Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если купил авто, а машина в залоге у банка? Как продать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
Что будет, если купить залоговый автомобиль
Если заемщик перестает погашать кредит, банк обращается в суд, чтобы изъять залоговое имущество. И их не волнует, что у автомобиля новый владелец, который даже не знал о кредите.
Если Вы приобрели залоговый автомобиль, то есть несколько вариантов развития событий:
- предыдущий владелец – честный человек, который погасит кредит с помощью денег, вырученных с продажи авто;
- Вы сможете доказать суду свою добросовестность: банк лишиться залогового права, а возвращения кредитных денег будут требовать только с мошенника;
- Вы не сможете доказать, что обращались в залоговый реестр, и суд признает Вас недобросовестным покупателем, а автомобиль перейдет банку.
Каковы последствия, если купленный автомобиль оказался в залоге у банка
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.
В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.
В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.
Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.
Добросовестный приобретатель автомобиля судебная практика
Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.
Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.
Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.
Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.
Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.
Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.
И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.
Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:
- Предварительная оценка перспективности спора
- Выработка правовой позиции
- Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
- Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
- Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)
Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.
Можно ли продать автомобиль в залоге?
Да, можно, но законный способ сделать это есть только один. Вам нужно будет обратиться в банк, где оформлен кредит, написать заявление о продаже транспортного средства и дождаться ответа. У каждого банка есть своя партнерская сеть, через которую он подыскивает покупателя и предлагает владельцу автомобиля цену. Покупателя нужно будет предупредить о том, что авто находится в залоге. Сделку нужно будет оформлять в банке. Технически порядок действий выглядит следующим образом:
- продавец оформляет разрешение на продажу авто (делается это в банке), затем находит покупателя;
- банковский специалист готовит договор купли-продажи или переоформляет долг на покупателя;
- приобретатель вносит деньги по сделке – часть из них получаете вы, а часть банк.
Других законных способов продать залоговую машину нет, именно поэтому многие владельцы кредитных автомобилей идут на «хитрости» и продают ТС, которое находится в банке в качестве залога, не уведомляя покупателя об этом. Вы не знали, что купили такую машину, но ее прежний владелец исправно платит по кредиту? Он просто решил немного слукавить, чтобы упростить сделку и продать авто выгодно для себя и быстро. Проблема в том, что такие схемы используют и мошенники – а вы как новый владелец залоговой машины, вынуждены будете потратить немало времени и нервов, пока добьетесь справедливости.
Что делать если вы купили автомобиль в залоге?
Скажу сразу, такие ситуации долго решаются в суде и самый верный вариант не попасть в такую ситуацию, это проверять все при покупке, однако, вам могут многие сказать, что если вы купили автомобиль находящийся в залоге, то дело плачевно и у вас его заберут.
Я здесь не соглашусь, у всякого дела с приобретением залогового имущества есть шансы на успех, однако такие шансы значительно снижаются, если сделка купли продажи была совершена до 01.07.2014 года, ведь именно после наступление этой даты в Гражданский Кодекс РФ были внесены изменения, которые касаются всех сделок купли-продажи залогового имущества, совершенных после указанной даты и изменения касаются защиты прав приобретателей такого залогового имущества, ведь как мы все знаем пострадавшей стороной в такой ситуации как раз является покупатель, который приобрел залоговый авто.
Для начала предлагаю рассмотреть возможные варианты развития событий, а уже после я подскажу вам как действовать в ситуации с залоговым авто и на что вам рассчитывать!
Какие это делают, а какие нет?
Банки подходят к автокредитованию на разных условиях. Большинство финансовых учреждений с целью привлечения клиентов старается снизить процентную ставку и не изымать паспорт на автомобиль. Так, Сбербанк, ЮниКредит, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк являются не забирающими паспорт и выдают ПТС на руки при оформлении кредита по средней ставке от 22 процентов годовых.
Тем не менее, сегодня на рынке немало финансовых учреждений, которые могут изъять ПТС. Так, РосБанк прописывает в договоре с клиентом пункт, согласно которому заемщик обязан передать ПТС в течение 15 дней. ВТБ 24 также не составляет исключения.
При приобретении автомобиля в кредит поинтересуйтесь, как будет происходить оформление: останется ли у вас ПТС на руках или его придется передать банку на хранение.
Если все-таки с ПТС придется расстаться на время действия договора кредитования, то озаботьтесь наличием дубликата. Банк должен выдать копию по первому требованию.
Автомобили дорожают, суммы кредитных платежей растут. Итоги 2022 года.
