Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Добровольное медицинское страхование (ДМС)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Процедура получения добровольного полиса и так весьма проста, и еще упрощается тем, что физическое лицо платит страховую премию. В силу своей выгоды страховщики готовы идти на многие условия страхователя и даже менять договор под конкретного клиента. Однако оформить полис ДМС могут далеко не все — страховые компании понимают, что некоторые категории граждан изначально в зоне риска, а, значит, придется часто компенсировать им страховые случаи. В получении полиса ДМС откажут тяжелобольным людям (ВИЧ, онкология), а также пациентам с зафиксированной наркотической зависимостью. Не высоки шансы на платную страховку и у лиц пенсионного возраста (старше 65 лет).

Как оформляется полис добровольной страховки

Есть два варианта получения добровольной страховки — напрямую через страховщика или по трудовому договору на основном месте работы. Многие работодатели даже включают страховку по ДМС в перечень своих преимуществ для привлечения успешных кандидатов. Более того, если руководитель заключил договор коллективного добровольного страхования, у сотрудников есть возможность вписать в платную страховку своих родственников (не всех, конечно) на льготной основе. Однако такой вариант действует не всегда, это нужно уточнять у работодателя.

ДМС представляет собой вид защиты пенсионеров, обеспечивающий им получение дополнительных медицинских услуг в учреждениях с повышенным уровнем комфорта за счет страховой компании. Оформляется полис только по личной инициативе пенсионера, реализуется посредством заключения договора, в котором прописаны все нюансы, связанные с выполнением оговоренных условий. Таким видом страховых услуг имеют право заниматься не только государственные, но и частные компании.

Учитывая перечень предоставляемых медицинских услуг и возраст пенсионера определяется частота (ежемесячно, ежеквартально, 1 раз в год) и размер взносов. Из этих поступлений формируется специальный денежный фонд, средства которого расходуются на оплату указанных в договоре потребностей пожилого. На величине взноса также отражается место расположения, уровень выбранных клиентом медицинских клиник.

В договоре и полисе обязательно прописан конечный срок их действия, который по причине высокого риска наступления страхового случая обычно не превышает 1 год. Клиент может продлить этот период путем перезаключения первого документа.

Данный вид страховки компенсирует недостатки полиса ОМС, позволяет гражданам регулировать уровень собственной защиты с учетом индивидуальный потребностей.

Выделяют следующие преимущества ДМС:

1. Получение медицинских услуг, отсутствующих в перечне обязательного страхования.
2. Возможность вызова врача любой специальности на дом.
3. Круглосуточная медицинская помощь.
4. Уменьшение времени приезда скорой помощи.
5. Не нужно заказывать талон для консультации специалиста, что исключает необходимость просиживания в очереди.
6. Более комфортные условия осмотра, проведения диагностических процедур, лечения.
7. Внимательное отношение медицинского персонала.
8. Выбор клиники с удобным расположением и нужным уровнем квалификации.

Специальные предложения

1 категория — 30000 рублей

Амбулаторная помощь, помощь на дому, скорая помощь, телемедицина.

Скачать список клиник Оформить полис 2 категория — 40000 рублей

Амбулаторная помощь, помощь на дому, скорая помощь, телемедицина.

Скачать список клиник

+ клиники 1-й категории

Оформить полис 3 категория — 96000 рублей

Амбулаторная помощь, помощь на дому, скорая помощь, телемедицина.

Скачать список клиник

+ клиники 1-й и 2-й категории

ДМС для новорожденных детей до 1 года

ДМС для новорожденных это возможность получать высококлассное медицинское обслуживание в лучших медицинских центрах страны, в том числе стационарную помощь, ведение личным врачом-педиатром, плановые осмотры и вакцинацию ребенка.

Читать подробнее ДМС для детей от 1 года до 18 лет

ДМС для детей старше года обеспечивает высококлассное медобслуживание в лучших медицинских центрах. В полис включены: амбулаторная помощь, помощь на дому, телемедицина 24/7, скорая медицинская помощь. Дополнительно возможно включить стационар экстренный, стоматологию, диагностические программы «Скоро в школу/детский сад».

