Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как работает выкуп страховых дел по ДТП?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В юриспруденции и финансовом праве практикуется передача своих прав на получение денег или имущества третьему лицу. Она называется цессией (от лат. cessiō). При этом лицо, которое передает свои права, называется цедентом (от лат. cedent), а субъект, их принимающий – цессионарием.
Что такое выкуп страхового долга?
В страховых спорах нередко возникает ситуация, когда страховая компания затягивает процесс выплаты страховки. Ведение страхового спора требует от страхователя много времени и сил. Да к тому же некоторые страховщики всеми способами занижают суммы страховых выплат. В этих случаях страхователю, которому срочно требуются деньги, или не хватает времени для ведения дел становится целесообразно в соответствие со ст. 384 ГК РФ продать долг страховой компании третьему лицу – автоюристу.
В этом случае страхователь (цедент) и покупатель (цессионарий) заключают договор цессии, согласно которому второй становится владельцем страхового долга и получает право требовать с СК его выплаты. Естественно, чтобы сделка была обоюдовыгодной, страхователь получает сумму, меньшую той, которую должна заплатить страховая компания, чтобы компенсировать полный ущерб в ДТП. Обычно она составляет 50-70% от максимальной суммы страховых выплат. Но зато страхователь получает оговоренную сумму сразу же после заключения договора цессии.
Нужно понимать, что одновременно с правом требовать со страховщика страховые выплаты цессионарий получает и риск невыплаты этих денег. Если СК выиграет в суде свое право не платить компенсацию или платить меньшую сумму в сравнение с той, на которую рассчитывает цессионарий, то последний рискует понести убытки.
Процесс выкупа отказа/долга страховой компании после ДТП:
1. Наши эксперты оценят ущерб Вашего автомобиля, учитывая скрытые повреждения и стоимость всех работ при ремонте. Либо у вас есть свой отчет.
2. Наш юрист в этот же день выплатит Вам деньги, после заключения договора (в соответствии с действующим законодательством).
3. Дальше наши специалисты сами готовят все необходимые документы для суда со страховой компанией.
Документы для выкупа долга страховой компании:
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
- Водительское удостоверение (права);
- Копия справки о ДТП, выданная ГИБДД;
- Копия постановления/протокола или отказа в возбуждении дела об административном правонарушении;
- Копия полиса ОСАГО или КАСКО;
- Копия заключения автоэкспертизы о стоимости ремонтно-восстановительных работ (если есть).
Причины появления долговых обязательств
Обычно долговые обязательства появляются из-за того, что страховая компания обязана выплатить определенную сумму денег потерпевшему, который стал участником дорожно-транспортного происшествия. Существуют такие организации, которые пытаются всеми способами избежать возмещения по КАСКО и ОСАГО.
Страховая компания часто затягивает выплату долгов или предлагает не полную сумму, а пострадавшему денежные средства требуются в срочном порядке. Что же делать в этом случае? Как бороться со страховой компанией? Страхователь может обратиться к третьему лицу и передать право требований долга. Такой способ очень удобен и эффективен. К нему прибегает все больше людей.
Согласно 384 статье Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь может заключить договор цессии с третьим лицом, в котором будет определен страховой случай и цена возмещения ущерба. Так, пострадавшему не нужно тратить свое время на продолжительные ожидания – достаточно подождать какое-то время после заключения договора, чтобы получить всю сумму, указанную в документе. Как только договор заключается, третьему лицу передается как и право на получение последующей выгоды, так и возможный риск, который связан с невыполнением обязательств должником.
Как выгодно выбрать компанию
Выбрать фирму, которая выкупит ваше страховое дело, очень серьезное дело. Ведь слишком много мошенников в этой сфере появилось.
Изначально надо помнить об информации, которую надо собрать о фирмах и чем ее больше, тем лучше. Чем больше опыта в подобных делах имеет фирма, тем больше доверия ей.
Бесплатная консультация юриста по ДТП.
Отзывы о деятельности фирм также не помешают, ведь они могут быть как положительные, так и отрицательные.