По информации 4 000 кредиторов, которые аккумулируют сведения о своих заемщиках в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), по итогам 2021 года было выдано чуть более 1 млн автокредитов (1 006, 6 тыс. единиц) на новые автомобили и автомобили с пробегом. Это на 11,1% больше по сравнению с предыдущим годом, так как в 2020 году было выдано 906,4 тыс. единиц ссуд.
Количество выданных в 2021 году кредитов на покупку автомобилей стало вторым за всю историю наблюдений за сегментом автокредитования. Больше автокредитов было предоставлено банками только в 2013 году — 1 млн 109 тыс. ед. При этом во второй половине минувшего года в автокредитовании наметился некоторый спад — число выданных автокредитов снижалось четыре месяц подряд, с сентября по декабрь 2021 года.
Средний размер автокредитов, полученных россиянами, на новые автомобили и автомобили с пробегом, в октябре 2022 года составил 1,08 млн рублей. Данный показатель снизился на 6,1% по сравнению с предыдущим месяцем, тогда как в сентябре он равнялся 1,15 млн рублей.
В то же время по сравнению с февралем 2022 года средний размер автокредита снизился на 20% (с 1,35 млн рублей), а в сравнении с аналогичным периодом прошлого года — на 11,4% (в октябре 2021 года — 1,22 млн рублей).
В январе-октябре 2022 года самую серьезную динамику снижения объемов выданных автокредитов (среди 30 регионов-лидеров в данном виде розничного кредитования) продемонстрировали:
- Москва — минус 49,2%,
- Свердловская область — минус 48,5%),
- Краснодарский край — минус 45,0%,
- Самарская (-44,9%) и Нижегородская (-44,4%) области,
- Санкт-Петербург — минус 43,7%.
Последствия покупки залогового транспортного средства
Обременение, представленное в качестве залога, прежде всего, запрещает новому пользователю ТС как-либо распоряжаться транспортным средством в качестве предмета отчуждения. То есть использовать ТС новый владелец может, однако он не имеет право на то, чтобы его обменивать, дарить или же продавать.
Подобное ограничение будет работать вплоть до того момента, пока предыдущий владелец ТС не закроет задолженность, причем в полном ее объеме, то есть с отменой залога.
Однако подобное развитие событий можно назвать идеальным для всех сторон, ведь в большинстве случаев прежний владелец просто-напросто перестает платить по кредиту. И подобные ситуации сегодня, к великому сожалению, являются скорее правилом, нежели исключением при купле-продаже ТС в качество одного из примеров имущества, являющегося залоговым.
В том случае, если у бывшего владельца ТС появились какие-либо задолженности по кредитным продуктам, в залоге у которых стоит транспортного средство, сторона-кредитор имеет полное законодательное право на то, чтобы обратиться в органы судебного производства за взысканием со стороны-должника всей задолженности по кредитному продукту с залогом в виде ТС.
Или, если говорить другими словами, в случае доказанности доводов со стороны-истца судебные органы будут иметь право на то, чтобы взыскать заложенное транспортное средство. В результате этого действия ТС будет просто продано на торгах, а все вырученные с этого денежные средства пойдут на то, чтобы удовлетворить материальные требования стороны-истца.
ТС у нового собственника при всем этом будет изъято, однако в такой ситуации у него появятся права требований по отношению к тому лицу, которое продало ему транспортное средств. Это требование касается возврата денег, уплаченных за транспортное средство.
Стоит также отметить и то, что к тому моменту, как будет возбуждено гражданское дело, ТС могут передать не один, а несколько раз от одного владельца к другому. В подобных случаях соответчиками становятся все граждане, продавшие транспортное заложенное средство.
Что делать покупателю автомобиля если банк забирает машину
При каких именно обстоятельствах у банковского учреждения может появиться намерение взыскать машину, являющуюся предметом залога. Здесь все достаточно просто – это происходит в том случае, если заемщик допускает просрочку при погашении кредитного продукта. Обычно речь идет о систематических просрочках, то есть когда человек осуществляет просрочку 2 или большее количество раз.
Однако в данной ситуации все будет зависеть от банковского учреждения. Какие-то из них будут бежать в органы судебного производства после 4-6 просрочек, а какие-то тянут с этим 1-2 года.
Занимаясь оформлением ТС под залог, любое банковское учреждение преследует всего лишь одну цель, сформулированную максимально точно в первом пункте статьи 348 ГК России. Это взыскание заложенного движимого или же недвижимого имущества для того, чтобы удовлетворять требования кредитора (залогодержателя). Взыскание может обращаться как при неисполнении, так и при не ненадлежащем исполнении стороной-должником своих залоговых обязательств.
