Об ипотеке недвижимого имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Об ипотеке недвижимого имущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Страхование недвижимости

2. Статья 31. Гарантийный взнос и уплата покупной цены

3. Требования к приобретаемому жилью

4. Что представляет собой ипотека недвижимого имущества?

5. Положения закона об ипотеки

6. Новое в ипотечном законодательстве за 2021 год

7. Изменения в Закон о государственной регистрации недвижимости по пунктам

8. Требование к земельному участку

9. Про закладную и госрегистрацию ипотеки

10. Об ипотеке недвижимого имущества

11. Госрегистрация подтверждает юридическую силу ипотечной сделки

12. Что такое ипотека и как купить квартиру в рассрочку

13. Сохранность ипотечного имущества

14. Что представляет собой ипотека недвижимого имущества?

На начало 2023 года ипотечные ставки в банках второго уровня варьировались от 14% до 23% при среднем первоначальном взносе в 25% от стоимости квартиры. По соцпрограмме «7-20-25» при ставке в 7% (ГЭСВ 7,2%) первоначалка всего 20%. Конечно, поэтому многие люди всё-таки стремятся приобрести жильё именно по госпрограмме. При том, что за квартиру в новостройке можно платить понемногу аж в течение 25 лет. Таких сроков в банках второго уровня пока вообще нет.

Страхование недвижимости

Обязательным пунктом договора ипотечного займа является страхование недвижимости, предоставляемой в залог.

В данном случае страхование недвижимости выступает гарантией для банка (кредитора) при рисках: повреждения, уничтожения, утраты недвижимости в результате непредвиденных событий: пожара, взрыва газа, повреждения водой, стихийных бедствий и иных форс-мажорных обстоятельств.

Предположим, что дом, приобретенный по ипотечному займу сгорел, либо стал непригодным для жизни из-за недочетов при постройке (поплыл фундамент, появилась огромная трещина в стене), но погашать кредит все равно придется.

Страховка как раз нужна чтобы заемщику, который и так остался без недвижимости, не пришлось еще и выплачивать кредит.

Подобное требование банка о необходимости страхования ипотечного займа обосновано, поскольку это гарантия покрытия непредвиденных рисков банка при выдаче заемщику значительной суммы денег.

Однако в случае требования банком оформления договора страхования в определенной страховой организации заемщик (залогодатель) вправе отклонить предложение и застраховать объект недвижимости в приемлемой для себя иной страховой компании.

Банк может потребовать страховку, но не может ограничить заемщика (залогодателя) заставить страховать объект в какой-то определенной страховой организации (поскольку это нарушение банковского законодательства Республики Казахстан).

Если имеются созаемщики, возможно потребуется личное страхование с каждым из них пропорционально их участию в погашении займа.

В таблице представлены примеры расчёта на покупку жилья стоимостью 15 и 30 млн тенге, включая первоначальный взнос. Срок кредитования брали максимальный. Условия — стандартные рыночные, без привязки к зарплатному проекту какого-либо банка.

Банк	Перв. взнос	Ставка	Срок	Цена 15 млн: платёж, переплата	Цена 30 млн: платёж, переплата
Halyk Bank	От 20 %	От 19.8 %	20 лет	202 тыс.*, 36 млн	404 тыс., 73 млн
БЦК	От 20 %	От 18.5 %	15 лет	197.6 тыс., 23.5 млн	395.2 тыс., 47 млн
Freedom Bank	От 30 %	От 17.3 %	15 лет	154.5 тыс., 18.2 млн	309 тыс., 36.5 млн
Нурбанк	От 30 %	От 19.5 %	20 лет	175 тыс., 31 млн	350 тыс., 62 млн
Алтынбанк	От 20 %	От 22 %	20 лет	218 тыс., 40 млн	436 тыс., 80 млн
ForteBank	От 15 %	От 20.7 %	20 лет	223.6 тыс., 41 млн	447.4 тыс., 82 млн
“Отбасы банк”	Жилищный заём – накопить 50 % от стоимости жилья	5 %	6 лет	120.8 тыс., 1.2 млн	283 тыс., 2.4 млн
“Отбасы банк”	Промежуточный заём — внести сразу 50 % от стоимости жилья + Жилищный заём	11.5 % 5 %	3 года** 5 лет	143.7 тыс. 141.5 тыс. Общая переплата – 6.2 млн	287.5 тыс. 283 тыс. Общая переплата – 12.3 млн

