Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в райффайзенбанке в 2024 году условия прохождения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банк предлагает рефинансировать ипотеку по различным процентным ставкам, величина которых зависит от объема и целей займа, а также от категории клиента. Ниже в таблице рассмотрим варианты ставок для физических лиц.
Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке
| Процентная ставка (% годовых) | Сумма рефинансирования (млн. р.) | Кто может рассчитывать на эту ставку |
| 9,99 | 7 и более | Все. |
| 10,25 | Менее 7 | Клиенты, получающие заработную плату на «пластик» Райффайзенбанка, включая индивидуальных «зарплатников», на картсчет которых ежемесячно за последний квартал приходило не менее 25 тыс. р. На эту ставку также могут претендовать прочие банковские клиенты, которые не менее полугода являются пользователями пакетов услуг под названием «Премиум Директ», «Премиальный» и «Премиальный 5». |
| 10,49 | При условии, что кредит целевой (ипотечный) – все граждане, не отвечающие требованиям, изъявленным в строке с процентной ставкой в 10,25%. | |
| 11,99 | Рефинансирование нецелевых кредитов (не ипотечных и не предпринимательских) – все граждане. |
Условия и требования к заемщикам и ипотеке
Чтобы Райффайзенбанк одобрил рефинансирование ипотеки, заемщик должен отвечать следующим требованиям:
- Возраст – от 21 года. На момент завершения действия комбинированного ипотечного договора он не должен быть больше 65 лет. Если договор не комбинированный – не больше 60 лет;
- Гражданство – не имеет значения;
- Фактическое проживание и официальная трудозанятость – на территории РФ;
- Кредитная история – положительная;
- Количество оформленных ипотек – не более двух;
- Обязательно – наличие рабочего и личного мобильного/домашнего телефона.
Банк также выдвигает требования к заемщику и созаемщику, в роли которого может выступать супруг/супруга или близкий родственник, по объему ежемесячного дохода:
- 20 тыс. р. – для заемщика-жителя столицы и Подмосковья, СПб и Ленинградской области, Тюмени, Екатеринбурга, Сургута.
- 15 тыс. р. – для заемщика-жителя другого региона/города.
- 10. тыс. р. – для созаемщика, место проживания которого не имеет значения.
Требования Райффайзенбанка при рефинансировании ипотеки
Ряд критериев применятся к потенциальным заемщикам при рассмотрении заявки на рефинансирование:
- старше 21 года и моложе 65 лет на момент погашения ипотеки;
- гражданство любое, но проживание и место работы – только в России;
- минимальный стаж работы – полгода на текущем месте и 1 год общий;
- ИП, владельцам бизнеса – деятельность ведется от 3 лет;
- нотариусам и адвокатам рефинансирование одобряется, если частная практика продолжается более 1 года;
- обязательно наличие рабочего и мобильного телефона;
- минимальный доход от 15-20 тысяч рублей в зависимости от региона;
- отсутствие плохой кредитной истории и не более 2 других действующих кредитов.
Когда рефинансировать невыгодно
Рефинансирование имеет смысл, если изначально сумма кредита была большой, ставка по договору проигрывает текущим предложениям на рынке, а до погашения задолженности осталось больше половины срока. Основной смысл такой операции — снижение долговой нагрузки, но в некоторых случаях оно может быть невыгодно.
Перед подачей заявки нужно рассчитать, сколько денег это вам сэкономит и насколько это целесообразно. Если ошибиться в расчетах, то время и силы будут потрачены, а экономия окажется ниже, чем ожидалось. Поэтому:
- Узнайте новые условия по ставке и сумму переплаты по остатку задолженности. Это нужно, чтобы понять, какую экономию в итоге принесет перекредитование.
- Рассчитайте дополнительные затраты при оформлении — иногда они перекрывают выгоду. Рефинансирование — это новый кредит, поэтому у вас будут расходы:
Когда можно обращаться за рефинансированием ипотечного кредита?
Решение переоформить кредит на покупку жилья должно быть оправданным. Особенно учитывая тот факт, что с марта 2020 года ставки по этой банковской программе повысились на фоне экономического кризиса и объявленной пандемии, для клиента будет выгодна не каждая сделка.