Условия страхования

• Каждый полис содержит БАЗОВУЮ ПРОГРАММУ, которая включает амбулаторную помощь на базе выбранной сети клиник. Вместе с амбулаторной помощью застрахованный сможет получать on-line консультации врачей специалистов и психологов в рамках программы ТЕЛЕМЕДИЦИНА РЕСО. В базовую программу включены также ПОМОЩЬ НА ДОМУ и СКОРАЯ ПОМОЩЬ*.
• ДОПОЛНИТЕЛЬНО к базовой программе в полис можно включить:
  • Экстренную госпитализацию,
  • Стоматологию*,
  • Диспансеризацию *,
  • Программу “Онко-поддержка”.
• Страхователь выбирает ценовую категорию клиник, где он сможет получать амбулаторную помощь.
• Срок действия полиса – 1 календарный год.
• Возраст лиц, принимаемых на страхование: от 1 года до 75 лет.
• Полис оформляется на основе заполненной медицинской Анкеты и вступает в силу через 15 дней после подписания и оплаты.
• Оплата страховой премии предлагается единовременно или в рассрочку по полугодиям (с применением коэффициента 1.05)**.
• Возможность приобретения программы с франшизой*** и страхование СЕМЕЙ существенно удешевляют размер страховой премии.
• Возможность получить Второе медицинское мнение или воспользоваться услугой стационарной помощи появляется у Застрахованного спустя 1 месяц от начала действия договора.
• Обслуживание застрахованных в клиниках производится по направлению Центра Медицинской поддержки РЕСО (ЦМП). Для некоторых регионов возможно обращаться в ЛПУ через регистратуру выбранной клиники***, то есть в режиме “прямого доступа”.
• Внесение изменений в полис (изменение объема услуг, перечня клиник, списочного состава застрахованных лиц и т.д.) в течение срока его действия не производится.
• При страховании лиц старше 60 лет применяются поправочные возрастные коэффициенты к тарифам (от 1.6 до 2.0).

* услуги доступны не во всех регионах действия продукта.
** для нерезидентов РФ оплата единовременная
*** действительно только для Московского региона

Что не является страховым случаем?

Страховая компания не возмещает стоимость услуг, оказанных пациенту медицинскими специалистами в следующих случаях:

• Если услуги были оказаны в учреждениях, которые не указаны в договоре страхования;
• В случае возникновения и получения патологических состояний и травм, возникших в следующих ситуациях;
  • При нахождении Застрахованного в наркотического, токсического, алкогольного или иного опьянения;
  • При совершении противоправных действий Застрахованным лицом;
  • В случаях умышленного нанесения телесных повреждений или при попытках суицида.

Как можно получить налоговые льготы приобретая полис ДМС?

При заключении договора ДМС и покупке полиса в свою пользу, в пользу супруга (или супруги), своих родителей и детей (возраст до 18 лет), вы можете получить налоговые вычеты в размере до 120000 рублей в год. Основанием для предоставления льгот является Налоговый кодекс РФ (Часть вторая) ст. 219, п.1, пп.3. Возврату подлежит сумма равная размеру подоходного налога (13%) от величины страховой премии. Максимальный размер льгот составляет 15600 рублей.

Как получить скидки на семейное страхование?

Существует ряд условий для получения скидок при оформлении ДМС на членов семьи:

• В один полис вписываются все Застрахованные лица.
• Страхователя и Застрахованных лиц должны объединять близкие родственные связи. При подаче анкеты-заявления в страховую компанию указывается степень родства. Для оформления полиса допускаются: супруги, дети, родители, родные братья и сестры, внуки, бабушки и дедушки.

Цена полиса «ДМС» определяется большим количеством факторов и в каждом случае определяется индивидуально. В полисе, помимо услуг, прописываются и медучреждения, услуги которых будут оплачены за счет страховых средств. Каждое из учреждений может устанавливать свои расценки на однотипные услуги, что будет сказываться на стоимости полиса.

На стоимость полиса добровольного медицинского страхования влияют:

• пол
• возраст
• состояние здоровья
• место жительства
• сфера деятельности
• перечень услуг (рисков)
• выбранная сеть клиник

Полис ДМС от «ВСК» для Юридических Лиц — Программа и Стоимость

Работодатель не обязан сотрудничать по программам ДМС, однако все большее число компаний включают ДМС в соцпакет, который получают все трудоустроенные граждане. Данный факт выглядит как дополнительное преимущество работодателя, привлекающего высококвалифицированных работников сервисом медстраховки.

Страхователь-юрлицо вправе выбрать, какие услуги включать в полис, подбирая оптимально соответствующий вариант медобслуживания собственных работников.

Заключение договора о корпоративном обслуживании выгодно предприятию, так как факт наличия страховок у наемного персонала имеет свои правила:

• Размер премии составляет 6% от суммы выплат по зарплате (ч.2 ст.255 НК РФ).
• Страховая премия от подлежит обложению налогом на добавленную стоимость (ч.2 ст.149 НК РФ).
• Премии и платежи по страховке не входят в доход работника предприятия (ч.2 ст.113 НК РФ).

