Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Карта рассрочки Совесть: в чём подвох». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Предъявить банку какие-либо претензии по упомянутым выше «подводным камням» невозможно, так как все подробно прописано в договоре и на сайте. Неприятные дополнительные проценты начинают начисляться лишь после истечения срока рассрочки, который зависит от магазина – все честно и обозначено в договоре. Не успев погасить долг, будьте готовы платить штрафные проценты (для информации — они меньше, чем у конкурентов). Не нужно искать подвох карты там, где его нет.
О чем еще следует знать владельцу?
Некоторые попадают на просрочку из-за долгого зачисления средств на счет и считают это обманом, но и об этом банк предупреждает своих клиентов. Деньги рекомендуется вносить заранее, а не оставлять перевод на последний день. По разным причинам платеж иногда задерживается на срок до 3 рабочих дней.
Еще иногда люди жалуются на отказ в выдаче пластика, но и на это у банка есть свои причины. Сотрудники никогда не объясняют, почему отказывают в оформлении, но известно много факторов, влияющих на такое решение:
- судимость;
- проходящее в текущий момент исполнительное производство;
- скрытые финансовые обязательства перед другими банками;
- уклонение от выплаты кредитов;
- неподходящий возраст или отсутствие документов.
Карта Совесть предоставляет возможность не переплачивать, используя рассрочку. Можно сказать, что это кредитка без процентов. Банки зарабатывают выдавая деньги в заём. В этом случае они тоже получают свои проценты, но не с держателей карты. Комиссионный сбор за рассрочку оплачивают кредитной организации магазины-партнёры.
Подвох — это информация, которую банк скрывает при оформлении договора, но которая доставляют держателю карты неприятности. Таких условий, написанных «мелких шрифтом» у Совести нет.
У каждого банковского продукта существуют свои особенности. Если их не знать заранее, то использование кредита может стать путешествием по минному полю. Карта рассрочки Совесть честно указывает все свои особенности в договоре, который подписывает клиент. Давайте разберёмся, какие подводные камни могут ожидать, если не читать договор.
Максимальный кредитный лимит, который обещает Киви, составляет 300 000 руб. Однако банк учитывает платежеспособность клиента и открывать максимальный овердрафт держателю карты рассрочки с небольшой зарплатой не станет. Более того: банку и его партнерам выгодно, чтобы клиент делал картой покупки.
Поэтому кредитный лимит поначалу может и разочаровать клиента. Но даже с обывательской точки зрения вряд ли кто-то одолжит 300 000 руб. человеку, ежемесячный доход которого составляет 15 000 рублей. А если даст в долг, но точно не такую сумму, а существенно меньшую. Финансовое учреждение действует по тому же принципу, так что подвох и здесь отсутствует.
Овердрафт может быть повышен, если:
- У клиента хорошая кредитная история;
- Он вовремя делает ежемесячные взносы по рассрочке;
- Он активно использует карту Совесть.
Для увеличения шанса сразу же получить лимит больше минимального на момент оформления заявки рекомендуется закрыть ненужные кредитные карты, завершить покупку (или покупки) в кредит. В анкете заявителя следует указать не только размер заработной платы, но и дополнительные источники дохода, заработки, если они есть.
Даже добросовестный клиент не застрахован от ситуации, в которой по неким объективным причинам он не успевает выполнить ежемесячный взнос в счет погашения общей суммы рассрочки. В этой ситуации Совесть из карты рассрочки временно становится классической кредитной.
Если клиент до 30 числа месяца, следующего за отчетным, не внес необходимую сумму, он штрафуется на 290 руб. На остаток долга начисляется 10% годовых. Пока весь долг не будет погашен, процент будет начисляться на каждый взнос. Если на момент просрочки не был внесен последний платеж, процент не будет столь большим, но если не проплачен первый ежемесячный взнос, процент выльется в значительную сумму.
Несоблюдение условий просрочки приводит к тому, что данные о недобросовестности держателя оказываются в бюро кредитной истории. Совесть позиционируется как карта рассрочки, а не кредитная, но кредитный рейтинг ее держателя будет испорчен.
Подвох №2 Сбор и обработка личной информации и возможная передача ее третьим лицам
Заполняя заявку для оформления карты на свое имя, клиент передает кредитной организации свои персональные данные, в т. ч. и паспортные. При разговоре с менеджером, клиента детально расспрашивают о месте его трудоустройства, получаемой зарплате (доходе), наличии кредитов в других банках и прочем.
Организовывается масштабная проверка надежности клиента, включая даже соц. сети. Звонят всем лицам, указанным клиентом при заполнении анкеты с целью уточнения сведений о нем.
После завершения столь щепетильной процедуры клиент получает мизерный лимит, наличие которого ничем ему не поможет. В отдельных случаях клиенту даже в этом лимите могут отказать, и карту он не получит.
