Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры для сдачи в аренду». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Так называемый хоум-стейджинг, или предпродажная подготовка, то есть создание привлекательного вида квартиры, позволяет значительно сократить срок показов, а в случае аренды — повысить арендную ставку на квартиру. Если вы не готовы к ремонту, хоум-стейджинг поможет создать благоприятное впечатление от жилья. Екатерина Владимирова рассказала, какие еще важные шаги помогут подготовить квартиру как для сдачи в аренду, так и для ее продажи.
Плюсы покупки квартиры для сдачи в аренду
Пассивный доход. Вы зарабатываете при минимальном участии с вашей стороны.
Ликвидный актив. Квартира в долгосрочной перспективе растёт в цене и в любой момент её можно будет продать. Но это справедливо не для всех квартир: например, жильё в аварийном доме в цене не увеличится и найти арендаторов будет сложно. Поэтому «инвестиционную квартиру» надо выбирать именно в соответствии со своими целями.
Ольга Мажуть, риелтор, эксперт в сфере недвижимости: «Наиболее ликвидны для аренды однокомнатные квартиры и студии: в небольших квартирах самая высокая цена за квадратный метр арендной площади. Поэтому, если вы обладаете определённой суммой и выбираете между покупкой двух студий или трёхкомнатной квартирой, стоит выбрать первый вариант.
Основное условие для успешной сдачи в аренду — транспортная доступность: близость к метро или железнодорожной станции. При этом 10 или 25 минут от метро пешком — большая разница для квартиросъёмщиков без автомобиля, и сильно влияет на спрос.
При покупке квартиры играет роль и наличие инфраструктуры. А ещё это важно для понимания, кто ваши потенциальные арендаторы. Если рядом расположено несколько вузов, скорее всего, это будут студенты; квартира близко к детским садам или школам — молодые семьи с детьми».
Квартира не может быстро обесцениться. В финансовый кризис недвижимость лучше других активов защищена от быстрого обесценивания.
Плюсы покупки апартаментов для сдачи в аренду
Апартаменты дешевле квартир. Квадратный метр в апартаментах, как правило, стоит меньше, чем в квартирах аналогичной площади, на 20–25%.
Можно передать вопросы аренды управляющей компании. Иногда компания-застройщик предлагает покупателям апартаментов различные доходные программы, основанные, как правило, на схеме краткосрочной аренды апартаментов. Собственники апартаментов не занимаются вопросами обслуживания и поддержания порядка в квартирах, поиском арендаторов и расчётами с ними — это делает управляющая компания, которая получает процент с дохода.
Это красивее и удобнее, чем квартиры. Апартаменты часто строят в центральных районах — иногда они расположены в одном здании с отелем или бизнес-центром. Сдаются такие объекты, как правило, с полной отделкой, иногда даже с мебелью. А ещё в некоторых апарт-комплексах можно получить дополнительные «гостиничные» услуги вроде заказа еды, посещения фитнес-центра или уборки.
Строительство многоквартирного дома длится несколько лет. На разных этапах строительства жильё стоит по-разному. Дешевле всего покупать на нулевом этапе, так называемом котловане, сразу после официального объявления старта продаж. По мере готовности объекта цена возрастает, а риск, который на себя берёт покупатель квартиры в строящемся доме, пропорционально уменьшается.
Алексей Пискорский, эксперт по недвижимости: «При такой схеме инвестиций, если всё сделано правильно, прирост составляет в среднем 10–15% в год. Но случается, что инвестор зарабатывает и до 50%. У меня был клиент, который приобрёл квартиру 40 кв. м в ЖК „Легенда Комендантского“ за 4,5 млн. руб. — на тот момент это было недёшево, однако застройщик запустил акцию „Паркинг в подарок при покупке квартиры“. Сегодня за эту квартиру — а ЖК оказался очень удачным — владельцу предлагают 6,5 млн плюс стоимость парковочного места. Итого: 7,3 млн рублей — это даже больше 50% годовых».
Инвестировать или нет?
Плюсы:
-
Сдавая квартиру в аренду, вы будете получать ежемесячный доход.
-
С годами капитал будет увеличиваться за счет роста цены на недвижимость.
-
Вложения защищены от волатильности, так как на рынке недвижимости не бывает резких колебаний цен.
