Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обнулился КБМ после замены прав – что делать и как восстановить?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Иногда водитель или страховая компания все сделали правильно, но в базе АИС ОСАГО (находится в ведении Российского Союза Автостраховщиков) произошел технический сбой или обновление со сбоем. И сведения по водительским удостоверениям «расклеиваются».
Технический сбой на стороне РСА
Самый массовый сбой, который затронул 80% всех водителей произошёл в августе 2020 года, когда АИС ОСАГО обновлялась до версии 2.0. Именно в этот период многие водители потеряли свой корректный КБМ.
Чаще всего для исправления ситуации нужно обратиться сначала в свою страховую компанию, а после уже в РСА, как вторую инстанцию.
Если у Вас нет времени на долгие бюрократические процедуры или не хватает опыта в составлении юридических документов, то рекомендуем воспользоваться услугами нашего сервиса по восстановлению КБМ. Мы работаем в данной сфере начиная с 2015 года и знаем свое дело. Проверьте свой КБМ и подайте заявку на восстановление КБМ в форме ниже.
Информация о классности и коэффициентах bonus-malus, то есть бонусах за отсутствие аварий, хранится в банке данных Российского союза автостраховщиков — АИС РСА. Каждый водитель идентифицируется в нем по своим ФИО, дню рождения, данным удостоверения. Поэтому оформление нового ВУ требует обязательной актуализации АИС, иначе КБМ теряется.
Получение нового удостоверения требуется водителю:
- после смены персональных данных (например, фамилии в браке);
- потери или повреждения ВУ;
- замены паспорта по любой причине;
- окончанию срока действия ВУ (10 лет).
Восстанавливать КБМ по ОСАГО можно несколькими путями. На сегодняшний день существует 3 способа:
1. Первый способ восстановления КБМ при замене прав — своевременное уведомление страховой компании (в которой оформлена страховка) о факте замены гражданского паспорта или водительского удостоверения.
2. Если аннулирование скидки произошло по вине страховщика (и он ее не признает) или водитель только через длительный срок заметил, что расчет ОСАГО был произведен с неправильным коэффициентом, то исправить ошибку и вернуть средства поможет официальное обращение в РСА или Центробанк. Сроки восстановления КБМ таким способом может затянуться на месяцы.
3. Оперативно скорректировать КБМ помогут специализированные интернет-сервисы. Ссылки на такие ресурсы есть на сайтах страховых компаний. Также их можно найти через интернет-поисковики. Услуги этих сервисов платные. Запрос в такой сервис будет обработан в течение всего нескольких дней, после чего водитель получит извещение о восстановлении исходного КМБ на свой электронный адрес.
Существует несколько способов, как восстановить КБМ после замены прав. Их основу составляет обращение в официальные инстанции. Восстановить КБМ возможно, с помощью обращения в такие инстанции:
- К своей страховой.
- РСА.
- ЦБ РФ.
Получить максимально эффективный результат от обращения и быстро вернуть себе КБМ, можно отправив запросы во все перечисленные инстанции одновременно.
Направить запрос можно:
- Лично, посетив необходимую инстанцию. Передавая обращение, не забудьте поставить отметку о принятии на своем экземпляре обращения.
- С помощью интернет.
- Почтовым отправлением (оформлять его нужно с уведомлением о доставке адресату).
Рассматривать жалобу по закону данные инстанции имеет право 30 дней. В течение этого времени готовится мотивированный ответ о принятом решении.
Что собой представляет КБМ?
КБМ или коэффициент «Бонус-малус» — специальный показатель, который напрямую влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО при его продлении на следующий год. КБМ может как снизить стоимость полиса, так и повысить ее. Основная его задача — поощрить водителей, которые не попадают в аварии.
Основные принципы действия КБМ:
- присваивается не автомобилю, а водителю/автовладельцу;
- льгота при первой покупке полиса составляет 0%;
- каждый год без ДТП добавляет 5% льгот;
- льготы суммируются, но не могут превышать 50%;
- при попадании в ДТП в качестве виновника, КБМ увеличивается;
- максимальный размер КБМ составляет 2,45.
Почему КБМ может обнулиться?
КБМ, как все знают, это поправочный коэффициент стоимости полиса ОСАГО. Он работает по принципу: чем дольше стаж безаварийной езды водителя, тем большую скидку он может получить при оформлении нового страхового полиса. Так, базовый КБМ равен единице. Но за каждый последующий год безаварийной езды водитель зарабатывает скидку в 5%. Максимальная скидка – 50% (КБМ = 0,5), получить ее можно в случае накопления 10-летнего стажа вождения без ДТП. Вполне реальный срок для многих. Полная таблица ставок этого коэффициента есть в таблице специального Указания Банка России.
Сведения о присвоенном конкретному водителю коэффициенте хранятся в единой автоматизированной системе АИС ОСАГО. То есть единственный, кто его контролирует – это РСА, союз автостраховщиков. Посмотреть ваш актуальный КБМ можно на сайте организации. Показатель бонуса в системе привязан к ФИО, дате рождения водителя и реквизитам его водительского удостоверения.