Для того чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, стоит рассмотреть несколько организаций и сравнить условия договора цессии. После выбора одной организации можно подписывать соглашение о передаче прав требования страхового возмещения.
Вышеуказанное позволяет сделать вывод, что сегодня очень многие компании занимаются выкупом страховых дел по ДТП.
Заключение договора цессии – это вполне законно и соответствует действующему законодательству РФ, поэтому стоит об этом всерьез задуматься, если автовладелец попал в дорожно-транспортное происшествие.
Но не стоит забывать, что к выбору компании, с которой будете заключать договор цессии, стоит подойти очень внимательно.
Посмотрите видео. Чем опасен выкуп долга страховой по ОСАГО?
Когда средства на ремонт автомобиля нужны срочно или застрахованный автовладелец не имеет ни времени, ни желания судиться с страховой компанией, возможно подписание договора цессии. По этому договору право требований по страховке передается третьему лицу (обычно это специализированная страховая фирма), а владелец авто получает до 60% от суммы страховки.
Что представляет собой договор цессии? Это соглашение, по которому осуществляется передача прав требований по страховке. В документе указывается сумма страховки, страховой случай, другие данные.
По нормам страхового законодательства выкуп страховки по договору цессии возможен при следующих обстоятельствах:
- Страхователь испытывает потребность в быстром получении денег на ремонт авто, а страховая компания затягивает с выплатой.
- Страховая компания полностью отказывает в выплате, указывая на отсутствие страхового случая.
- Компания настаивает на слишком маленькой сумме выплаты.
- Страховая компания прекратила свою деятельность из-за банкротства или лишения лицензии на работу.
- Автовладелец не хочет судиться с страховщиком, он не верит в положительное разрешение проблемы.
Условия договора цессии должны устраивать обе стороны. Автовладелец понимает, что он теряет значительную сумму денег, иногда до 50%, но он соглашается на передачу прав по страховке, так как остро нуждается в деньгах на восстановление пострадавшего в ДТП транспортного средства:
- Пострадавший автовладелец обращается в юридическую компанию с предложением о выкупе страховки.
- Юристы проводят независимую экспертизу, изучают обстоятельства ДТП, условия страхового договора.
- Оценивается ущерб от ДТП.
- Фирма предлагает сумму для выплаты в обмен на передачу прав требований по страховке.
- При согласовании всех моментов стороны приходят к единому договору. Пострадавший автовладелец получает указанную сумму, время передачи денег – от одного часа до одних суток.
Застрахованному лицу может быть выплачена сумма в размере 50-60% от страховки, крайне редко размер выплаты составляет 80%. Фирма, выкупающая страховку, должна получить свою выгоду от сделки, свои проценты за срочность. Иначе договор цессии просто утрачивает смысл.
Преимущества для клиента
К преимуществам сотрудничества с нашей компанией «Автокар» можно отнести следующее:
- — Работа без предоплаты, на результат, с которого в дальнейшем и снимается определенная комиссия.
- — Осуществляется процедура в кратчайшие сроки, даже в том случае, когда страховая компания была признана банкротом.
- — Нашими специалистами предлагается оценка требуемого ремонта транспортного средства в установленном объеме, для чего мы имеем все необходимое оборудование, диагностические средства.
- — Наш клиент будет полностью освобожден от необходимости принимать непосредственное участие в судебном заседании, начатом по вопросу возмещения страхового ущерба.
- — Мы также поможем разрешить вопрос наиболее благоприятно в досудебном порядке, если такая возможность имеется.
- — У нас работают квалифицированные юристы, способные оперативно подготовить претензию, различные другие наименования документов, форм.
- — После вынесения вердикта суда мы обеспечим законную выдачу средств своему клиенту, избавив от необходимости добиваться тяжбы с выплатами.
Выкуп долгов физических и юридических лиц
Ведение собственного бизнеса часто сопровождается проблемой изъятия долгов или возврата дебиторских задолженностей, чем, к примеру, работа на государственном предприятии или наемным рабочим.