Запомните! Предоставленные данные никак «не заберешь», и как они будут использованы в дальнейшем, неизвестно. Согласие клиента на обработку его данных подразумевает, что их могут передавать третьим лицам.
То есть уже изначально оформляя заявку, человек добровольно должен согласиться на процедуру обработки его персональных данных с возможностью передачи их любым третьим лицам.
Подвох №1 — Большой лимит по карте сразу не дадут
Каждый понимает, что передача денег от банка клиенту на условиях возврата – это не что иное, как кредит. Повлиять на выдаваемую в кредит сумму могут, прежде всего, два главным фактора: уровень дохода человека и характеристика его кредитной истории (КИ).
При заполнении анкеты для получения карты «Совесть» обязательно обозначаются данные о собственных доходах – это требование банка.
Учтите! Проверка таких сведений банком затруднена, чего не скажешь о КИ, которую финансовое учреждение с легкостью может просмотреть.
Конечно, если КИ неудовлетворительная или вовсе отсутствует, кредитный лимит существенно ограничат. Даже если зарплата человека будет на уровне 100000 рублей, никто не выдаст ему более 20000 рублей. Следует напомнить, что условия Киви банка предполагают лимитный диапазон от 3000 до 300000 рублей.
Что такое кредитная карта «Совесть»
Киви банк презентует кредитную карту рассрочки совесть, как уникальный продукт открывающий своим клиентам массу преимуществ, при совершении покупок и оплаты разнообразных услуг. Совесть – простая и удобная карточка беспроцентной рассрочки, оформив и получив которую, вы можете совершать покупки в любой удобный момент.
Используя кредитку «Совесть» вы получаете своего рода рассрочку на приобретение товаров стоимостью от 5 000 до 300 000 рублей. Говоря проще, вы оплачиваете карточкой покупки или услуги, при этом проценты за использование кредитных средств вам не начисляются.
Новый подход в кредитовании заключается в том, что денежные средства банк дает в рассрочку, но по окончанию льготного периода заемщик возвращает лишь сумму кредита, а проценты за его использование платит партнер банка, с которым у него есть договоренность.
Важно! Обратите внимание, что сроки, на которые выдается рассрочка, устанавливает не банк, а компания-партнер, которая заинтересована в том, чтобы не платить за вас процентную ставку. Следите за этим, если не хотите попасть в список недовольных держателей карты.
Карту нам пытаются преподать, как идеальный продукт, но нужно понимать, что у нее также присутствуют минусы. Из них можно отметить следующие моменты:
- Она не предназначена для широкого круга использования. Несмотря на то, что сеть партнеров постоянно расширяется, для полного удовлетворения спроса клиентов этого все равно недостаточно.
- Основной для многих недостаток — невозможность обналичить деньги. Иные банки позволяют это делать, хоть и с процентами. В данном же случае карта предназначена исключительно для покупок.
- Несмотря на то, что клиентам обещают высокие кредитные лимиты, на практике чаще всего они не превышают 30 000 рублей. Впрочем, при своевременном внесении платежей и регулярном применении карты он может быть увеличен.
- При плохой кредитной истории, невысоком доходе или большом количестве кредиток в получении карты может быть отказано.
- У банка имеется право передачи контактной информации клиента своим партнерам. Ввиду этого вы можете начать получать большое количество ненужных сообщений.
В чем же подвох карты «Совесть»
Большинство потребителей задаются вопросом – «в чем подвох карты «Совесть»?
Потому что всем известна пословица «бесплатный сыр только в мышеловке» и практически каждый успел убедиться в этом на собственном горьком опыте.
Тут действительно есть подвох, но более подходящим термином станет — недостаток. Этот недостаток заключается в двух ограничениях:
- держатель карты не может снимать с нее наличные. Да, вот такая диковинка. Деньги могут быть использованы только внутри сети. Не через перевод на другие карты, не через терминал – даже не ищите способ обойти эту преграду. Такая услуга попросту непредусмотрена банком;
- пользоваться кредитными средствами можно, исключительно, осуществляя покупки у партнеров. Вот основной недостаток.
Нуждаетесь в деньгах? А в каких целях?
Если вам нужно купить новенький смартфончик, заказать горячие путевки в Турцию или вам банально нужна новая куртка – этот кредит для Вас. Поскольку Киви-банк сотрудничает более чем с 9000 партнерами по России.
Среди них непременно найдется тот, который предлагает нужный вам товар.
Система работает в режиме онлайн, поэтому необходимо заказать карту на официальной странице. Это можно сделать с компьютера или смартфона. В верхнем правом углу увидите кнопку «Подать заявку», после нажатия на неё вылезет окно с формой. Введите в неё фамилию, имя и номер телефона.