Обращаться в банк за рефинансированием стоит лишь в том случае, когда срок выплаты долга еще не достиг половины от общего срока кредитования. А если до окончания выплаты по кредиту осталось менее года, и заемщик погасил в банке значительную часть процентов, заключать новое соглашение уже нет смысла.
Что касается банков, то они не стремятся выдавать кредиты на рефинансирование ссуд, оформленных недавно. Каждый кредитор желает убедиться в том, что клиент платежеспособен и надежен. Если действующей задолженности менее полугода, то переоформить договор будет затруднительно.
Ставки рефинансирования
- Ставка 7,89% годовых действует, если сумма кредита составляет от 7 млн рублей;
- Ставка 7,99% – если сумма кредита от 3 до 7 млн рублей;
- Ставка 7,99% – если сумма кредита до 3 млн руб. и распространяется на держателей зарплатных карт, индивидуальных зарплатных клиентов, а также клиентов, являющихся премиальными клиентами, которые обслуживаются в Райффайзенбанке более полугода после открытия счета.
- Ставка 8,19% действует в других случаях;
- Ставка 10,99% – при рефинансировании кредита на любые цели под залог недвижимости.
В случае рефинансирования ипотеки, выданной в сторонних банках, процентная ставка будет немного выше и составит 9,99% годовых.
Надбавки к процентной ставке:
- Ставка повышается на 1%, если отношение суммы кредита к стоимости залоговой квартиры более 80%.
- Ставка повышается на 2% до момента предоставления выписки из ЕГРН, которая подтверждает прохождение государственной регистрации ипотечного кредита.
Банк предъявляет требования к рефинансируемым кредитам в сторонних банках, в частности, максимальное число рефинансируемых кредитов должно быть не более пяти, включая не свыше двух ипотечных кредитов.
После того, как первоначальный кредит будет погашен, необходимо снять обременение с недвижимости. Для этого нужно забрать закладную или справку о снятии залога, это можно сделать в МФЦ. Далее оформляется уже регистрации залога в пользу Райффайзенбанка.
Преимущества и недостатки
Преимущества и недостатки рефинансирования ипотечного кредита в Райффайзенбанке:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Надёжность финансовой организации, которую подтверждают экономические результаты и рейтинги | Множество требований к объекту залога, который передаётся банку |
| Серьёзная предельная сумма кредитных средств (до 26 млн. руб.) | |
| Длительные сроки кредитования | Надбавка в случае отказа от страхования |
| Не требуется согласие текущего банка-кредитора на переоформление | |
| Не начисляется комиссия за выдачу займа | |
| Выгодные процентные ставки | Большое количество необходимых документов |
| Возможность рефинансирования при наличии двух текущих ипотек |
В каком банке можно оформить рефинансирование ипотеки?
Сперва обратитесь в банк, в котором оформлена ипотека. Возможно, кредитор сможет предложить более низкую процентную ставку. Это избавит от необходимости повторного сбора документов.
Если кредитор откажет в рефинансировании или предложит невыгодные условия, можно рассмотреть предложения других банков.
Александра Н., 51 год., г. Уфа. «Решила рефинансировать ипотеку, но не учла, что страховка съест практически всю выгоду. Уже подписав договор, решила от нее отказаться. Хорошо, что вовремя кинулась – на это отводится всего несколько дней, потом плакали бы мои денежки. Но – за процедуру взяли комиссию, 900 руб. И процент тут же повысили. Безобразие, конечно. Хотя сама виновата – как говорится, читайте все сноски и не спишите».
Владлен Георгиевич, 41 год, г. Новокузнецк. «Хотел перекредитоваться в Райффайзенбанке. Оформил заявку, жду. Нет ответа. Две недели прождал. Пошел в офис. там опять оформили заявку. Опять жду. Позвонили только через неделю – якобы, предпраздничная загруженность. Ладно. Говорят, одобрили, приходите. Пришел с документами на недвижимость. Еще неделю их рассматривали. Вообще, сразу скажу, что все-таки заключил договор рефинансирования, но волокита такая продолжается по сей день – если нужно обратиться за чем-то в банк, я заранее готовлюсь к долгим заморочкам. Почитал про перекредитование ипотеки Райффайзенбанк отзывы – многие жалуются на неторопливость сотрудников. Если кто-то из руководства читает мой отзыв – огромная просьба принять меры и научить работником работать побыстрее. Не у всех же есть столько времени, чтобы ждать так долго».