Статья 31. Гарантийный взнос и уплата покупной цены

1. Перед началом торгов доверенное лицо вправе потребовать от каждого участника торгов внесения гарантийного взноса или иного доказательства его способности полностью оплатить предполагаемую покупную цену. Перед завершением торгов доверенное лицо вправе потребовать от предложившего конечную цену участника торгов немедленного внесения этой суммы в полном объеме наличными деньгами, в виде чека банка или другим установленным законодательством Республики Казахстан способом расчетов, либо потребовать доказательств его способности оплаты названной цены после завершения торгов способами и в сроки, указанные в объявлении о торгах.

2. При отказе покупателя произвести немедленную оплату либо при отсутствии у него доказательств возможности оплаты в сроки, предусмотренные объявлением о торгах, он исключается из состава участников торгов, и они считаются продолженными. При невозможности их продолжения, а также в случае неоплаты покупателем приобретенного на торгах имущества, назначаются новые торги, которые проводятся в порядке, установленном настоящим Законом.

3. Залогодержатель, участвующий в торгах, освобождается от внесения гарантийного взноса, а также в случае выигрыша торга — от оплаты покупной цены в пределах суммы основного обязательства.

4. Гарантийные взносы участников подлежат возврату по окончании торгов. Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, засчитывается в счет покупной цены.

Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, но не оплатившего покупную цену, остается в распоряжении доверенного лица и используется им в порядке, установленном статьей 36 настоящего Закона.

Требования к приобретаемому жилью

Главное требование к жилью заключается в том, чтобы оно было новым. Год постройки, тип и регион расположения не имеют значения. Покупатель должен быть первым человеком, который регистрирует право собственности на этот дом или квартиру.

В первую очередь клиент выбирает жилплощадь, которую хочет купить. Для этого нужно связаться с застройщиком, который должен забронировать выбранный вами объект на три рабочих дня. За этого время нужно обратиться в банк и узнать, соответствует ли эта недвижимость условиям по кредиту. Да, застройщик может сказать, что квартира или дом соответствуют жилищной программе. Но только банк может это подтвердить, поэтому лучше выделить время для проверки.

Если банк дает подтверждение, нужно снова связаться с застройщиком для получения копий документов по этому объекту с указанием плана, цены и квадратуры. Для начала процесса оформления недвижимости нужно составить предварительный договор купли-продажи и привлечь оценщика. Он должен определить стоимость выбранной недвижимости. Если вы согласны с результатами оценки, процесс оформления недвижимости продолжится.

Собрав все документы, нужно посетить отделение банка и подать заявку на получение ипотечного кредита. После принятия положительного решения, вы получите гарантийное письмо, которое нужно передать застройщику. Оно служит основанием для подписания договора купли-продажи. Этот документ удостоверяется нотариусом, после чего нужно внести первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта. Его нужно зарегистрировать через eGov, в результате чего жилье будет оформлено на вас.

Став собственником недвижимости, вы подписываете остальные договоры с банком и график платежей. Квартира передается банку в залог, а деньги поступают на счет застройщика. Он выдает вам ключи, и вы можете начать процедуру переезда. Далее остается соблюдать условия договора и вносить все платежи вовремя без просрочек. Если такой риск возникает, следует написать заявление в банк при наличии уважительной причины.

Что представляет собой ипотека недвижимого имущества?

В соответствии с законом РК от 23 декабря только согласия всех владельцев совместного ипотечного имущества, оформленного письменно, устанавливается залог на недвижимость. В том случае, если организовано долевое владение, свою долю потребитель может отдать под залог без разрешения остальных долевиков.