-
Вы не потеряете деньги из-за инфляции. За последние пять лет цены на недвижимость выросли на 50%. Для сравнения, уровень роста индекса потребительских цен за этот же период составил 36,41%.
-
Вы можете приобрести недвижимость на кредитные средства. Государство субсидирует рынок недвижимости и предлагает льготные ипотечные программы для разных категорий граждан.
-
За покупку недвижимости вам положен налоговый вычет до 260 тыс. руб. Если брали квартиру в ипотеку, то еще вычет на проценты — до 390 тыс. руб.
Минусы:
-
Инвестиции в квартиру дорогие. На старте может понадобиться как минимум 500 тыс. руб.
-
При реализации инвестиционных стратегий вас ждут дополнительные расходы на тот же ремонт.
-
Есть риск повреждения имущества, например, из-за недобросовестных квартирантов.
Что купить для сдачи в аренду
Покупка квартиры под аренду – задача серьезная. Сначала надо выбрать, чему отдать предпочтение – первичному или вторичному рынку.
Новостройка на первых этапах строительства обойдется дешевле всего и позволит сэкономить до 25 % готового жилья. Но квартира от владельца лучше с той точки зрения, что более старые дома расположены в местах с развитой инфраструктурой, А ведь стоимость аренды и спрос на квартиру зависят скорее от расположения, чем от новизны дома.
Кроме того, надо определиться с классом и типом недвижимости.
Лучше купить объект экономкласса, например расположенный в отдалении от центра города, но с косметическим ремонтом и необходимым набором мебели и техники. Варианты возможны, но такие, чтобы у них имелось главное конкурентное преимущество – невысокая стоимость найма.
Высоким спросом у арендаторов пользуются достаточно просторные однокомнатные квартиры (примерно 45 кв. м) или, наоборот, небольшие двухкомнатные (около 55 кв. м), – они как раз и составляют до 80% предложений на рынке. Более просторные квартиры как вариант инвестирования для сдачи в аренду лучше не рассматривать, – это гораздо менее выгодно.
Если говорить о конкретных цифрах, то в Москве аренда однушки экономкласса под ключ вдали от центра должна обойтись в сумму от 30 тыс. рублей, а такой же квартиры без ремонта – 25 тыс. рублей.
Как выгоднее сдавать квартиры?
Вложение средств в такое имущество — это хороший способ организовать для себя пассивный источник дохода. Однако для того, чтобы он действительно оставался пассивным, нужно экономить на временных затратах. Как это сделать?
Сдача квартиры в аренду — это более сложный процесс, чем многие себе представляют. Необходимо:
- Привести недвижимость в порядок. Даже в квартире от застройщика всегда небходимо сделать финишную отделку. Также надо решить вопрос с мебелью, с бытовой техникой и прочим. Если вы беспокоитесь за сохранность такого имущества, рекомендуем сделать подробнейшую опись. Понятно, что до конфликта лучше не доводить. Но меньше всего на практике проблем возникает у тех, кто к ним тщательно готовится.
- Сделать качественные фотографии квартиры, по возможности снять видео. Это позволит потенциальным арендаторам получить отчётливое представление о том, что им предлагают.
- Выбрать оптимальную схему сдачи квартиры. Возможны в целом 2 варианта — долгосрочно и посуточно. И у того, и у другого есть свои преимущества и недостатки. При первом гарантирована стабильность, квартира медленнее изнашивается. При втором — заработок выше, но заниматься арендой нужно постоянно. Плюс износ в разы выше.
- Разобраться с тем, как и на каких площадках давать объявление о сдаче квартиры в аренду.
- Написать объявления и разместить. В некоторых случаях имеет смысл потратиться на платные услуги сервисов, чтобы поднять объявление в ТОП, привлекать к нему внимание. Часто это оправдывается быстрой сдачей квартиры в аренду.
- Провести показы. Иногда везёт и удаётся быстро найти квартирантов. Но в целом показы могут проводиться до нескольких недель. Если же всё затягивается на ещё больший срок, то нужно пересмотреть ценовую политику или подход к рекламе.
- Выбрать арендаторов. Не стоит останавливаться на первых же, которые согласились на вашу цену. Доход — это ещё не всё. Арендаторы могут создать проблемы, которые не оправдает даже размер арендной платы. Поэтому нужно очень внимательно присмотреться к тем, с кем вы собрались заключать договор.