Обратите внимание: значение КБМ не зависит от выбранной страховой компании – при расчете стоимости ОСАГО всегда учитывается поправочный коэффициент, указанный только в АСИ ОСАГО. Соответственно, даже при смене страховой компании заработанная ранее скидка сохраняет свое значение. Она также сохраняется и в случае длительного перерыва в страховании, независимо от срока такого перерыва.
И здесь ключевой момент: база РСА не может автоматически узнать о том, что конкретный водитель, сведения о котором есть в системе, сменил права. А потому безаварийная скидка при замене прав остается прежним в АИС по определению лишь для прежнего водительского удостоверения.
Для новых же прав скидка не действует – автоматизированная система не знает о вашем безаварийном стаже вождения и автоматически присваивает коэффициент равный единице – то есть КБМ просто обнуляется.
Почему так происходит? Всему виной, конечно, несовершенство системы. Ну, и лень самих водителей, сменивших ВУ. Как правило, такая ситуация складывается, когда замена прав (например, в результате утраты или порчи) проводится в период действия текущей страховки. Получив новое удостоверение, водители по незнанию, лени или по иным причинам не уведомляют об этом свою страховую компанию. При оформлении же нового полиса водители предъявляют уже новые права, сведений о которых в базе КБМ еще нет.
В результате коэффициент бонус-малус равен единице, ранее заработанная скидка утрачивается – система просто вас не видит и считает, что вы страхуетесь впервые.
Но не стоит отчаиваться – существуют реальные механизмы, как вернуть потерянный страховой безаварийный стаж и восстановить КБМ.
Восстановление КБМ при смене водительского удостоверения
Если водитель своевременно не уведомил СК об обновленном удостоверении, восстановить положенную скидку по ОСАГО после замены прав он может несколькими способами:
- платно с помощью сервисов-посредников. «Электронный страховой , «ВозвратКБМ-РФ» предлагают привести коэффициент в соответствие с действительностью за 1–3 дня. Эти компании берут оплату за услуги только после получения результата или гарантируют возврат денег, если КБМ не изменится;
- бесплатно путем заявлений и жалоб в СК, РСА и ЦБ РФ. Центробанк России выступает регулятором страховой деятельности, то есть может выдать предписание страховщику внести корректировки в базу, в случае неисполнения — применить к ним санкции вплоть до штрафов или временного отзыва лицензии.
С декабря 2015 г. взаимодействие с РСА и внесение изменений в базу водитель проводит через страховщика. Ни Союз страховщиков, ни Центробанк не будут рассматривать жалобу на восстановление КБМ, если заявитель не обратился сначала в свою СК.
Почему КБМ может измениться или совсем исчезнуть
КБМ значится в системе РСА и привязывается к водительским правам владельца. Это означает, что если вы потеряли или сменили вод. удостоверение, или его у вас украли, то и КБМ изменяется.
Это может произойти и в случае обычного сбоя в работе компьютеров. Допустим, вы сменили права и принесли новые в СК, для того, чтобы там внесли о них данные в систему. Страховой агент вносит новые сведения, но старые теряются или по причине неправильной работы компьютера не переносятся в реестр, тогда ваш КБМ обнуляется и становится равен 1.
О том, какие особенности имеет КАСКО для такси, можно прочесть тут.
Не стоит сбрасывать со счетов и человеческий фактор. К примеру, вы зашли в страховую, чтобы сообщить о смене прав. Вас заверили, что новые данные сразу внесут и выполняют это условие, но вот данные о старом КБМ забыли перенести на новые права. А вы затем заходите на сайт РСА, где к своему удивлению обнаруживаете, что коэффициент равен 1.
КБМ может обнуляться по разным причинам.
Как сохранить кбм при замене прав водителя по базе рса онлайн
При обращении в страховую компанию сохранить у себя второй зарегистрированный экземпляр, на котором стоит подпись представителя и дата принятия. Запрос в РСА и ЦБ следует отправлять заказным письмом.
В нем должна содержаться опись вложения. Письмо отправляется с уведомлением о его вручении. Это дает уверенность в том, что запрос дошел до своего назначения и ответ вскоре будет получен.
Информацию об изменившихся обстоятельствах можно также передавать по электронной почте или через обратную связь.
Важно
Претензия должна быть рассмотрена в течение 30 дней. Отправитель жалобы должен получить подробный ответ о принятом решении
Это позволит выявить, когда именно появилась ошибка (к примеру, 01.05.2015 КБМ=0,7, а вот 01.06.2015 он стал уже 1,0). После этого можно определить ту страховую, которая оформила полис и допустила ошибку.
Желательно сохранить (хотя бы в электронном виде) все проведенные манипуляции, отражающие динамику изменения КБМ.
Что делать, если коэффициент изменился из-за смены водительского удостоверения
Для того чтобы восстановить КБМ и привязать его к новому удостоверению, необходимо обратиться в свою страховую компанию с заявлением. Сделать это можно несколькими способами:
- составить текст в свободной форме и лично передать;
- направить заявление заказным письмом;
- заполнить специальную форму непосредственно на сайте РСА и отправить ее через интернет.