Правила оформления договора ипотеки:

подписывать документы обязаны и представители учреждения и будущие владельцы, оставляющие недвижимость в залог;
не обязательно заверять подписи в присутствии нотариуса, но желательно;
права клиента банка на получение денежной ссуды подтверждаются свидетельством.

В кредитном договоре в обязательном порядке указываются данные заемщика и сведения о банке, выдающем деньги. Прописывается сумма, сроки их использования. Собственность, оформляемая под залог, оценивается. Документ, подтверждающий оценку, прилагается к договору.

Следует учитывать то, что в законодательный акт внесены изменения в феврале 2017 года. Поэтому все отношения кредитной организации и граждан, оформляющих ипотеку, регулируются в соответствии с новыми положениями. Перемены коснулись только изменения основного обязательства и оформления действий отдельным бланком.

Положения закона об ипотеки

Для чего используется Закон об ипотеке? Основное его назначение – регулирование отношений кредитных организаций, выдающих ссуду на покупку недвижимости и граждан, получающих деньги взаймы на приобретение квартиры. Также в обязательном порядке определяется понятие залоговой собственности, особенностей использования обеспечения, судебные и внесудебные противоречия.

Сферы использования законодательного акта:

применение пунктов закона к залоговой собственности;
подписание договора по ипотеке;
регулирование выдачи ипотечных кредитов на участки земли;
предписания для функционирования ипотечных компаний;
требования к гражданам, получающим недвижимость по ипотеке.

Новое в ипотечном законодательстве за 2021 год

Основными изменениями в федеральном законе об ипотеке стали:

Установлена возможность оформления в качестве предмета ипотеки машино-мест.
Отмена обязательного условия регистрации ипотечного договора. Теперь это делается при необходимости.
Отмена регламента регистрации, ее сроков, возможности приостановления и отмене. Эти вопросы с текущего года регламентирует другой федеральный закон — №218 от 2015г.
Утратили действия ряд пунктов закона. Так п. 1 статьи 22, третий пункт 25 статьи. Также свое значение потеряли целиком статьи 27 и 28. Последние касались регламента оспаривания процесса регистрации ипотечного кредита.
Последними изменениями было утверждено снижение базовых ставок по кредитам с государственной поддержкой – с 01 января 2021 года они составляют от 9 до 11,4%.
Также внесены правки относительно взыскания с должников – теперь сумма возмещения задолженности будет напрямую зависеть от процентной ставки Центробанка.
Рассматривается внесение моратория на досрочное закрытие ипотечных кредитов. Но до сих пор данная правка не получила одобрения властей, которые пока разрешают заемщикам расплачиваться по своим обязательствам раньше срока без всяческих штрафных санкций.
Для должников последними изменениями смягчили штрафы и неустойки, которые ранее составляли 20% в год. Теперь же неустойку нужно будет оплачивать в зависимости от базовой ставки Центробанка.

Изменения в Закон о государственной регистрации недвижимости по пунктам

В законе чётко указывается, что может стать предметом ипотеки (ст. 5) и что можно внести в качестве залога. В перечень потенциально подходящего обеспечения входят:

Жилые дома;
Дачи;
Различные виды судов;
Земельные наделы (за исключением участков, обозначенных в ст. 63);
Гаражи;
Машино-места.

Важный нюанс, на котором акцентирует внимание закон! Жилой дом принимается в качестве залогового обеспечения только в тандеме с участком земли, на котором он расположен. В случае, если земельный участок арендован на 5 и более лет, закладывается право аренды. Разрешение собственника на оформление такой сделки не требуется.

Предмет залога подробно описывается в договоре с указанием наименования, местоположения, достоверных характеристик и оценки.

