Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дешевая страховка ОСАГО онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2023 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
В каких компаниях страховка ОСАГО самая дешевая?
Страховые выбирают базовую ставку в рамках валютного коридора отдельно для каждого региона, поэтому однозначно ответить на вопрос нельзя. Например, Ингосстрах предлагает сравнительно низкую ставку по Москве (3432 рубля), но в Санкт-Петербурге, Самаре и Владивостоке выбрал достаточно высокую цифру — 4118 рублей. И наоборот: Росгосстрах установил тариф 4118 рублей для Москвы и Петербурга, для жителей Самары она составит 3432 рубля, Владивостока — 3551 рубль.
Кроме того, компании назначают ставки ежегодно и могут сменить их один раз в году. По этой причине любая информация в интернете может моментально оказаться неактуальной. Так что, если вы хотите купить полис онлайн недорого, просто воспользуйтесь нашим калькулятором. Данные в нашем сервисе всегда отражают реальную ситуацию на текущий момент, поскольку мы получаем все цифры для расчета напрямую от самих страховых в режиме онлайн.
Как снизить стоимость обязательной страховки?
Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:
- Выбрать страховщика с низким базовым тарифом;
- Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом;
- Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%;
- Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку;
- Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже);
- Если Вы только выбираете автомобили, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка;
- Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.
В какой страховой компании лучше оформить полис ОСАГО?
Есть несколько критериев выбора страховой компании:
- Лицензия. Без лицензии страховая компания не имеет права оказывать услуги населению. Ее нужно проверять в первую очередь.
- Участие в союзе автостраховщиков. Это обезопасит вас, если страховая компания разорится. Данный союз выплатит необходимую сумму.
- Сколько лет работает организация. Это указывает на ее надежность.
- Количество офисов в городе. Если он всего один, то в случае аварии вам придется ехать именно в него. Даже если вы находитесь на другом конце города.
- Количество предоставляемых услуг. Чем их больше, тем меньше вероятность банкротства. Такие компании более надежны.
- Открытость финансового положения. Если страховая компания процветает, она не будет скрывать своих отчетных документов от клиентов.
- Сотрудничество с СТО. Если компания имеет много связей, значит ей можно доверять.
- Экспертный рейтинг и отзывы клиентов. Компания может иметь много положительных отзывов, но низкий экспертный рейтинг. Это говорит о том, что отзывы могут быть фальшивыми.
- Узнаваемость бренда. Выбрав малоизвестного страховщика, можно столкнуться с мошенниками.
Безусловно, выбирая страховщиков, нужно ориентироваться на официальные данные, которые были собраны специальными рейтинговыми агентствами. Данные для составления списка СК в этом случае собираются более тщательно и обязательно проверяются.
Плюсом официального рейтинга является то, что в статистику кроме поверхностных вопросов, включается также финансовая и экономическая сторона страховой компании. Обычный клиент, который принимает участие в составлении народного рейтинга, навряд ли разбирается в этой стороне вопроса.
К тому же рейтинговые специалисты в отличие от клиентов СК относятся ко всем организациям одинаково. Но это не значит, что не нужно изучать отзывы клиентов.
Стоимость полиса в регионах
Модуль «Калькулятор ОСАГО» для сайта
Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет. Коэффициенты повышены Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия. Хотя показатели рейтингов используются в качестве весомого аргумента при выборе страховщика, их нельзя считать на 100% правдивыми. Причинами тому является:
немного увеличены, если старое значение было меньше 1;.
| Ограничения по водителям | Коэффициент |
|---|---|
| Договор ОСАГО имеет ограниченя по водителям. | 1 |
| Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям. | 2.32 |
| Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям. | 1.97 |
Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.
Преимущества онлайн-сервиса «Калькулятор ОСАГО 2023»
- Бесплатный онлайн калькулятор расчета стоимости ОСАГО
- Большой выбор надежных страховщиков
- Официальное оформление и покупка ОСАГО онлайн для любого региона России;
- Расчет стоимости ОСАГО на любой срок: период 3, 6, 9 месяцев и на год;
- Сравнить цены на страховку ОСАГО в разных страховых компаниях на одном сайте;
- Возможность узнать где дешевле всех и подобрать ОСАГО с минимальной стоимостью;
- Точная цена;
- ОСАГО на любое количество водителей допущенных к управлению транспортным средством, в том числе «без ограничений»;
- Без регистрации личного кабинета;
- Экономия денег и времени;
- Информационная и техническая поддержка клиентов;
- Круглосуточный режим работы.
Как рассчитать стоимость страхования
Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:
- Типа транспортного средства. Дешевле всего страховка для мотоцикла, дороже — для спецтехники и общественного транспорта
- Мощности двигателя. Чем она выше, тем дороже полис
- Региона оформления. В крупных городах страховка стоит дороже, чем небольших
- Возраста и стажа водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
- Коэффициента бонус-малус (КБМ) — показателя безаварийной езды. Чем меньше ДТП произошло по вашей вине, тем дешевле полис
- Количества вписанных в полис водителей. Страховка с неограниченным числом стоит дороже, чем с ограниченным
- Срока действия полиса и использования авто. Чем они больше, тем дешевле полис
Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших
Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».
Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:
- Надежность.
- Размер уставного капитала.
- Отзывы реальных людей.
- Размер страховых выплат.
Самые надежные агенты получают показатель «А». Это значит, что ими при наступлении страхового случая выплаты производятся моментально.
| Название | Дата основания | Уставный капитал (млрд. руб.) | Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.) | Рейтинг РА | Прогноз развития |
|---|---|---|---|---|---|
| АльфаСтрахование | 1992г. | 8,7 | 16,2 | А++ | Стабильный |
| Ресо-Гарантия | 1991г. | 10,85 | 28,0 | А++ | Стабильный |
| Ингосстрах | 1947г. | 17,5 | 30,8 | А++ | Стабильный |
| ВСК | 1992г. | 3,65 | 13,6 | А++ | Стабильный |
| Росгосстрах | 1992 г. | 18,58 | 25,6 | А++ | Стабильный |
*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.
Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.
А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.
Лучшие страховые компании по Москве
Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.
Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.
Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.
СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.
Выгодные условия по автострахованию предлагает компания «Ингосстрах» – один из лидеров в этой области: количество застрахованных по ОСАГО уже превысило 4 миллиона! Оформить страховку или продлить ее можно онлайн. Для этого укажите личные данные и параметры авто – документ Вы получите по электронной почте.
Чтобы расширить возможности полиса, мы предлагаем несколько продуктов:
- ДСАГО пригодится, если Вы стали виновником ДТП с участием дорогого автомобиля. При классическом страховании компенсация страховщика может не покрыть все расходы. Эту проблему и решает ДСАГО.
- Согласно закону, выплаты по полису проводятся с учетом степени износа машины. Компенсировать разницу между ущербом и суммой выплат позволит «Автозащита». Вы получите направление в проверенный автосервис и сохраните семейный бюджет.
- Программа «Гарантия ТО» покрывает стоимость работ по устранению дефектов, обнаруженных в результате планового техобслуживания. Продукт предлагается для машин в возрасте от 1 до 10 лет.