Стоимость ДМС программы для физических лиц пенсионного возраста

При определении стоимости полиса не должно быть большим удивлением то, что страховка для пенсионеров на порядок дороже, чем для людей, возраст которых не превышает установленных границ. И это легко объяснимо, ведь чем старше возраст, тем больше вероятность ухудшения здоровья, а соответственно, и финансовые риски страховщиков увеличиваются в разы.

Итоговая цена ДМС для пенсионеров зависит от множества факторов:

• возраст застрахованного лица;
• состояние его здоровья;
• перечня услуг, необходимых для поддержания здоровья;
• определенного уровня клиники, для оказания помощи.

Какой перечень программ ДМС в СОГАЗ и сколько стоит полис

Что касается договоров ДМС, в этой сфере СОГАЗ больше специализируется на корпоративном страховании, однако есть и отдельные предложения для частных лиц.

Стандартные пакеты программ ДМС в СОГАЗ

Программа страхования	Возрастные группы	Риски	Стоимость оформления полиса (руб.) при размере страховой суммы 30000 руб.
Временная утрата трудоспособности, инвалидность, смерть	Инвалидность, смерть
«Персона Эконом»	18-60 лет	+	–	240
–	+	120
До 18 и старше 61 года	+	–	300
–	+	150
«Персона Специальный»	18-60 лет	+	–	324
–	+	162
До 18 и старше 61 года	+	–	396
–	+	180
«Персона Универсальный»	18-60 лет	+	–	300
–	+	150
До 18 и старше 61 года	+	–	480
–	+	240
«Персона Антиклещ»	18-60 лет	+	–	330
–	+	150
До 18 и старше 61 года	+	–	420
–	+	210

В таблице приведены ориентировочные расценки. При желании клиент может добавлять позиции и самостоятельно корректировать суммы и риски, пользуясь помощью нашего специалиста. Просто заполните форму обратной связи на нашем сайте.

Как выбрать и оформить полис ДМС?

Почти у каждого из нас есть полис обязательного медицинского страхования (ОМС), однако воспользоваться им удаётся довольно редко. Всё больше услуг становятся платными, в поликлиниках очереди, специалистов не хватает…

Для всех, кто недоволен бесплатной медпомощью или по каким-то причинам не может её получать, существует добровольное медицинское страхование (ДМС). Нередко это практически единственный выход получить качественную услугу.

Но предложений в области ДМС сегодня много — чтобы правильно выбрать полис добровольного медицинского страхования, надо иметь в виду несколько моментов.

В-третьих, в документах должно быть зафиксировано, что полис ДМС действует на всей территории России. Это значит, что бы с вами ни случилось в командировке или на отдыхе, медицинскую помощь вы получите немедленно, причём за счёт вашей страховой компании.

При оформлении полиса ДМС бюрократии нет — достаточно паспортных и контактных данных.

1.

Обращайтесь в солидную страховую компанию, которая не прячется от страховых выплат.

2.

Изучите опыт работы компании с ДМС, почитайте в интернете отклики клиентов.

3. Узнайте, есть ли у специалистов контакт-центра медицинское образование.

Если да, то они окажут вам правильную консультацию и найдут верное решение при наступлении страхового случая.

4. Обратите внимание на максимальную сумму страховой выплаты.

; страховые выплаты не облагаются НДФЛ (пп.

3 п. 1 ст. 213 НК РФ); страховые взносы не предусматривают обязательных отчислений в Пенсионный Фонд РФ, ФСС, ФОРМ, ТФОМС (пп. 5 п.1 ст. 9 212-ФЗ); страховые взносы не облагаются НДС (пп. 7 п. 3 ст. 149 НК РФ); страховые выплаты не облагаются НДС (пп.

Цена на полис ДМС для физических лиц

Он включает в себя самый узкий набор страховых рисков.

Полис добровольного медицинского страхования может включать в себя:

1. реабилитационно-восстановительное лечение.
2. амбулаторно-клиническое лечение;
3. стоматологическую помощь;
4. профилактическую медицинскую помощь;
5. стационарное лечение;

В зависимости от того, насколько широки услуги, указанные в полисе, будет варьироваться и его стоимость. Дополнительно (за отдельную плату, соответственно) в полис ДМС могут быть включены такие программы:

1. «Медицинская помощь при ДТП»;
2. «Международная медицинская помощь».
3. «Защита от гепатита»;
4. • «Защита от клеща»;
   • «Защита от гепатита»;
   • «Медицинская помощь при ДТП»;
   • «Международная медицинская помощь».
5. «Защита от клеща»;

Роль страховой компании в случае заключения договора добровольного медицинского страхования заключается в:

1. обеспечении своевременности и высокого качества предоставляемых медицинским учреждением услуг;
2. обеспечении обслуживания доверенным врачом страховой компании (такой врач заранее избирается страховой компанией и обговаривается при заключении договора с застрахованным лицом);
3. предоставлении гарантии качественного медицинского обслуживания.
4. помощи застрахованному лицу в выборе медицинского учреждения, которое оптимально подходит и имеет хорошее соотношение типа «цена/качество предоставляемых услуг»;

Медицинское страхование является достаточно сложной сферой.