Особенности рефинансирования в Райфайзенбанке
Райфанзенбанк предлагает своим клиентам выгодные условия для получения заемных средств. Не стало исключением в этом и процедура рефинансирования.
Для физических лиц предоставляется возможность объединить сразу несколько кредитных договоров в один.
Максимальное количество заключенных ранее соглашений не должно превышать 5 обязательств. Организация работает с не более чем 3-мя кредитами, если среди них имеется ипотека или автокредитование. Если речь идет о задолженности по кредитным картам, то одновременно могут вестись работы по погашению до 4 единиц банковского продукта.
Заемные средства предоставляются по ставке от 11,9% годовых, что очень выгодно относительно прочих условий выдачи заемных средств в других банках. Оформив процедуру рефинансирования по этой ставке, можно существенно сэкономить на дальнейших выплатах. В настоящее время не так много банков, способных предложить своим клиентам более привлекательные условия.
Заемные средства в рамках программы рефинансирования выдаются с учетом следующих ограничений: максимальный размер получаемых средств составляет 2 000 000 рублей, минимальный объем ― 90 000 рублей.
Учитывая немалый диапазон, рефинансирование применительно и для погашения крупных сумм задолженностей, например, ипотеки, автокредита.
Несмотря на то что процедура рефинансирования носит условно целевой характер, кроме погашения основной задолженности заемщики имеют возможность рассчитывать на получение дополнительных сумм, которые могут потратить по своему усмотрению.
Какие документы и справки потребуется предоставить?
Желающему рефинансировать ипотеку другого банка заемщику потребуется обширный пакет документов. Основной список включает следующие:
- анкета-заявление;
- копия паспорта;
- копия трудовой книжки;
- СНИЛС;
- справка с места работы, где указана заработная плата;
- для мужчин до 27 лет – военный билет.
Также потребуются:
- копия нынешнего кредитно договора;
- справка о задолженности;
- копии правоустанавливающих документов на объект недвижимости;
- отчет об оценке;
- выписка из ЕГРН (расширенная);
- техпаспорт БТИ;
- при необходимости – разрешение для залога данного объекта от органов опеки и попечительства.
Если заемщик является владельцем бизнеса или индивидуальным предпринимателем, потребуется налоговая отчетность, копии свидетельства на право собственности или же выписка из ЕГРН на используемые в бизнесе помещения.
Общие параметры для всех кредитов
Чтобы оформить ипотеку в Райффайзенбанке, клиент должен соответствовать всем требованиям финансового учреждения (независимо от выбранной программы):
- возраст — от 21 года до 65 лет;
- трудоустройство – официальное;
- стаж (общий) – не менее 3 месяцев.
Заемщик должен быть временно или постоянно зарегистрирован на территории Российской Федерации. На момент обращения в Райффайзенбанк индивидуальный предприниматель должен непрерывно осуществлять деятельность в течение 35 месяцев. У клиента не должно быть действующих кредитов в других банках (при условии, что он не подает заявку на рефинансирование).
Требования к залоговому имуществу:
- приобретать недвижимость у близких родственников нельзя;
- на жилье не должно быть наложено обременений (арест, залог);
- право собственности на залоговое имущество должно быть зарегистрировано согласно законодательству РФ.
Жилье вторичного фонда должно иметь исправную сантехнику. Кухня и санузел – раздельные. Обеспечение холодным и горячим водоснабжением обязательно. Квартира должна быть подключена к газовым, паровым или электрическим системам отопления.
Перечень необходимых документов для оформления ипотеки в Райффайзенбанке:
- паспорт или другие бумаги, удостоверяющие личность (пенсионное удостоверение, военный билет);
- материнский сертификат;
- справки по форме банка (2-НДФЛ, 3-НДФЛ);
- выписки с личных счетов;
- документы на залоговое имущество (регистрационное свидетельство, технический и кадастровый паспорта).
Согласие супругов на проведение сделки должно быть заверено нотариально. При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы (свидетельство о рождении, свидетельство о браке, брачный договор).