Сегодня разрабатывается огромное количество методик и способов цивилизованного и высокоэффективного возврата долгов, как с физических, так и с юридических должников. Ранее за помощью возврата долгов обращались в суд, сегодня же существует специальное юридическое направление, названное коллекторство. Коллектор в переводе с английского языка означает собиратель или собирать. Это понятие пришло в Россию из зарубежного мира и успешно прижилось. Коллекторство – это особый вид юридических услуг, направленных на быстрое и эффективное как до судебное, так и судебное, возвращение всех видов задолженностей.
Выкуп страховых долгов и отказов страховых компаний
Если у Вашей организации имеются активы в виде непогашенной дебиторской задолженности, по которой Ваши должники просрочили оплату или поставку и Вам срочно нужны денежные средства, Мы предлагаем услуги по выкупу долгов ( приобретению дебиторской задолженности ).
Просроченные долги юридических лиц выкупаются путем заключения договора уступки права требования к должнику и должны быть подтверждены исходными документами: договоры, контракты, акты сверок, платежные документы, гарантийные письма, исполнительные листы и т.п.
Стоимость выкупаемого долга (размер дисконта) и порядок выплаты обговаривается индивидуально с каждым клиентом и зависит от суммы долга (дебиторской задолженности), периода просрочки уплаты долга, от наличия и состояния имущественных активов должника.
Договор уступки права требования может быть заключен также при наличии уже имеющегося судебного спора с должником, а также при наличии выданного исполнительного листа.
Помните, что с каждым днем цена долга уменьшается. Звоните сейчас и мы предложим вам самые выгодные условия сотрудничества.
Преимущества продажи долгов:
1 Гарантия получения денег. Продав долг сейчас, вы сводите к нулю возможность превращения просроченной задолженности в безнадежную.
2 Возможность реинвестировать денежные средства, полученные от уступки прав требований. Вы оперативно пускаете деньги в оборот и сокращаете кассовый разрыв.
3 Отсутствие затрат, связанных с самостоятельным сопровождением просроченной задолженности. Вы не платите пошлину государству и вознаграждение юристам.
Если Вам принадлежит долг физического лица, то у Вас есть два варианта действий:
1. Попытаться взыскать данный долг через суд.
2. Продать долг физического лица.
Взыскание долга физического лица через суд требует не мало усилий, знаний и навыков, которыми подчас обладает не каждый. Кроме того, данный способ не гарантирует получение долга, все усилия могут быть потрачены зря. В особенности если Вы допустили ошибку при взыскании долга.
Продажа долга физического лица наиболее простой и надежный способ погашения задолженности
Если Вы хотите продать долг физического лица, то лучший способ сделать это — выставить долг на открытую площадку, где каждый сможет предложить свою цену за продаваемый долг.
Вам останется лишь выбрать покупателя, который предложит максимально выгодные для Вас условия покупки долга физического лица.
- Вы обращаетесь к юристам нашей компании с пакетом документов, в который входит копия справки про ДТП и копия постановления, акт осмотра автомобиля страховой или фото имеющихся повреждений, акт про страховой случай, выписка по счету.
- Наши специалисты организовывают проведение независимой экспертизы, в ходе которой оценивается ущерб от ДТП. Результаты оценки сообщаются клиенту.
- Согласование суммы выкупа и заключаем контракт уступки права требования (договор цессии).
- Мы выплачиваем оговоренную с клиентом сумму. На ваше усмотрение, мы можем выдать наличные или перевести на счет в банке.
| Наименование услуги | Минимальная стоимость в рублях |
|---|---|
| В среднем цена покупки составляет | 30-80% от суммы долга |
Выкуп страховых дел по ДТП (ОСАГО/КАСКО)
В связи с ограничением деятельности коллекторов на законодательном уровне, обороты набирает относительно новая схема: коллекторы выкупают долг у банка, а затем продают его самому должнику. В таком случае заемщик при наличии просрочки сможет:
- погасить долг;
- исполнить решение суда;
- сэкономить существенную сумму денег.
Экономия обусловлена скидкой, которую предоставляет банк при продаже долга. Как правило, торговля начинается с 50% от номинальной стоимости, однако некоторым удается выкупить долги всего за 10% от всей суммы.