Полная программа ДМС, от 100 000 Р

Все, что в базовой и расширенной, плюс:

Эти перечни ориентировочные — вам страховая может предложить другие условия, убрать или добавить услуги или вообще отказать. Всегда читайте договор, чтобы не было сюрпризов.

Единого договора страхования по ДМС нет — каждая страховая прописывает свои условия в удобной для нее форме. Перед оплатой полиса внимательно изучите все приложения к договору — там должно быть подробно описано, где и от чего вас будут лечить за счет страховой, а в каких случаях страховая платить откажется.

Если клиент уже страдает некоторыми серьезными заболеваниями и ему предстоит длительное лечение и реабилитация, страховая может вообще отказаться заключать с ним договор ДМС : для нее это слишком затратно. Вот самые распространенные нестраховые случаи:

Если у клиента найдут сахарный диабет, гепатит или рак уже в период действия полиса, страховая оплатит все процедуры до момента постановки диагноза. За последующее лечение пациенту придется платить самому.

Страховая точно не оплатит лечение, которое не было назначено врачом. Например, если сделать рентген легких просто в целях общего мониторинга здоровья.

По полису рентген оплатят только в случае болезни с сильным кашлем и по направлению терапевта. Если пациент занимается самолечением, покупает какие-то особые лекарства и ходит к знакомому гомеопату, ДМС это тоже не покроет.

Чтобы избежать таких проблем, лучше позвонить по телефону, написанному на полисе, и все уточнить. Вам обязаны разъяснить, что входит в вашу программу и что нужно делать, чтобы получить необходимую помощь. Вообще, при любых сомнениях сразу звоните в страховую.

Обычно зона действия полиса ДМС ограничена городом проживания клиента — это указывается в договоре. Поэтому поехать бесплатно лечиться в столичных клиниках, оформив ДМС в другом регионе, скорее всего, не получится.

В базовую и расширенную программы ДМС практически никогда не входит эстетическая медицина и косметология: удаление родинок и папиллом, отбеливание зубов, пластические операции. Услуги психотерапевта обычно входят только в полный страховой пакет.

Если болят глаза, по ДМС можно прооперировать катаракту, но нельзя сделать операцию по улучшению зрения, потому что близорукость или дальнозоркость не влияет на здоровье пациента.

Ни при каких условиях страховая не оплатит лечение пациента, если установит, что травмы он получил в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или токсикологического отравления.

Также страховая не оплатит лечение после умышленного нанесения вреда собственному здоровью или попытки суицида.

Еще в список страховых случаев не входит причинение вреда здоровью в результате радиационного облучения, военных действий, народных волнений, терактов, стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций.

Главный минус корпоративного ДМС : программу страхования выбирает работодатель, а сотруднику приходится с этим просто соглашаться. Бывает, что по коллективному договору страхования установлена небольшая страховая сумма в расчете на одного человека. Если застрахованный ее превысит, дальше ему придется платить за лечение из своего кармана.

С другой стороны, у здорового и удачливого человека эти расходы не оправдаются и он своим взносом заплатит за других.

Еще на рынке работают компании-посредники, предлагающие всем желающим в индивидуальном порядке прикрепиться к большим корпоративным программам страхования. Обещают учесть пожелания клиента по наполнению программы и дать скидку 50% и больше. Надежность таких посредников и правовая организация отношений с ними неясны.

Страховые компании неохотно продают полисы ДМС в индивидуальном порядке. Работает негативный отбор: грубо говоря, когда человек платит 50 тысяч рублей за страховку, он очень постарается вылечиться на 70 тысяч. Страховая не хочет нести убытки, поэтому либо устанавливает заградительные тарифы, либо отказывается брать клиента.

Чтобы оценить риски, страховая попросит заполнить анкету и указать все проблемы со здоровьем. Если клиент курит, у него избыточный вес или он трудится на вредном производстве, он попадает в группу риска по целому ряду заболеваний. Такому человеку страховая установит повышающий коэффициент, и цена полиса для него увеличится. ДМС для маленьких детей, беременных женщин и пожилых людей стоит дороже всего.