До 2021 года рассматриваемый нами закон пересматривался около 20 раз. Последняя редакция закона датируется 1 марта 2021 года. Нововведения коснулись нескольких статей, а именно:

Введён новый предмет ипотеки – машино-место.
Снято условие об обязательной регистрации договора ипотеки. С 1 марта 2021 г. ипотечный договор регистрируется только при необходимости.
В последней версии закона отменён регламент по срокам, порядку, приостановлению и отмене регистрации. Теперь эти вопросы регулирует ФЗ-№218.
Отменён ряд пунктов: п.1 ст. 22, п.3 ст. 25. Полностью утратили своё значение ст. 27-28, касающиеся порядка оспаривания процесса регистрации ипотеки.
Изменения коснулись также процентных ставок по ипотечному кредиту с господдержкой: с текущего года они варьируются в пределах 9 – 11,4%.
Сумма возмещения, согласно последней версии закона, теперь будет зависеть от ставок Центробанка.
Смягчены штрафы и неустойки для должников. Если ранее штраф составлял 20%, то в текущем году размер будет зависеть также от ставки ЦБ РФ.

Как видите, Федеральный Закон № 102 даёт глубокое представление о процедуре ипотечного кредитования. То, что в данный нормативный акт часто вносятся поправки, говорит лишь о том, что закон оперативно реагирует на изменение ситуации в стране, позволяя развивать сферу жилищного строительства и кредитования. Думается, что в скором времени мы расскажем о новых изменениях, внесённых в этот закон.

В 2021 году начала действовать «семейная» ипотека, позволяющая молодым семьям приобрести жилье по сниженной ставке. Программа запланирована до конца 2022 года. Для того чтобы воспользоваться мерами государственной поддержки, и получить ипотеку в 2021 году по льготной ставке, заемщик должен соответствовать ряду требований:

Направить средства при семейной ипотеке 2021 года можно на покупку первичного жилья — квартиры в новостройке или отдельно стоящего дома с земельным участком. Планируется расширить действие программы и разрешить заемщикам приобретать вторичную недвижимость.
Второй или последующий ребенок должен родиться в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 год. При этом стать участниками программы смогут даже родители, чей ребенок появится в крайнюю дату – 31 декабря 2022 года. Они смогут воспользоваться поддержкой государства до 31 марта 2023.
Заемщик должен получить одобрение по ипотеке не ранее 2018 года. Если договор ипотечного кредитования был заключен ранее, то рефинансировать его по этой программе не получится.
Рефинансировать можно только ипотечный кредит, который был оформлен после 2021 года на объект первичного рынка.
Максимальная сумма по ипотеке 2021 года для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн.
Минимальный первоначальный взнос, который заемщик оплачивает из собственных средств, составляет 20%. При этом разрешается использовать материнский капитал.

Закладная – это весьма ценный документ, содержащий право требования кредитора, получившего обеспечение, по выполнению обязательств, взятых на себя залогодателем. Но оформление закладной не является догмой при заключении ипотечного договора. Жилищный кредит может оформляться как с применением закладной, так и без неё.

Закон регулирует все основные вопросы ипотечного кредитования, устанавливая:

допустимые объекты сделки;
порядок оформления кредитного договора, а также его регистрации;
порядок погашения ипотечного кредита;
порядок взыскания залогового имущества;
порядок выселения жильцов или членов семьи заемщика из заложенной недвижимости.

ФЗ об ипотеке в 2021 году также защищает интересы добросовестных заемщиков. Приобретая квартиру на вторичном рынке недвижимости, покупатель сильно рискует. Редакция, действующая сегодня, гласит: если заемщик купил жилье, полагаясь на достоверность сведений ЕГРН, то он признается добросовестным, если суд не смог доказать обратное. Отобрать жилье у него государство не сможет. Если покупатель не владел информацией о прошлом объекта недвижимости и лишился прав на него по решению суда, то ему должна выплачиваться государством компенсация в размере суммы реального ущерба или кадастровой стоимости объекта.

Требование к земельному участку

Земельный участок должен быть расположен в границах сельских населенных пунктов или агломераций из перечня, который одобрил местный орган власти для реализации программы льготного кредитования.

Согласно новым условиям сельской ипотеки, приобрести готовый дом и построить его можно как на собственном участке, так и на арендованном. Также разрешается приобретение земли с последующим строительством на нем жилого дома с привлечением подрядной организации.