Происходят такие сделки по одному из сценариев:
- банк сам предлагает заемщику или поручителю выкупить долг через третье лицо;
- заемщик или поручитель обращаются к банку с предложением выкупить долг.
Как показывает практика, стоимость выкупа долга у банка напрямую зависит от стадии просрочки.
Если платежи просрочены на полгода, то банк согласится на скидку максимум в 50%. Но как только банк получит решение о взыскании долга, скидка может увеличиться до 60%, однако кредитор будет все еще надеяться на работу судебных приставов.
Если исполнительное производство уже начато, при этом у заемщика нет имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, однако есть официальный доход, то скидка увеличивается до 70%. Зато если у должника нет вообще ничего – ни имущества, ни дохода, то долг можно выкупить всего за 10% от первоначальной стоимости.
Кто занимается выкупом долгов страховых компаний
В сфере услуг выкупом страховых долгов занимаются специальные юридические фирмы, в состав которых входят специалисты с соответствующим образованием, большим практическим и теоретическим опытом. Данные фирмы берутся за ведение таких процессов, потому что они уверены в своих специалистах и положительном конечном результате будущего процесса.
При этом юридическая фирма, которая собирается выкупить долги страховой компании, должна выполнить некоторые действия в интересах своей стороны. Сюда относится проведение независимой экспертизы за свой счет, чтобы можно было определить точную сумму ущерба. И только после этого происходит переоформление прав требований к страховой компании между страхователем и фирмой, желающей выкупить долг.
Обналичиваем долг страховой компании после ДТП в день обращения
подробнее Зачастую неприятное начинается с обращения в страховую компанию. Всё начинается с огромной очереди в отделе урегулирования убытков страховой для написания заявления, вы на это затрачиваете свой полноценный рабочий день, затем вам назначают день и время осмотра. Проходит месяц в ожидании страховой выплаты, вы не ремонтируете свой автомобиль, т. к. понимаете что возможно вам возместят ущерб не в полном объеме и вот этот прекрасный день настает, вам перечисляют деньги, не то что бы не в полном объеме, а лишь процентов 30 или в лучшем случае 50 от реальной стоимости ремонта и тогда вы понимаете, что все только начинается. Судебные тяжбы, дополнительные расходы, поиск юриста, эксперта, ожидание судебного решения в течении 6 месяцем при хорошем раскладе. Всего этого можно избежать обратившись к нам. У вас не будет необходимости обращения в страховую компанию, мы быстро выплатим возмещение ущерба либо отремонтируем ваше авто за наш счет, а все остальные проблемы со страховой компанией возьмем на себя, вам же останется и дальше заниматься своими делами и радоваться жизни.
Как получить страховое возмещение в минимальные сроки
Выкуп долгов страховых компаний — весьма актуальная услуга в современных реалиях. Чаще всего практикуется выкуп долгов ОСАГО и КАСКО в том случае, если транспортное средство пострадало в результате ДТП или иных причин, а страховая компания занижает сумму страхового возмещения либо отказывается платить.
В ст.384 ГК РФ говорится о возможности страхователя на законных основаниях отказаться от права требования долга в пользу третьих лиц. Это право можно реализовать на любой стадии процесса: как при обращении в страховую компанию с заявлением о выплате возмещения, так и во время судебного разбирательства.
Уступка прав требования долга сопровождается оформлением договора цессии, который заключается между страхователем и третьим лицом. При этом согласия должника (в данном случае — страховой компании) не требуется, его должны лишь уведомить о состоявшемся переходе прав.
Плюсы и минусы продажи страховых дел
Принимая решение о продаже страхового долга при ДТП, автовладельцев интересует собственная выгода. Однако процесс выкупа предполагает взаимодействие 3 сторон — хозяина машины, коллектора и страховой организации. Во внимание стоит принять преимущества и недостатки, возникающие для каждого взаимодействующего лица.
| Категория участников сделки | Плюсы | Минусы |
| Автовладельцы |
|
|
| Коллекторы |
|
|
| Страховщик | Отсутствуют |
|
Законность сделки и нормативное регулирование
Как уже говорилось, статья 382 ГК РФ даёт возможность осуществления выкупа страховых дел. И данный процесс никак не противоречит ФЗ №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ». Сам процесс выкупа страхового дела прописан в Кодексе в качестве процедуры цессии, то есть уступки – передача права на требование страхового дела третьим лицам.