Если говорить другими словами, то залог – это определенное средство, необходимое для обеспечения и для последующего исполнения законодательных обязательств, то есть обязательств кредитного характера. Пока сторона-заемщик занимается погашением кредитного продукта, ей можно ни о чем не беспокоиться. Но в том случае, если сторона-заемщик допустит просрочку, а банковское учреждение обратится в органы судебного производства, есть вероятность того, что заемщик может потерять машину.
При автокредите банки в исковых заявлениях указывают лишь на два требования. Это требование о взыскании всей задолженности, а также требование об обращении взыскания непосредственно на залоговый предмет. И намного реже банковские учреждения указывают на третье требование, в рамках которого происходит полное досрочное расторжение договора кредита. Однако это чаще всего происходит именно по желанию банка.
Можно ли продать автомобиль в залоге?
Покупая подержанный автомобиль с рук или в автосалоне, новый владелец может столкнуться с проблемой, что это имущество находится залогом у банка, то есть принадлежит кредитно-финансовому учреждению по договору. Последнему всё равно, кто владеет его имуществом, заёмщик или посторонний человек. Некоторая просрочка по выплате ссуды даёт право банку обратиться к судовым органам и на законном основании вернуть своё имущество. Подобная ситуация грозит новому собственнику машины остаться без приобретения и денег.
Нечистому на руку продавцу остаётся лишь решить одну маленькую проблему — реализовать машину, технический паспорт которой находится во владении финансовой организации. Из банка паспорт легко взять под временным благовидным предлогом либо получить посредством знакомых работников. Банку некогда следить за передвижением имущества, если последнее принадлежит им на законном основании.
Приведённые ниже некоторые советы юриста помогут добросовестному покупателю избежать приобретения мотора у мошенника, а именно:
- покупая машину у собственника, нужно внимательно сверить его полную именную формулу, другие паспортные сведения с купчей;
- приобретая имущество по доверенности, рекомендуется посетить нотариуса и уточнить действительность выданного документа, срок, когда она будет заканчиваться;
- соглашение купли-продажи обязано содержать рыночную стоимость средства;
- умышленно заниженная цена машины говорит о нечистоплотности хозяина;
- проверить наличие записи об автомобиле на сервисных площадках Автокода, ГИБДД, судебных приставов, реестра залогов.
Как банк забирает залоговый автомобиль
Если с клиентом не достигнута договоренность, и он не возобновил выплату по кредиту, то банк начинает вести активную работу с должником.
Сначала его дело передадут коллекторскому агентству. Его сотрудники сделают все возможное и невозможное, чтобы «выбить» долг с клиента.
Если и после этого просрочка не была закрыта, банк обращается в суд. На основании принятого решения автомобиль изымается у заемщика и продается на аукционе. За счет полученных средств погашается кредит в банке.
Если денежных средств от продажи транспортного средства недостаточно для закрытия займа, то долг остается «висеть» на клиенте. В результате клиент лишается своего имущества и еще остается должен банку.
Когда дело дошло до суда, нужно обратиться за помощью к профессиональному юристу. Он поможет защитить клиенту свои права в ходе разбирательства. Если грамотно выстроить защиту, то можно склонить чашу весов и на свою сторону.
Куда обратиться за помощью
Все специалисты, к кому бы вы ни обращались за разрешением ситуации после покупки кредитного и залогового автомобиля, скажут вам в один голос: «Обращайтесь в суд!».
По мнению большинства экспертов, это единственное целесообразное решение урегулировать ситуацию с максимальной выгодой для себя как обманутого человека.
Однако для того, чтобы подавать запросы в судебную инстанцию существует свой порядок, заключающийся в следующем:
| Этапы обращения в суд | Описание |
| Этап досудебного урегулирования | Грамотно составить и направить по почте продавцу претензию поможет юрист или адвокат. Важно знать достоверный адрес проживания человека, который продал автомобиль.Но в первую очередь досудебная претензия направляется в банк или иную организацию, выступающую в качестве кредитора, залогодержателя и распорядителя данным имуществом |
| Получение ответа на претензию | Он может быть отрицательным, неудовлетворительным, а может быть положительным. В первом случае возможна подача иска, во втором – необходимость в обращении в судебную службу отпадает автоматически, т.к. ситуацию стороны урегулировали самостоятельно. |
| Подача иска в суд | Иска подаёт обманутый покупатель. Ответчиком по делу будет являться либо банк, либо продавец. Многое в выборе, на кого конкретно жаловаться, будет зависеть от особенностей сложившейся ситуации. |
| Получение ответа от судебного специалиста | Суд может отказать в принятии к рассмотрению пакета документов, если каких-то бумаг будет недоставать. Положительный ответ – суд берет на рассмотрение иск со всеми документами. |
| Пакет документов, прилагающихся к иску | — паспорт гражданина РФ; — бумаги на авто – ПТС (если есть), СТС (регистрационное свидетельство, выданное в ГИБДД) и др. по требованию суда. |
Следует отметить, что процедура судебных разбирательств – дело не быстрое и достаточно хлопотное. Поэтому придется, сначала растратится финансово для оплаты специалисту различных судебных и юридических издержек.
