Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.
Как пенсионеру повысить шанс на одобрение по ипотеке?
-
Предъявите в банк полный список документов, включая дополнительные справки о доходе.
-
Если владеете ценными бумагами и депозитами, укажите это в заявке.
-
Возьмите справку с места работы.
-
Согласитесь на страховку здоровья, иначе банк может отказать или повысить процентную ставку.
-
Обращайтесь за ипотекой в банк, в котором получаете пенсию.
-
Внесите максимальную сумму взноса. Чем больше сумма взноса, тем выше будет лояльность со стороны кредитора.
-
Привлеките к сделке финансовых поручителей с высоким кредитным рейтингом и положительной КИ.
Могут ли одобрить ипотеку неработающем пенсионеру?
Это возможно при наличии достаточного уровня доходов (например, если пенсионер получает пассивный доход от накоплений или недвижимости).
Тем не менее, скорее всего банк будет рассматривать возможность выдачи кредита исходя из индивидуальной ситуации клиента.
Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?
Требования к приобретаемой недвижимости отличаются в каждом банке в зависимости от предлагаемой ипотечной программы. Некоторые банки не ограничивают круг недвижимости только жильем в новостройках. Например, они могут предложить оформление кредита на покупку жилья на вторичном рынке или на индивидуальное жилищное строительство.
Советы как взять ипотеку и какие банк ее дадут
Даже такой крупный игрок банковского сектора, как Сбербанк, предлагает оформление жилищных кредитов пенсионерам. Также охотно выдаст подобный займ Россельхозбанк, ТрансКапиталБанк. При этом условия для неработающих пенсионеров в Сбербанке, к примеру, достаточно привлекательные – ставка от 12 % в год.
Но прежде всего, рекомендуется обращаться в тот банк, через который вы получаете пенсию или где у вас успела сформироваться положительная кредитная история (вы уже брали здесь кредит, и вовремя без просрочек его погасили).
Ипотеку можно получить пенсионеру, который состоит в браке – таким отказывают реже, так как учитывается общий доход семьи, а значит, и размер кредита может быть больше, и ежемесячные платежи крупнее.
Если вам не хотят давать именно ипотеку, а сумма нужна относительно небольшая, обратите внимание на потребительское кредитование.
К примеру, Россельхозбанк предлагает пенсионный кредит всего под 10 % годовых. Максимальная сумма составляет полмиллиона рублей, а максимальный срок кредитования – 84 месяца. При этом можно выбрать, какими платежами гасить займ – аннуитетными (равными) или дифференцированными (будут сокращаться от месяца к месяцу).
ТрансКапиталБанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости по ставке от 10 % на 15 лет. Максимальная сумма 500 000 рублей. И при этом не важно, работает пенсионер или нет.
По состоянию на 1 января 2022 года средняя пенсия неработающих пенсионеров составляла 19 тыс. руб., в декабре 2022 года она должна увеличиться до 20,8 тыс. руб. Это небольшая сумма, особенно с учетом обслуживания ипотеки. Отсюда возникает вопрос — сможет ли пенсионер получить ипотеку, если он не работает? Это возможно, но в таком случае нужно иметь достаточный уровень дохода для обслуживания кредита: либо большую пенсию, либо дополнительный доход (например, от сдачи жилья или пассивный доход от накоплений).
Заемщики, получающие только пенсию, тоже могут обратиться в банк за ипотекой. Однако шансы на одобрение снижаются. На практике больше шансов получить ипотеку у работающих пенсионеров. «Более лояльно банк относится к пенсионерам, у которых есть возможность дополнительного заработка, особенно к учителям и врачам», — отметила Ирина Векшина.
Строительство собственного дома
В этом случае заемщик может получить до 30 млн рублей по минимальной ставке 10%. Она действует только для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка. В противном случае размер ставки увеличивается на 0,5%. Дополнительно 1% прибавляется и в случае отказа заемщика от добровольного страхования своей жизни и здоровья – это общее условие по всем ипотечным программам Сбербанка.
Кредит на строительство своего дома – это единственное предложение от Сбербанка, по которому заемщик может получить довольно большую отсрочку на уплату основного долга до 2 лет. Это возможно в том случае, когда клиент сможет документально подтвердить увеличение изначальной стоимости строительства. При этом отсрочка на проценты не предоставляется; в дальнейшем возникает небольшая переплата из-за общего увеличения срока кредитования.
Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат?
Если пенсионер продолжает трудовую деятельность и получает достойную заработную плату плюс пенсию, компании охотно начнут сотрудничество с потенциальным заемщиком. Неработающим гражданам взять ипотеку сложнее. Однако жилищный кредит всё же может быть предоставлен. Чтобы воспользоваться услугой, можно обратиться в:
- Сбербанк. Компания готова выдать до 10 млн. на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет минимум 10%. Переплата начинается от 8,5% годовых. Размер платежа по ипотеке не должен превышать 40% от размера дохода пенсионера.