Сотрудник банка свяжется с вами в течение нескольких минут и уточнит необходимую информацию. Оформить заявку можно за 10 минут, еще немного времени уйдет на решение одобрять или нет. Отказать могут в случае, если:
- Плохая кредитная история;
- Указан доход, который не покрывает ежемесячные расходы;
- Уже есть кредиты, на погашение которых уходит значительная часть дохода;
- Нет гражданства РФ или постоянной прописки;
- Возраст до 18 лет.
Если банк одобрил лимит, то работник уточнит, когда и куда подвести кредитную карту. Чтобы получить понадобиться паспорт, сотрудник сфотографирует его и внесет данные в договор. Обратите внимание, что сумма лимита до 300 000 руб., но при маленьком доходе может быть одобрено только 10-20 тыс. руб.
Мы подробно рассмотрели условия получения и обслуживания карты, теперь можно подвести итоги, в чем же сильные и слабые стороны. К числу преимуществ относятся:
- Отсутствие платы за годовое обслуживание и текущих расходов.
- Период рассрочки действительно не облагается никакими комиссиями и процентами.
- В случае несвоевременного погашения задолженности, годовой процент составляет 10%, у потребительских кредитов эта цифра в среднем 25-30%.
- Карта оформляется онлайн, доставка в удобное для вас место.
- Наличие мобильного приложения.
- Постоянно пополняющая сеть партнеров.
- Пополнение карты без комиссии через онлайн сервисы.
Идеальных банковских карт не бывает, рассмотрим минусы услуги:
- Несмотря на длинный список партнеров, расплатиться картой можно не везде.
- Без дополнительной опции, обналичивать средства нельзя. При подключении услуги «снятие наличных» взимаются существенные комиссии.
- Часто изначальный лимит меньше, чем запрашивает клиент.
Карта Совесть имеет больше преимуществ, нежели недостатков.
К плюсам относится:
- наличие длительного льготного периода;
- удобство и простота оформления;
- бесплатная выдача и обслуживание карты;
- возможность приобретать товары в рассрочку;
- низкая процентная ставка по истечении льготного периода;
- постоянно увеличивающаяся сеть магазинов-партнеров;
- лояльные штрафные санкции;
- прозрачная политика сотрудничества.
К недостаткам относится:
- сложность в получении максимального лимита;
- невозможность обналичивать средства в сторонних банках без подключения дополнительной услуги;
- отсутствие физических отделений обслуживания;
- возможные проблемы с активацией карты;
- отсутствует кэшбэка.
«Совесть» – продукт известной платежной системы QiWi, направленный на предоставление клиентам возможности оформить рассрочку на определенный товар в партнерских магазинах. Официальный сайт совесть ру карты рассрочки предлагает ознакомиться с условиями оформления банковского предложения. Клиенту потребуется предоставить некоторую документацию, в список которой входит:
- паспорт или другое удостоверение личности. Клиент должен достигнуть 18 летнего возраста на момент подачи заявки;
- прописка на территории РФ в зоне действия банковского предложения;
- справка о доходах формата 2-НДФЛ.
Банковский продукт «Совесть». Что это?
Пластиковая карта с другим предназначением и функционалом. Держатели могут рассчитываться кредиткой «Совесть» в заведениях, являющихся партнерами программы. Это магазины, клубы, торговые центры, кафе, рестораны. В стране насчитывается около 40 тысяч точек, где выполняют банковские расчеты картой.
Выпускает продукт QIWI-банк. Это финучреждение входит в группу компаний платежной системы Qiwi. Карта Совесть соединила в себе три важных преимущества:
- Финансовую выгоду для держателя. После расчетов за товары и услуги не надо платить средства за пользование кредитными средствами.
- Удобство. Клиент не ограничен количеством имеющихся у него наличных. Может совершать покупки, выходя за пределы суммы средств, которые у него есть.
- Простота финансовых расчетов.
Главным преимуществом новинки является то, что клиенты приобретают товары не в кредит, а в рассрочку. Держатель не оплачивает проценты, гасится только списанная сумма средств.
Требования к держателям карты
- Российское гражданство.
- Постоянная регистрация на территории России.
- Положительная кредитная история.
- Наличие постоянных источников дохода или официальное трудоустройство.
- Возраст заемщика от 18 лет.
- Отсутствие большой кредитной нагрузки на момент оформления.
Стоит знать! Банк может принять отказ от оформления кредитной карты Совесть уже после отправки пластикового продукта. В таком случае держатель не сможет активировать продукт.
Особенности оформления:
- Клиентам с негативной кредитной историей будет отказано в оформлении карты.
- Платежное средство принимают только партнеры банка.
- Нарушение правил пользования банковским инструментом карается штрафом.
Важно! Карта «Совесть от банка Киви используется только для проведения расчетов в безналичной форме. Снимать наличные средства с этого продукта нельзя.