Заключается письменный договор между коллектором и владельцем авто, который пострадал в ДТП. В данном договоре будут зафиксированы все нюансы взаимодействия двух сторон. Это соглашение может быть оформлено без страховой компании, так как в законе не обозначена такая потребность.
Статья 382 ГК РФ регулирует процедуру выкупа и фиксирует все особенности перехода прав на то, чтобы истребовать задолженность. И именно здесь обозначено, что на выполнение действия согласия должника не требуется. Кроме того, можно ознакомиться с некоторыми нормами Федерального Закона № 4015-1 от 27.11.1992 и положениями ФЗ № 40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002.
Таким образом, перед подписанием договора нужно внимательно проанализировать все пункты, так как в подобной области очень часто орудуют мошенники. Во время заключения соглашения автомобильному владельцу также нужно узнать о налоговой дисциплине заемщика. Когда страховая организация располагает долгом перед государством по налогам и иным сборам в бюджетные и внебюджетные фонды, то с подписанием цессии могут появиться трудности, о чем говорит нынешняя практика арбитражного разбирательства в стране.
По окончанию сделки владелец автомобиля получает возмещение, а юристы компании после этого могут приступить к взысканию возмещения самостоятельно. Коллекторские конторы выкупают долги по ДТП для получения прибыли, которая значимо больше того, что они выплачивают водителям.
В связи с ограничением деятельности коллекторов на законодательном уровне, обороты набирает относительно новая схема: коллекторы выкупают долг у банка, а затем продают его самому должнику. В таком случае заемщик при наличии просрочки сможет:
- погасить долг;
- исполнить решение суда;
- сэкономить существенную сумму денег.
Экономия обусловлена скидкой, которую предоставляет банк при продаже долга. Как правило, торговля начинается с 50% от номинальной стоимости, однако некоторым удается выкупить долги всего за 10% от всей суммы.
Происходят такие сделки по одному из сценариев:
- банк сам предлагает заемщику или поручителю выкупить долг через третье лицо;
- заемщик или поручитель обращаются к банку с предложением выкупить долг.
Как показывает практика, стоимость выкупа долга у банка напрямую зависит от стадии просрочки.
Если платежи просрочены на полгода, то банк согласится на скидку максимум в 50%. Но как только банк получит решение о взыскании долга, скидка может увеличиться до 60%, однако кредитор будет все еще надеяться на работу судебных приставов.
Если исполнительное производство уже начато, при этом у заемщика нет имущества, которое можно реализовать в счет погашения долга, однако есть официальный доход, то скидка увеличивается до 70%. Зато если у должника нет вообще ничего – ни имущества, ни дохода, то долг можно выкупить всего за 10% от первоначальной стоимости.
Где покупаются и продаются долги
- Аукционы — специализированные интернет-площадки, где кредиторы объявляют стартовую стоимость просроченного займа. Приобрести его сможет лицо, предложившее наибольшую цену. Обычно на аукционы попадают безнадежные долги (от которых отказались коллекторы). Их стоимость в 2-3 раза меньше величины самого долга.
- Реестр банков. Сегодня каждый банк выкладывает информацию о просроченной задолженности, которую он готов переуступить. На специальной интернет-странице финансовой организации содержатся сведения о сумме, дате образования просрочки, области РФ, где она имеется, цене за которую отдают долг. Указаны контакты.
- Объявления. Большинство коллекторских агентств заявляет о своих намерениях на сайте компании или в социальных сетях.
Трудно сказать, во сколько обойдется покупка на каждой из площадок. Многое зависит от сроков просрочки, насколько кредит был обеспечен, имеются ли у должника ликвидные активы. Разброс цен варьируется от 5% до 75%. Иногда банк продает портфель по потребительским долгам даже за 3% от общей суммы.