчет и наш менеджер поможет подобрать лучший вариант с учетом всех Ваших пожеланий.
Действия сторон при наступлении страхового случая
Страхователь при наступлении страхового случая обязан:
- 1) принять необходимые меры для предотвращения и устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;
- 2) в течение установленного срока поставить в известность страховщика о происшествии;
- 3) подать в письменном виде заявление установленной формы о выплате страхового возмещения;
- 4) предоставить страховщику всю необходимую информацию об ущербе, а также документы для установления факта страхового случая и определения размера ущерба. Если такой информации у него нет, то страхователь должен оказать содействие страховщику в получении необходимых документов;
- 5) дать страховщику возможность проводить осмотр и обследование застрахованного объекта, а также расследование в отношении причин страхового случая и размера убытков.
Сообщать о страховом случае не обязательно самому страховщику. Норма ст. 961 ГК обязывает уведомить страховщика или его представителя. Поэтому следует обратить внимание на то, чтобы в договоре был точно указан представитель страховщика, которого нужно поставить в известность о страховом событии в случае, если самого страховщика уведомить не удается. Надо помнить, что ст. 961 ГК освобождает страховщика от обязанности произвести выплату, если страхователь или выгодоприобретатель, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, не заявили о страховом случае.
Виды договоров страхования
Законодательств Российской Федерации предусматривает следующие виды договоров страхования:
1. Договор личного страхования. Согласно условиям договора личного страхования страховщик берет на себя обязательство выплатить страхователю страховую сумму в случае причинения вреда жизни и здоровью или наступления указанного в договоре личного страхования страхового случая.
2. Договор имущественного страхования. Согласно условиям договора имущественного страхования страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю или выгодоприобретателю ущерб при наступлении определенного договором события. К таким событиям может относиться частичное повреждение или уничтожение имущества.
3. Договор страхования риска ответственности. Согласно условиям договора страхования риска ответственности страхуется риск ответственности за причинение ущерба, вреда третьим лицам страхователем.
Что делать, если вы попали под страховой случай по ОСАГО
Сперва давайте разберемся, что такое страховой случай по ОСАГО. Такой прецедент происходит, если из-за движения иного ТС или пешехода автомобиль был поврежден.
Для того, чтобы в будущем у вас не было проблем с оформлением ДТП, а также чтобы не получить дополнительное наказание, необходимо придерживаться некоторых правил.
Давайте подробно их рассмотрим:
- Не перемещать транспортные средства, попавшие в ДТП.
- Поставить знак аварийной остановки возле своего авто, попавшего в аварию.
- Оказать первую помощь пострадавшим. В случае, если у пассажиров или водителя имеются серьезные травмы – вызвать скорую медицинскую помощь.
- Вызвать патруль ГИБДД по номеру 002.
- Мы не советуем вам обсуждать детали аварии со второй стороной. В дальнейшем разговоре с инспекторами это может быть использовано против вас.
- Перед приездом наряда оформить бланк «Извещение о ДТП».
- После того как сотрудники автомобильной инспекции проведут осмотр, вам выдадут постановление на виновника ДТП, протокол инцидента и справку. Если этот список бумаг не выдали – вам сообщат о сроках рассмотрения дорожно-транспортного происшествия.
Преимущество этого полиса в том, что, в случае вашей вины, он покроет все возможные расходы, а не только выплатит компенсацию пострадавшей стороне. Клиенты, предпочитающие данный вид страхования, при ДТП должны прийти в указанные сроки (пять рабочих дней), но с более полным, по сравнению с «ОСАГО», набором документов, который будет содержать:
- Паспорт.
- Письменное заявление заданной формы, где клиент опишет подробно все известные ему обстоятельства аварии.
- Страховой полис.
- Оригинальная справка из ГИБДД.
- Копии протокола правонарушения и постановления о нём, заверенные сотрудником патрульной службы, который их составил.
- Документ о возбуждении или отказе от возбуждения дела.
- Регистрация транспортного средства.
Если ДТП было серьёзным, компания потребует также протокол осмотра машины, акт обследование на выявление любых психотропных средств и показания свидетелей.