Заявление пишется на имя директора страховой компании и состоит из трех частей. В первой указываются анкетные данные автомобилиста, а также сведения о действующем страховом договоре и предыдущих полисах ОСАГО. В описательной части излагается причина обращения и подробно описывается сложившаяся ситуация и приведшие к ней обстоятельства. В заключении приводится просьба о восстановлении КБМ. Заявление заверяется личной подписью.
Помимо заявления, могут потребоваться также и некоторые документы. С 2017 г. получение бумажного полиса стало необязательным, достаточно его оформления в электронной форме. Однако если сохранились более ранние договоры, то они помогут установить момент, с которого возникла ошибка в КБМ и внести необходимые изменения в базу РСА. Предыдущие полисы косвенно подтвердят смену водительского удостоверения.
Кроме того, необходимо предоставить копии:
- первой страницы паспорта (с фотографией и подписью владельца);
- нового водительского удостоверения;
- паспортов и прав других водителей (если они вписаны в полис);
- справки об отсутствии убытков (если оформлялась).
Причины обнуления скидки
Причин того, что при переоформлении страховки ОСАГО скидка оказывается обнулённой, может быть несколько:
- ошибка оператора (страхового агента), который оформлял предшествующий полис, при внесении информации в базу РСА (указание неверных сведений о страхователе – Ф.И.О., даты рождения, реквизитов водительского удостоверения);
- указание водителя в полисе ОСАГО, оформленном на новую машину, со стороны родственников (знакомых), предположивших, что он может когда-либо сесть за руль их машины. В этом случае в базу данных автоматически заносится КБМ, равный 1, то есть скидка отсутствует;
- замена водительского удостоверения по причине утери или в связи с окончанием срока действия. Реквизиты нового документа должны быть внесены в базу данных РСА. Если этого не сделать, то при внесении данных нового водительского удостоверения в ходе переоформления полиса окажется, что в базе данных сведения по клиенту отсутствуют, и ему будет присвоен КБМ, равный 1;
- нежелание страховой компании предоставлять скидку по финансовым соображениям, ведь ОСАГО для страховщиков является убыточным уже при базовой стоимости.
Как восстановить КБМ после замены прав
В жизни часто случается так, что физическим лицам по разным причинам приходиться менять их водительские удостоверения. Это может быть связано с кражей данного документа либо потерей по собственной вине. Часто в процессе замены этого документа коэффициент бонус-малус переделывается с неточностями, противоречащими действительности. Первым шагом на пути восстановления правильного коэффициента служит проверка того, чему он равен. Для этого владельцу документа понадобиться обратиться в единую автоматизированную информационную систему российских автостраховщиков. Данный шаг поможет водителю удостовериться в том, что страховые агенты его не обманули путем внесения каких-либо изменений в КБМ либо в момент проведения с данным показателем любых других незаконных операций.
В большинстве случаев процесс восстановления коэффициента происходит при его неправильном подсчете либо в результате других аналогичных ошибок, сделанных в момент замены прав на вождение транспортным средством. Для успешного восстановления, владельцу нужно не только определить виновника (обычно это сотрудники страховой организации), но и этап на котором произошло недоразумение.
Как у меня обнулился водительский стаж после замены прав
Дело было так.
Совпало у меня два события, замена прав и смена автомобиля (этот факт тоже сыграл свою роль) и вот я, весь такой радостный и счастливый, с новыми правами и ужасным на них фото, которое делал там же в месте выдачи прав местный фотографнаправа. Ну да ладно, не в инстаграмм…..
Так вот, заявляюсь я в страховую компанию и желаю приобрести, в виде страховки ОСАГО, полноценное право водить свой новыйстарый автомобиль. И таки приобрёл! Правда стоимость страховки была гораздо выше нежели на мой предыдущий авто.
Ну что же, объясняю я сам себе причину такого факта, авто гораздо свежее годом, побольше лошадок, да и классом повыше будет. Вроде всё сходится, успокаиваю я себя, не вдаваясь в подробности написанного девушкой, заполнившей бланк страховки.
Уже дома, начав изучать, что там в страховке написано, замечаю в графе «Класс на начало годового срока страхования» а меня 10 лет стажа, стоит значение 3 и у ещё одного водителя вписанного в страховку (первый год стажа) тоже стоит значение 3.
И вот тут я призадумался. Начал разбираться, что это за классность такая, в этих поисках узнал и про классность, и про так называемый КБМ (Коэффициент бонус малус)
Как оказалось, в страховке у меня был указан стаж водителя новичка и это отразилось на стоимости, скидка за безаварийное вождение и стаж просто аннулировалась.
- При покупке очередного полиса ОСАГО, если в течение прошедшего года вы меняли ВУ, в поле «Особые отметки» обязательно нужно внести уведомление об этом с серией/номером старого удостоверения.
- Чтобы страховые менеджеры не делали ошибок, предоставляйте им самостоятельно переписывать все сведения из документов, а не диктовать их. После проверьте правильность внесенных данных. Это особенно касается случаев страхования внештатными агентами.
- Имейте в виду, что с 2011 г. страховщик не в праве лишить вас страховых баллов, даже при всех утраченных свидетельствах, данные которых можно восстановить по соответствующим запросам.