- Совкомбанк. В организации можно получить от 300000 дом 30 млн. руб. на срок до 20 лет. Переплата начинается от 8,69% годовых. Минимальный стартовый платеж составляет 10% от рыночной цены недвижимости.
- Уралсиб. компании выдаёт жилищные кредиты на срок от 3 до 30 лет. Размер лимита составляет от 300000 до 20 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 8,79% годовых. Дополнительно нужно предоставить первоначальный взнос в размере от 15%.
Информация действительна на момент написания статьи, для уточнения актуальных данных обратитесь к консультанту.
Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий
Основной способ оформления ссуды заключается в подаче пакета необходимых документов непосредственно в офисе банка. Но в большинстве случаев подать первичную заявку можно и на официальном сайте компании. Как правило, для этого нужно зайти на официальный сайт банка, выбрать подходящий ипотечный продукт и кликнуть по кнопке «Оформление заявки» или «Подать заявку». После этого останется только заполнить анкету и ждать решения – при положительном ответе специалисты банка свяжутся с клиентом и обозначат следующий порядок действий.
Помимо документов на приобретаемую недвижимость от заемщика обычно требуются:
- паспорт;
- справка о доходах;
- справка с работы по форме 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Также порой нужны:
- свидетельство о получении ИНН;
- свидетельства о браке/разводе;
- документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом;
- документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг;
- страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).
В отдельных случаях могут потребоваться какие-то иные бумаги, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться по этому вопросу на его горячей линии или сайте.
В каком банке выгодно взять кредит
Прежде чем решить, в каком банке выгодно получить кредит, нужно выяснить есть ли возможность — льготной ипотеки для пенсионеров по федеральной программе. Ведь вопрос будет зависеть от максимальной суммы выдаваемого займа. Все проценты, которые начисляются — погашаются государством за счет бюджетных средств. Если после обращения в администрацию право на льготы подтвердилось, обращаться нужно только в тот, где есть отдельная программа.
Выбор небольшой:
- Сбербанк.
- Кубань банк.
- Россельхозбанк — можно взять целевой займ на покупку жилья.
- Банк Россия — подойдет программа Доступные метры.
Говоря о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку пенсионеру, можно выделить отдельно — Кубань Кредит и Банк Россия. Здесь выдают большие суммы, но возраст погашения — 65 лет, предложение больше подойдет для военных. Говоря об обычных ситуациях, то в этом случае лидирует — Сбербанк. Низкие проценты, прозрачность, большую часть работы выполняет менеджер.
Узнать честный отзыв — возможно лишь на независимых форумах. Искать лучше отзывы для каждого города отдельно, так как суммы и условия могут отличаться. Труднее всего взять в столице, как указывают отзывы — обязательно нужно иметь работающего созаемщика или высокий уровень пенсии.
Можно ли взять ипотеку работающему пенсионеру в другом регионе по федеральной программе — зависит от созаемщика. Если им будет выступать гражданин прописанный в регионе покупки, то он может обратиться в администрацию для участия в беспроцентной программе. В другом случае, в участии будет отказано, так как средства выделяются из местного бюджета.
Основная масса откликов говорит о том, что сегодня взять крупную ссуду и займ можно, но стоит в первую очередь обращаться в крупные представительства. Повысит шанс — сотрудничество, если есть карта или вклад, вопрос можно ли получить ипотеку пенсионеру — решается успешно с большей вероятностью.
Говоря о времени, в течение которого предоставляется ответ — обычно срок не превышает 7 рабочих дней. Если в банке есть вклад то, в течение суток. Если подавать заявку онлайн, обязательно учитываются все документы и их копии. Обычно процедура занимает не более 36 часов, ответ будет получен в виде смс сообщения или письмом на электронный адрес.
Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?
В большинстве случаев отсутствие работы у пенсионера не будет решающим фактором, но учитываются источники дохода, например дивиденды по акциям, пенсия. Нужно понимать, что ипотека — это кредит, соответственно, задача банка — получить проценты, то есть заработать. Если у пенсионера нет возможности платить по кредиту или велик риск неуплаты, то заем не дадут.
Облегчают процесс получения кредита неработающим пожилым людям дополнительные гарантии для банка, такие как:
- привлечение поручителей;
- привлечение созаемщиков;
- страхование на случай невозможности погашения кредита (чем шире перечень страховых случае, тем лучше);
- заключение кредитного договора на небольшой срок.
Кому не дают ипотеку?
Даже правила кредитования конкретного банка не всегда могут дать точный ответ на вопрос о том, получит ли заявитель ипотеку. Однозначной причиной для отказа может послужить, например, возраст, по достижении которого кредиты не предоставляются.