Очень часто возникают вопросы на тему, можно ли взять дом под сельскую ипотеку в СНТ или ДНТ? Особых требований на этот счет в постановлении нет. Если объект недвижимости является жилым помещением, соответствует требованиям банка и расположен в населенном пункте из списка одобренных субъектом РФ для сельской ипотеки, то проблем нет.

Про закладную и госрегистрацию ипотеки

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил статьи 69 настоящего Федерального закона.

Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения такой информации, центральный депозитарий ценных бумаг в Республике Беларусь направляет информацию в депозитарий, в котором учитывается бездокументарная закладная, для фиксации частичного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой.

В целях исполнения обязательств перед залогодержателем по договору ипотечного займа, заключенному с физическим лицом и не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, залогодатель вправе самостоятельно реализовать заложенное имущество в порядке, установленном статьей 20-1 настоящего Закона.

Владелец поврежденной документарной закладной предъявляет ее в организацию по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним. При этом он подает заявление о внесении изменений в данные специального регистра в связи с аннулированием поврежденной документарной закладной и передаче новой документарной закладной ее владельцу.

Сноска. Статья 20 в редакции Закона РК от 17.07.2015 № 333-V (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования); с изменением, внесенным Законом РК от 21.01.2019 № 217-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Настоящим Законом регулируются отношения, возникающие при применении ипотеки имущества как способа обеспечения обязательств.

Об ипотеке недвижимого имущества

Статья 20. Основание и способы реализации ипотеки

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного ипотекой обязательства, за которое он отвечает.

1-1. В целях исполнения обязательств перед залогодержателем по договору ипотечного займа, заключенному с физическим лицом и не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, залогодатель вправе самостоятельно реализовать заложенное имущество в порядке, установленном статьей 20-1 настоящего Закона.

2. Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования путем:

1) реализации ипотеки в судебном порядке;

2) реализации ипотеки во внесудебном порядке, если это предусмотрено законами Республики Казахстан либо в ипотечном договоре или последующем соглашении сторон;

3) обращения в свою собственность заложенного имущества в случае объявления торгов несостоявшимися согласно статье 32 настоящего Закона.

Статья 20-1. Самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки

1. Залогодатель вправе в срок, не превышающий тридцати календарных дней со дня его уведомления о начале проведения реализации недвижимого имущества во внесудебном порядке, о возможном обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, ходатайствовать перед залогодержателем о самостоятельной реализации указанного имущества.

2. Залогодержатель в течение пятнадцати календарных дней со дня поступления письменного ходатайства залогодателя о самостоятельной реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в письменной форме сообщает залогодателю и должнику, если должник по основному обязательству не является залогодателем, об отказе либо удовлетворении ходатайства залогодателя. В случае удовлетворения ходатайства залогодателя залогодержатель также сообщает о приостановлении мер принудительного исполнения и необходимости зачисления денег от самостоятельной реализации недвижимого имущества на банковский счет залогодержателя.

3. Самостоятельная реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, осуществляется в течение трех месяцев со дня вручения залогодержателем или получения залогодателем и должником, если должник по основному обязательству не является залогодателем, по почте заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в договоре залога, письменного сообщения залогодержателя об удовлетворении ходатайства залогодателя.

Более длительный срок самостоятельной реализации недвижимого имущества устанавливается по соглашению сторон ипотечного договора.

4. В случае нереализации залогодателем в срок, предусмотренный пунктом 3 настоящей статьи, недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, залогодержатель вправе реализовать такое имущество способами, указанными в статье 20 настоящего Закона.