- Согласовать все моменты. Сначала нужно обсудить всё устно, разобраться, достигли ли вы взаимопонимания.
- Оформить и подписать договор аренды. Учтите, что если он заключается на срок больше года, то договор придётся регистрировать.
- Подписать передаточный акт, отдать ключи, получить оплату.
- Приходить ежемесячно для контроля за состоянием квартиры и для снятия показателей со счётчиков.
- Расторгнуть договор, когда арендаторы захотят съехать или если вас что-то перестанет устраивать. Освобождение жильцами квартиры возможно и просто по факту окончания срока действия договора, который потом не продлевают.
- Повторить всю процедуру с поиском новых жильцов.
- Продолжить контролировать использование вашего имущества.
Основные принципы приобретения квартиры для сдачи в аренду
Для начала надо определить приемлемую для себя вилку цен на недвижимость. Это автоматически очертит и сектор потенциальных съемщиков.
- • Дешевле всего обходятся однокомнатные квартиры на окраинах, вдали от остановок общественного транспорта, магазинов и разных учреждений. В эту категорию также входят варианты в старых или даже аварийных домах. Обычно в жилье такого рода давно не проводили ремонтных работ, а типичные арендаторы – это студенты, приехавшие на заработки граждане, небогатые люди. Если приобрести такую квартиру для сдачи в аренду, рассчитывать на порядочных жильцов будет несколько самонадеянно.
- • Недвижимость эконом-класса с недавно сделанным недорогим ремонтом, минимальным набором мебели и бытовой техники стоит уже дороже. Но жилье этого типа удалено от центра и, соответственно, остается доступной для арендаторов. Найти жильцов, внушающих доверие, в этом случае проще.
- • К среднему классу относятся однокомнатные или реже – двухкомнатные квартиры с более современным ремонтом, чем в предыдущем сегменте. Также здесь присутствует больше мебели и техники. Варианты находятся поблизости к центру. В этой категории особняком стоят квартиры попросторнее, которые привлекательны для семей с детьми. Но таких жильцов найти бывает сложно.
- • Элит-класс – квартиры с современным стильным ремонтом и планировкой, полным набором современной техники. Расположены в центральных районах и стоят дороже остальных, поэтому поиск жильцов, особенно на длительный срок, может затянуться.
Из вышесказанного следует простой вывод: поскольку самые дорогие квартиры средней и элитной категории бывает сложно сдать, это влечет простой площади и отсутствие прибыли. Соответственно, такие квартиры разумнее покупать для себя, а для сдачи выбирать места с ориентировкой на желаемый сектор арендаторов.
Не арендой одной жив инвестор
Конечно, цель зарабатывать на аренде своей собственности не единственная. Если живые деньги есть, а ситуация экономически не стабильная, вложение средств в недвижимость само по себе является гарантом сохранения капитала. Какие цели могут еще преследоваться при покупке жилья?
- Просто сохранение капитала. На самом деле, вложение денег в недвижимость — наиболее реальная цель. Дело в том, что в России до сих пор недвижимость считается гарантом сохранения денег. Нет резкого обесценивания, постоянный рост стоимости квадратного метра, сложно украсть, еще труднее лишить — владелец недвижимости реально может сохранить свой капитал, не беспокоясь ни о чем. Это вам не свистопляска с валютными операциями. Купил живи спокойно.
- Пассивный доход, хоть и не большой. Крупные вложения, длительная окупаемость вряд ли объективно смогут обогатить вас. Но за вычетом всех трат инвестор все же может получить неплохую прибавку к основной зарплате, пенсии, позволяющую жить лучше.
- Квартира на перспективу. Вот эта цель чаще всего звучит, когда появляется желание вложить средства. Первично — это квартира детям, внукам, когда те подрастут. А вторично — это возможность сдать жилье, чтобы получить доход, пока не наступило время передачи недвижимости следующему поколению.
Сколько реально можно заработать на аренде и каковы риски
Вернемся к нашей однушке за 10 000 000 рублей, с которой мы ежемесячно планируем получать по 38 000 рублей. Это были бы чистые условия, которые растянутся на 22 года. Однако я продолжу считать.