Но по закону все эти расходы возвращать обязан ответчик. Практика показывает, что сумма истцу обычно возвращается та, что указана в договоре купли-продажи, плюс – судебные издержки.
И возврат будет осуществляться со средств ответчика. А эта процедура будет растянута на месяцы и произведена в форме ежемесячных удержаний с его заработной платы.
Как купить залоговый автомобиль от банка
В больших городах банки постоянно продают залоговые автомобили, поскольку кредиты на покупку авто очень востребованы. Согласно данным «Автостат» в России только в 2018 году было выдано 379 тысяч автокредитов.
Прежде чем покупать машину, нужно проверить, что продавец является ее законным собственником, а сама она «чистая». Сейчас мошенники нередко реализуют перепроданные несколько раз (в том числе по поддельным документам) ТС.
Статус автомобилей, находящихся в залоге, можно проверить в следующих базах:
- Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты, содержащий информацию о каждом выданном банками займе. Также в этом реестре можно посмотреть данные о машине (находится по VIN-коду) и даже о заемщике. Платить за просмотр сведений не нужно.
- База данных бюро кредитных историй. Это платный ресурс, позволяющий искать информацию о транспортном средстве не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.
Возникновение залога на авто
Стоит знать, наложение любых обременений на движимую и недвижимую собственность, возможно только на основании законодательства РФ. Как правило, сделки с автомобилем проводятся через нотариуса, который заверяет действительность заключенного договора и накладывает обременение на машину. Оформление залога может быть как со стороны банка, так и со стороны заемщика, которое согласуется при подписании договора.
При приобретении авто заключается договор купли-продажи, после банк отправляет в нотариальную контору уведомление о прошедшей сделке в установленной правилами форме. Когда нотариус принимает уведомление, банк получает извещение о том, что дело принято и находится на стадии обработки. Чтобы обременение было действующим, информация о нем вносится нотариусом в реестр залоговых объектов. Данная процедура будет длиться несколько дней.
После проведенной процедуры внесения в реестр, сведения будут также переданы в базу данных ГИБДД. С данного момента транспортное средство считается заложенным и не может быть отчуждено иным лицам без согласия кредитной организации.
Справка! При заложении автомобиля, сделки проводятся через нотариуса. Обременение должно быть зафиксировано в реестре о залоге и внесена пометка в базу данных ГИБДД. Это обязательное условие для того, чтобы сделка считалась действительной.
Действия, если кредитор не уведомляет нотариуса о снятии обременения
Каждому заемщику стоит знать, что не всегда банковские организации подходят к своим обязанностям добросовестно. Увы и такое на практике встречается нередко. Вместо положенных трех дней, банк может подавать уведомление о снятии обременения на протяжении одного, а то и даже нескольких месяцев. А заемщик все это время хоть и пользуется автомобилем, но также с действующими ограничениями. Помните, ограничения будут действовать до снятия обременения с предмета залога.
Даже в базах данных ГИБДД будет стоять пометка об обременении транспортного средства. Также стоит знать, что ведомство никакого отношения к снятию обременений не имеет. Оно только может предоставить заемщику данные о ТС. Все остальные действия по залогу должны происходить через нотариуса.
Имейте в виду, что на законодательном уровне прописан ряд ситуаций, когда кредитор может не вовремя подать уведомление о снятии обременения.
К ним относятся:
-
Смерть кредитора (в случае, если кредитор — это физлицо);
-
ликвидация банка (сюда может относиться банкротство банка, лишение лицензии и иные причины);
-
если кредитная организация уклоняется исполнять прописанные в кредитном договоре обязательства.
Во всех вышеописанных случаях заемщику не нужно отчаиваться, потребуется для разрешения конфликта подать исковое заявление в суд. Когда представитель суда вынесет решение, то с данным документом заемщик может обратиться в нотариальную контору. Нотариус в таком случае изначально проверит предоставленную информацию, если все соответствует, то снимет обременение с транспортного средства. Также нотариус передаст информацию о снятии обременения в ГИБДД и ФСС.