Сноска. Глава 4 дополнена статьей 20-1 в соответствии с Законом РК от 21.01.2019 № 217-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 21. Реализация ипотеки в судебном порядке

1. Реализация ипотеки в судебном порядке производится в соответствии с решением суда по иску залогодержателя. При этом продажа недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

2. В обращении взыскания на имущество, заложенное по ипотечному договору, может быть отказано, если допущенное должником нарушение основного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

3. Принимая решения об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное по ипотечному договору, суд должен определить и указать в решении:

1) все суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации недвижимого имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном соотношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляется вознаграждение, размер вознаграждения и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки недвижимое имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

Статья 37. Основания прекращения ипотеки

1. Ипотека прекращается по основаниям, предусмотренным статьей 322 Гражданского кодекса Республики Казахстан, если иное не предусмотрено настоящим Законом. Государственная регистрация прекращения ипотеки недвижимого имущества в связи с исполнением основного обязательства, обращением взыскания на предмет ипотеки и иным основаниям осуществляется в порядке, установленном законодательством о государственной регистрации прав на недвижимое имущество.

2. При продаже заложенного имущества, полностью обеспечивавшего основное обязательство на момент заключения ипотечного договора, с торгов во внесудебном порядке по цене ниже суммы основного обязательства, а также при переходе такого имущества в собственность залогодержателя одновременно с прекращением ипотеки прекращается основное обязательство.

Нормы части первой настоящего пункта распространяются на случаи продажи в судебном порядке заложенного недвижимого имущества по договору ипотечного жилищного займа, принадлежащего физическому лицу и полностью обеспечивавшего основное обязательство на момент заключения договора ипотечного жилищного займа и на дату обращения взыскания в судебном порядке, при отсутствии у должника-физического лица иного имущества или доходов, на которые может быть обращено взыскание.

3. В случае самостоятельной реализации залогодателем недвижимого имущества, полностью обеспечивавшего основное обязательство на момент заключения ипотечного договора, в порядке, установленном статьей 20-1 настоящего Закона, по цене не ниже согласованной с залогодержателем с прекращением ипотеки одновременно прекращается основное обязательство.

Сноска. Статья 37 с изменениями, внесенными законами РК от 03.06.2003 N 427; от 26.07.2007 N 311 (вводится в действие по истечении 10 календарных дней после его официального опубликования); от 24.11.2015 № 422-V (вводится в действие с 01.01.2016); от 21.01.2019 № 217-VI (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

Статья 38. Действие настоящего Закона

Настоящий Закон вступает в силу с 1 января 1996 года.

Президент
Республики Казахстан

Госрегистрация подтверждает юридическую силу ипотечной сделки

Уполномоченный государственный орган по труду обязан представлять сведения о физических лицах, являющихся безработными, выданных разрешениях на привлечение иностранной рабочей силы для осуществления трудовой деятельности в порядке, сроки и по форме, которые установлены уполномоченным органом.

Каждый банк РФ, который имеет такой продукт, как ипотечное кредитование, не может игнорировать законодательство и соблюдает все нормы по составлению базовых договоров ипотеки. Все необходимые требования прописаны во второй главе данного закона об ипотеке.

В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.

На протяжении 84 лет 20 века в России не было ипотеки. Власти СССР с самого начала своего режима лишили население страны права на частную собственность. Ипотека по новым правилам в России появилась только в конце 20 века. Для ее развития до сегодняшнего состояния потребовались коренные изменения в отношении государства к имущественным отношениям и строительству жилья.

Евразийской экономической комиссии для целей расследований в соответствии с законодательством Республики Казахстан о специальных защитных, антидемпинговых и компенсационных мерах по отношению к третьим странам.

Также в этой главе постановления оговорены и другие нюансы:

При отнесении собственности к залогу необходимо разрешение обоих супругов.
Зарегистрированные и незарегистрированные улучшения залогового имущества также входят в его состав.
Если собственность относится к долевой, то при отнесении ее к залогу, их разрешение не потребуется, но при продаже залогового имущества дольщики будут иметь приоритетное право выкупа этой части.

На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников.

Этот раздел федерального закона очень часто прописан в банковских ипотечных договорах, в той части, где определяются суммы возмещения:

При обращении о взыскании долга, залогодержатель может рассчитывать на основную часть долга, актуальную на момент обращения.
Компенсация начисленных процентов за обслуживание кредита, согласно кредитному договору.
Оплата штрафных санкций и неустоек, возникших в результате несоблюдения условий договора.
Компенсация расходов на судебные тяжбы.
Компенсация расходов, связанных с реализацией залогового недвижимого имущества.