- Придется узаконить свою деятельность по сдаче жилья, сделать это крайне желательно, иначе инвестор рискует нарваться на крупные штрафы от государства. Соответственно, 13% НДФЛ, 6% в качестве самозанятого или ИП отнимут у нас еще от 2 000 до 5 000 рублей ежемесячно.
- Поломка или кража имущества недобросовестными жильцами. Восстанавливать и покупать новое придется из средств собственника — жильцы могут просто испариться. А это дополнительные траты и их трудно просчитать. Но это все равно расходы, влияющие на итоговую прибыль. А представьте, пожар или подтопление соседей снизу — как тут вообще можно заработать?
- Амортизация жилплощади. Коммуникации ветшают, дом устаревает, обои желтеют. В какой-то момент, квартира потребует добротного ремонта. И чем дольше с ним собственник затягивает, тем дороже, в конечном счете, он выйдет. Эти траты, в отличие от предыдущих, можно запланировать и приготовиться к ним. Но, сумма ремонта может запросто съесть годовой доход с этой квартиры.
- Налог на квартиру. В нашем случае, по кадастровой стоимости инвестор заплатит 10 000 рублей в год.
Как рассчитывается доходность аренды недвижимости
Прежде чем вкладывать деньги в недвижимость, важно спрогнозировать доход. Есть простая формула расчета прибыльности недвижимости. Нужно годовой доход от аренды разделить на рыночную стоимость квартиры и умножить на сто. Делим именно на рыночную стоимость, а не на цену, по которой мы покупали квартиру. Так будет понятна прибыльность этой затеи на текущий момент.
Какую квартиру проще сдать
Вернемся к нашей формуле. Изменилась ли она теперь, когда мы знаем, какие дополнительные расходы нас ждут? Похоже, да. Теперь мы понимаем, что ежемесячный платеж от арендаторов не равен нашему ежемесячному доходу. Из него нужно вычесть налоги и коммунальные платежи (даже если коммуналку будут платить жильцы, придется немного снизить для них арендную плату). Так что числитель в формуле уменьшается.
А что со знаменателем? Знаменатель растет. Ведь к рыночной стоимости квартиры нам придется прибавить стоимость мебели и бытовой техники — хотя бы минимального набора, чтобы квартиру можно было сдать. А если воспользоваться услугами риэлтора, то итоговая стоимость квартиры вырастет еще больше.
Очевидно, что доходность будет существенно ниже 10%, на которые мы рассчитывали вначале. Получится ли ее рассчитать точно? Никогда. Ведь число 12 в нашей формуле абсолютно условное. Никто не может предсказать, сколько месяцев в году квартира будет занята жильцами.
Район и местоположение
Один из основных критериев, которым руководствуется арендатор при выборе жилья – местоположение квартиры. От него зависит и стоимость арендных платежей, следовательно, и срок окупаемости.
Зачастую не так важно в каком районе купить квартиру для сдачи в аренду, сколько ее транспортная доступность. Для мегаполисов, в том числе для Санкт-Петербурга, определяющим фактором является наличие станции метро. Чем ближе к метро, тем больше спрос. Конечно, цены на такие квартиры выше, но вы без проблем найдете себе арендатора, а значит и стабильный доход.
Если Вы будете выбирать квартиру в транспортной доступности от метро, обратите внимание на близость остановки общественного транспорта. Желательно, чтобы до метро можно было добраться за 10-15 минут.
Квартира как инвестиция
По словам Аверс, процент, который можно позволить вложить в доходную недвижимость, должен быть равен возрасту инвестора. Если человеку 40 лет, то именно 40% своего капитала он может инвестировать в покупку жилья.
То есть, чем моложе инвестор, тем более рисковые вложения он может себе позволить. Сюда относятся валютные спекуляции, криптовалюты, акции. А одной из самых безопасных стратегий инвестирования считается недвижимость, главной задачей которой является не высокий доход, а сохранение сбережений.
То есть, приобретение недвижимости, зависит от того, какое у человека отношение к риску. Если риск-профиль низкий, то вложение сбережений в жилье – идеальный вариант, если агрессивный (рассчитанный на высокую доходность), то приобретение квартиры для сдачи в аренду – не самый лучший способ. Недвижимость может присутствовать в агрессивном инвестиционном портфеле, но ее доля не должна превышать 20% от общих вложений.