Также возможны следующие причины отказа:
- маленькая пенсия, которая не позволяет вносить ежемесячные платежи, при отсутствии иного дохода;
- плохая кредитная история;
- сомнения банка в психическом здоровье или вменяемости пожилого человека;
- слишком продолжительный срок ипотеки (оптимально — не более 10, но с учетом предельного возраста по правилам банка).
Какое жилье может купить пенсионер в кредит
Легче всего взять кредит на новостройку или готовую квартиру на вторичном рынке. Такой объект залога обладает достаточной ликвидностью, поэтому банки охотно выдают пенсионерам ипотеку на квартиры. За счет ипотечного кредита также можно купить и другие виды недвижимости, но при определенных условиях:
- частный дом с участком — если объект находится в черте городского или деревенского поселения, обладает необходимыми инженерными коммуникациями (газ, вода электричество, канализация). Не приветствуется покупка в ипотеку деревянных домов — за них придется платить дорогую страховку;
- кредит на строительство собственного дома — можно взять деньги под залог уже имеющейся недвижимости или скопить первоначальный взнос не менее 25%.
Как пенсионеру повысить шансы на одобрение ипотеки
Получить одобрение на заветный жилищный кредит вам помогут некоторые полезные советы и лайфхаки:
- если у вас есть дополнительный доход (сдача недвижимости в аренду, неофициальная подработка), сообщите об этом в банковской анкете. Такой доход можно приплюсовать к основному;
- найдите созаемщика со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Можно уговорить будущего наследника недвижимости стать созаемщиком. При этом доход созаемщика может не учитываться при выдаче займа. Для банка наличие дополнительного ответственного лица в кредитном договоре — большой плюс;
- в качестве обеспечения по залоговой ипотеке может выступать не только квартира, но и машина, стационарный гараж в кооперативе или собственный садовый участок. Более точную информацию о возможных вариантах залога нужно узнавать в выбранном банке;
- чем меньше срок и сумма займа, тем легче получить одобрение ипотеки. Также банки любят клиентов с большим первоначальным взносом от 30%;
- если человек регулярно делает покупки по дебетовой карте, рано или поздно банк сделает ему индивидуальное кредитное предложение. Сложность в том, что далеко не всегда клиента устраивает одобренная сумма займа и процент по предложенному кредиту.
Когда после подачи одной заявки пришел отказ, не спешите идти в другой банк. Если есть большое количество стоп-факторов, вероятность дальнейших отказов очень велика. Каждый новый отказ записывается в вашу кредитную историю. Если отказов несколько, получить ипотеку будет еще сложнее.
Особенности ипотечного кредитования пенсионеров в 2018 году в России
Ипотека пенсионерам в Сбербанке – рискованный шаг для кредитной организации. Пенсионер не сможет получить ссуду на 20 или 30 лет, если на момент подачи заявления ему уже больше 60 лет. Он может рассчитывать на ипотеку, но должен понимать, что банк сможет выдать ее на срок не больше 10–15 лет. Из-за уменьшения срока кредитования размер ежемесячного платежа будет увеличен.
Пенсионеры должны трезво оценивать свои возможности. Для многих такой заем может оказаться непосильным, поэтому стоит подумать над тем, как взять кредит и где взять средства на его погашение.
В 2017–2018 гг. Сбербанк в основном одобрял ипотеки для работающих пенсионеров, для тех, у кого есть дополнительный доход помимо пенсии. Но и неработающие пожилые люди тоже могли получить заем, если предоставляли поручителей и созаемщиков.
Какие документы могут понадобиться для оформления ипотеки?
Кроме бумаг на квартиру или дом, нужно представить документы самого заемщика:
- паспорт гражданина России;
- пенсионное удостоверение, если имеется;
- выписку о состоянии лицевого счета в ПФР, а также о размере назначенной пенсии;
- СНИЛС;
- ИНН;
- сведения о дополнительном доходе, если имеется: справку 2-НДФЛ от работодателя, выписку из личного кабинета самозанятого, декларацию о прибыли от предпринимательской деятельности;
- заверенную работодателем трудовую книжку, если пенсионер продолжает работать.
По представленным документам банк должен понять, насколько стабильно финансовое положение клиента. Если его доходов достаточно для обеспечения кредита на квартиру, то банк будет готов принять скромный первоначальный взнос и предложит более выгодную ставку.
Если для получения ипотеки будет привлекаться созаемщик, то нужно будет собрать аналогичные документы для него. Это должно быть физическое лицо, ведущее трудовую деятельность — так выше шанс на одобрение ипотечного кредита.
После того как документы и данные из заявки будут рассмотрены, банк выдаст положительное решение. Нужно заключить договор на страхование имущества. По желанию клиента дополнительно можно оформить полис на жизнь, здоровье и права собственности. Справки из страховой компании нужны во время сделки.