Теперь видеооператоры госкорпорации «Правительство для граждан» могут консультировать казахстанцев прямо на портале электронного правительства посредством видеозвонка.

Сферы использования законодательного акта:

применение пунктов закона к залоговой собственности;
подписание договора по ипотеке;
регулирование выдачи ипотечных кредитов на участки земли;
предписания для функционирования ипотечных компаний;
требования к гражданам, получающим недвижимость по ипотеке.

Так как Законы Республики Казахстан в первую очередь предусматривают обеспечение комфортным жильем наиболее уязвимые слои населения, через законодательный акт №2723 производится отслеживание целевого расходования средств. Использование ссуды не по назначению является нарушением закона и поэтому наказывается.

Если банк или потребитель захотят изменить положения, указанные в кредитном договоре, они обязаны составить добавочное соглашение и в нем прописать все новые пункты исполнения обязательств. При изменении данных в ипотечном удостоверении к документу прилагаются новые листы с указанными сведениями.

Правила оформления договора ипотеки:

подписывать документы обязаны и представители учреждения и будущие владельцы, оставляющие недвижимость в залог;
не обязательно заверять подписи в присутствии нотариуса, но желательно;
права клиента банка на получение денежной ссуды подтверждаются свидетельством.

Что такое ипотека и как купить квартиру в рассрочку

В зависимости от объекта финансирования:

ипотека приобретение недвижимости, готовой к эксплуатации;
ипотека на приобретение строящейся недвижимости;
ипотека на приобретение земельных участков для индивидуального строительства;
ипотека на строительство индивидуального жилья;
ипотека на ремонт жилья;
рефинансирование ипотечных кредитов.

В зависимости от целевой аудитории:

стандартная ипотека (для всех категорий населения);
ипотека для молодых семей;
ипотека для военных.

Перечень документов для ипотеки определяется каждым конкретным банком. В данном случае указан стандартный набор документов, запрашиваемый большинством банков.

документы, удостоверяющие личность клиента и владельца недвижимости (паспорт/ удостоверение личности);
документ, подтверждающий регистрацию по постоянному месту жительства клиента (адресная справка);
документы, подтверждающие семейное положение клиента, владельца недвижимости;
документы, подтверждающие доходы клиента за последние шесть месяцев (справка о доходах с последнего места работы);
справка с места работы работы с указанием даты приема и стажа работы заемщика/созаемщика (оригинал);
правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость;
отчет об оценке залогового имущества, подготовленный независимой оценочной компанией (оригинал);
оригинал и копия договора банковского займа с графиком погашения, в случае наличия у заявителя, созаемщика (-ов), гаранта имеющихся обязательств по займам других банков и организаций;
оригинал выписки с индивидуального пенсионного счета за период не менее шести последних месяцев.

Расчет ипотеки – процедура важная и необходимая. Произведя расчет ипотеки вы сможете оценить будущие затраты и сравнить их с условиями в разных банках. Рассчитать ипотеку можно или в отделение банка или, не выходя из дома, с помощью ипотечного калькулятора.

Ипотечный калькулятор – инструмент, с помощью которого вы легко сможете рассчитать жемесячные платежи, а также переплату по ипотечному кредиту.

Досрочное погашение – погашение кредита раньше срока, прописанного в договоре. Досрочное погашение – явление довольно выгодное, так как можно сэкономить на выплате процентов. Но существует ряд нюансов, касающихся досрочного погашения.