Обычно ДМС для физлиц предлагают лишь те страховые компании, у которых есть собственные медицинские центры. Так они контролируют затраты на лечение клиентов. Например, «Ингосстрах» владеет сетью клиник «Будь здоров», у «Альфастрахования» региональная сеть медцентров «Альфа — центр здоровья», РЕСО-Гарантия управляет клиниками «Медсвисс». С большой вероятностью своих клиентов они будут направлять именно в эти медучреждения, по крайней мере в базовой программе.

Одно из преимуществ самостоятельной покупки ДМС — возможность выбрать все необходимые компоненты и условия программы страхования самому. При покупке полиса обязательно уточните:

Покупка полиса добровольного медицинского страхования — это траты на лечение. Если вы оформили ДМС себе, супругу, детям до 18 лет или родителям, заплатив из своего кармана, вам полагается налоговый вычет — 13% от стоимости полиса, но не больше 15 600 Р в год. Как получить налоговый вычет за лечение, мы подробно писали в отдельной статье.

Что такое корпоративный ДМС

ДМС от компании — это медицинская страховка, которую оформляет работодатель для сотрудника как часть трудового договора.

От обязательного медицинского страхования корпоративный ДМС отличается тем, что работодатель сам выбирает, какие услуги будут включены в обслуживание. Никто не обязывает его оплачивать какую-то медицинскую помощь для работников — это добровольное страхование. Поэтому в программу ДМС могут входить разные виды медицинской помощи: от обычных консультаций в поликлиниках до госпитализации. Например, бывают полные программы страхования со множеством опций, а бывают базовые, в которые входит тот же перечень услуг, что и по обычному ОМС.

Для сотрудника вся система работает так: есть список медицинских услуг, которые можно получить по полису, когда к этому есть показания. Они перечислены в программе страхования. Если вы обращаетесь за такими медицинскими услугами, то ничего не платите: все расходы несет страховая компания, а ей за вашу страховку заплатил работодатель. Однако если услуга в вашу программу страхования не входит, в клинике вам скажут об этом, придется заплатить самостоятельно. У врачей, как правило, есть доступ к списку услуг, которые вам положены. Еще они всегда могут связаться с представителем страховой компании и уточнить информацию по вашим назначениям.

Идеальный пакет ДМС — какой он?

1. Обязательно нужно обращать внимание на страховое покрытие по программе! В случае ДМС — не менее 400 000 рублей. Обычно покрытие доходит и до нескольких миллионов. Есть покрытие и всего в несколько десятков тысяч, но покупая такую программу следует понимать, что вы неизбежно столкнетесь с ограничениями по объему предоставляемых услуг.

Это не значит, что такие программы покупать не стоит, просто они подходят более здоровым людям, которые уверены, что медицинская помощь им потребуется в минимальном объеме.

2. Учитывайте уровень клиники и качества предоставляемых услуг. Безусловно, крупные страховщики работают только с качественными коммерческими клиниками и контролируют уровень сервиса. Однако везде разный уровень и набор врачей специалистов. Где-то более развито одно направление, где-то другое. В идеале нужно выходить на оптимальное соотношение цена — качество.

Очень часто клинику выбирают по критерию доступности к дому или работе, однако ради качества этим можно и пожертвовать. Стоматолога, терапевта, гинеколога, детского врача — лучше всего выбирать один раз и на долгую перспективу. Переходить от одного врача к другому, теряя медицинскую историю — крайне не рекомендуется!

3. Людям старше 35 лет — не стоит гнаться за низкой ценой и программами с ограниченным наполнением. Нужно помнить, что в конечном итоге за дополнительные услуги нужно будет все равно платить.

Цена на полис ДМС для физических лиц

При оформлении индивидуальной медицинской страховки, страхователь получает свой собственный индивидуальный полис, который гарантирует предоставление ему услуг. В таком случае, страхователем выступает именно застрахованное лицо (оно же – бенефициар по договору).

При коллективном медицинском страховании страхователем выступает работодатель – компания, в которую физ.

лицо устроилось на работу. При этом выгодополучателем (бенефициаром) в итоге, выступает всё равно застрахованное физическое лицо. Застрахованным объектом по полису ДМС не может выступать юридическое лицо. Обычно такой полис оформляет работодатель своим работникам, но если вам его не оформили или вы не работаете, то все равно можете получить полис самостоятельно.

Похожие записи:

• Штраф за неправильную парковку
• Пособие на третьего ребенка в 2023 году
• За какое время переводят маткапитал