Покупать недвижимость, но для чего?
Вообще-то, недвижимость в качестве объекта для инвестирования имеет множество недостатков. Главное: с ней нельзя расстаться быстро. Но реальность такова, что других надежных инвест-инструментов в нашей стране нет. И даже повышение налога на недвижимость не охладило желающих вкладывать в нее свои сбережения. Поэтому не будем отказываться от этих инвестиций, попробуем пересмотреть схему.
Классический совет инвесторам звучит так: покупайте новостройку на самой ранней стадии. И тогда ваша недвижимость будет прибавлять в цене просто из-за естественного развития проекта. Потому что, приобретая недвижимость на вторичном рынке, вы можете рассчитывать на рост инвестиций только в случае роста рынка в целом.
Но сейчас мы наблюдаем естественное стремление к падению цен на недвижимость на вторичном рынке. Рублевые цены остаются на месте только из-за ослабления рубля, но долларовые уже упали. Многие аналитики прогнозируют существенное падение цен осенью 2015 года.
Есть и другая тенденция — квартиры в морально устаревших домах в центре дешевеют относительно средних цен в столице. И это наталкивает на мысль — купить квартиру в доме 60-70-х годов и извлекать из нее доход.
Как известно, покупать квартиру, чтобы сдавать в аренду, в Москве невыгодно. Во всем мире — готовая арендная плата равна 1/15 — 1/20 от стоимости квартиры. У нас соотношение менее благоприятно для собственников — 1/25–1/30.
А если вместо пассивной аренды прибегнуть к посуточной аренде? Ведь для нее можно приобретать квартиры на первых этажах, реализуемые с некоторым дисконтом. Какие вложения потребуются? И насколько будет рентабельным данный бизнес?
Достаточно серьезная статья расходов — это продвижение квартиры. Существует множество сайтов-агрегаторов, предлагающих услуги по бронированию, продвижению и т. п. Размещение объекта, как правило, бесплатно. Многие берут процент от успешного бронирования или процент проживания за первые сутки при успешном бронировании, иногда по аукционной системе продается право быть поднятым в выдаче.
Екатерина Андрусевич говорит, что выходя на этот рынок, владельцы квартир размещают свой объект на всех возможных площадках, а потом оставляют 2–3, показавших наибольшую эффективность.
Оставлять «висеть» свое объявление на многих сайтах неэффективно — больше времени займет оперативная коррекция по цене (а ее надо обязательно делать, чтобы не пропускать сезоны повышенного спроса и, соответственно, высоких цен)
Таким образом, расходы на продвижение квартиры составят 5- 10% ожидаемой выручки.
Если вы не сможете давать отчетные документы для бухгалтерии своих постояльцев, то потеряете значительную часть потенциальной клиентуры. Поэтому вам необходимо зарегистрировать ИП, заключать договоры краткосрочной аренды, формировать закрывающие документы, сдавать отчеты в налоговую. Заложите, что порядка 7–10 тыс. рублей или 6% выручки придется отдавать бухгалтеру. Можете, правда, делать это сами, используя Интернет-бухгалтерии (например, Моё Дело, и прочие) — это дешевле, но надо быть немного в курсе основных правил бухучета.
После отъезда очередных гостей в квартире необходима полная уборка. Расходы на горничную составят не менее 10 тыс. рублей в месяц. Или 1000 рублей уборка, если ваши постояльцы живут долго, и уборка будет требоваться 3–4 раза в месяц.
Не забывайте, что при краткосрочной аренде, в отличие от долгосрочной, вы не сможете переложить на своих арендаторов коммунальные платежи. Так же дополнительно вам придется оплачивать Интернет: квартира без Wi-Fi неконкурентоспособна.
Чем найм квартиры отличается от аренды?
Часто в разговорной речи понятия «аренда квартиры» и «найм квартиры» используются как синонимы. С юридической точки зрения это неверно.
В случае, когда речь идет о сдаче квартиры частным лицом другому человеку, используется договор найма. Иными словами, это относится к самой распространенный ситуации, когда человек снимает квартиру.
Договор аренды используется, если квартира сдается организации. Например, помещение снимает компания для проживания своих сотрудников.