Нельзя просто так внести оставшуюся сумму задолженности в банк и считать, что кредит погашен. Без заявления на досрочное погашения, внесенные вами средства будут просто списываться в соответствии с графиком платежей. То есть, чтобы сумма сразу пошла на погашение займа, нужно написать заявление. В заявлении, как правило, необходимо указать сумму погашения, номер счета и номер кредитного договора. Заявление подается в двух экземплярах и, в основном, за 30 дней до даты внесения платежа
Как правило, большинство банков не взимают комиссию за досрочное погашение. Но иногда такие встречается. Поэтому, необходимо внимательно ознакомиться с условиями досрочного погашения в кредитном договоре
Некоторые банки устанавливают мораторий на досрочное закрытие долга. То есть, банк определяет период времени, до истечения которого погашение кредита запрещается (например, в течение 12 месяцев со дня выдачи займа)
Так же банки могут устанавливать ограничения на сумму досрочного погашения

В законе «Об ипотеке (залоге)» определяются категория льготников, которые используют помощь государства и берут кредит на облегченных условиях. В нее входят многодетные семьи, военнослужащие, семьи, использующие материнский капитал, а также молодые семьи, работники науки, сферы образования и здравоохранения.

Для каждой категории на законодательном основании банки разрабатывают специальные программы ипотечного кредитования. Они учитывают принадлежность заемщика к определенной группе льготников и вид недвижимости. Закон определяет варианты государственной поддержки:

Компенсация части процентной ставки. Кредит фактически дается заемщику со сниженной ставкой, т. к. разницу компенсирует государство;
Субсидия. Для внесения первого взноса по ипотеке государство сносит определенную сумму за заемщика;
Адресная помощь. Ее могут использовать граждане, которые получают капитал по госпрограмме, например, для ипотеки можно использовать «Материнский капитал»;
Специальные программы. Например, это может быть «Военная ипотека» – по ней первоначальным залогодержателем, помимо кредитной организации, будет выступать также Министерство обороны.

К льготной категории также относятся медики и работники сферы образования и науки.

Закон «об ипотеке» предусматривает для каждой категории свой перечень документов, необходимых при заключении ипотечного договора с использованием государственной помощи.

ФЗ 102 определяет максимальное количество созаемщиков – их должно быть не более трех. Если правом на объект ипотеки владеют несколько человек, договор можно заключить только с их письменного и нотариально заверенного согласия. Если собственниками жилья, которое берется в ипотеку, являются несовершеннолетние дети или недееспособные граждане, на это нужно разрешение органов опеки. Статья 77 настоящего закона обязывает их проверить, не нарушает ли ипотечный договор их прав.

Сохранность ипотечного имущества

Принципиальный момент в том, что залог имущества не дает кредитору возможность ограничивать право пользования залогодателем этим имуществом по прямому назначению. Он также вправе извлекать выгоду из залога, при этом кредитор не может претендовать на этот доход.

В то же время залогодатель обязан содержать имущество в исправном состоянии и проводить при необходимости ремонт на собственные средства, если иное не прописано в договоре.

Часто возникают споры относительно правомерности требования кредитора страховать залоговое имущество от повреждения, порчи или утраты. Закон гласит, что такое страхование может быть предусмотрено условиями кредитного договора. Как правило, имущество страхуется за счет залогодателя.

Кроме этого, владелец обязан предпринимать все доступные меры к сохранению имущества в целости и сохранности и сообщать залогодержателю, если есть реальная угроза утраты залога.

Что представляет собой ипотека недвижимого имущества?

Правила оформления договора ипотеки:

подписывать документы обязаны и представители учреждения и будущие владельцы, оставляющие недвижимость в залог;
не обязательно заверять подписи в присутствии нотариуса, но желательно;
права клиента банка на получение денежной ссуды подтверждаются свидетельством.

Об ипотеке недвижимого имущества

Страхование недвижимости

Статья 31. Гарантийный взнос и уплата покупной цены

Требования к приобретаемому жилью

Что представляет собой ипотека недвижимого имущества?

Положения закона об ипотеки

Новое в ипотечном законодательстве за 2021 год

Изменения в Закон о государственной регистрации недвижимости по пунктам

Требование к земельному участку

Про закладную и госрегистрацию ипотеки

Об ипотеке недвижимого имущества

Госрегистрация подтверждает юридическую силу ипотечной сделки

Что такое ипотека и как купить квартиру в рассрочку

Сохранность ипотечного имущества

Что представляет собой ипотека недвижимого имущества?

Похожие записи:

Добавить комментарий Отменить ответ